Đã có bảo hiểm nhân thọ, liệu có cần chi thêm tiền mua bảo hiểm sức khỏe?

Bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm giúp bảo vệ tài chính dài hạn, chủ yếu trước rủi ro tử vong hoặc thương tật nghiêm trọng dẫn đến mất khả năng lao động. Trong trường hợp người được bảo hiểm gặp biến cố, người thụ hưởng sẽ nhận được một khoản chi trả tài chính theo đúng cam kết trong hợp đồng.

Một số sản phẩm còn tích hợp quyền lợi hoàn phí, tích lũy hoặc đầu tư – trở thành kênh bảo vệ kết hợp tiết kiệm trong dài hạn. Tuy nhiên, điểm cần lưu ý là bảo hiểm nhân thọ không chi trả chi phí khám chữa bệnh thông thường – điều mà nhiều người vẫn lầm tưởng.

Khác với bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe chi trả trực tiếp các chi phí y tế phát sinh trong thực tế như tiền khám bệnh, viện phí, phẫu thuật, điều trị bệnh hiểm nghèo… tùy theo từng gói sản phẩm.

Không như bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe không phân tuyến khám chữa bệnh, người tham gia có thể chọn khám tại bệnh viện công, bệnh viện tư, thậm chí một số bệnh viện quốc tế. Nhiều gói còn hỗ trợ bảo lãnh viện phí hoặc điều trị tại nước ngoài, giúp người bệnh tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng cao mà không phải lo gánh nặng tài chính tức thời.

Trong những trường hợp điều trị bệnh lý nghiêm trọng hoặc điều trị chuyên sâu không thuộc diện chi trả của bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe có thể đóng vai trò quyết định, giúp bệnh nhân được chữa trị đúng thời điểm và đúng nơi cần thiết.

Thực tế cho thấy, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe là hai giải pháp bảo vệ khác nhau, bổ sung cho nhau chứ không thể thay thế nhau.

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính dài hạn cho gia đình trong trường hợp người trụ cột qua đời hoặc mất khả năng lao động. Bảo hiểm sức khỏe hỗ trợ chi phí y tế ngắn hạn những khoản phát sinh đột ngột, cần xử lý ngay lập tức.

Vì vậy, bảo hiểm sức khỏe là giải pháp thiết thực để đồng hành trong cuộc sống hàng ngày, bên cạnh bảo hiểm nhân thọ vốn mang tính chất phòng ngừa lâu dài. Hiện nay, nhiều công ty bảo hiểm cung cấp sản phẩm bổ trợ kèm theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bao gồm bảo hiểm sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, tai nạn, viện phí... giúp người tham gia dễ dàng thiết kế một giải pháp bảo vệ toàn diện cho bản thân và gia đình.

Để tối ưu quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, người mua cần lưu ý:

Xác định rõ nhu cầu cá nhân: Ưu tiên quyền lợi nào – thai sản, nằm viện, điều trị ung thư, hay bệnh hiểm nghèo? Việc này giúp lựa chọn sản phẩm phù hợp, tránh lãng phí chi phí không cần thiết.

Kê khai trung thực về tiền sử bệnh lý: Mọi sai sót hoặc gian dối khi khai báo thông tin có thể khiến quyền lợi bảo hiểm bị từ chối khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Nắm rõ các trường hợp loại trừ, thời gian chờ, và giới hạn chi trả để tránh hiểu nhầm về sau. Ví dụ: Thời gian chờ cho quyền lợi thai sản thường là 270 ngày, hoặc các bệnh lý có sẵn thường không được bảo hiểm trong năm đầu tiên.

Việc đã có bảo hiểm nhân thọ không đồng nghĩa với việc không cần mua bảo hiểm sức khỏe. Mỗi sản phẩm mang một vai trò riêng trong chiến lược quản lý rủi ro tài chính. Kết hợp cả hai chính là cách giúp bạn xây dựng một tấm lá chắn toàn diện – vừa phòng ngừa rủi ro dài hạn, vừa ứng phó kịp thời với biến cố sức khỏe trong hiện tại.