1 phút giải oan cho bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ chỉ chi trả khi người mua tử vong?

Câu hỏi:

Tôi muốn mua bảo hiểm cho bố mẹ của mình. Tuy nhiên, ông bà không đồng ý tham gia vì nghĩ rằng bảo hiểm chỉ có tác dụng khi ông bà tử vong. Điều này có đúng không, thưa chuyên gia?

Trả lời:

Nhiều người vẫn giữ quan niệm rằng bảo hiểm nhân thọ chỉ có tác dụng khi người tham gia tử vong. Đây là một hiểu lầm bắt nguồn từ mô hình bảo hiểm truyền thống, khi quyền lợi chi trả chủ yếu gắn với sự ra đi của người được bảo hiểm.

Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện nay, khi thị trường bảo hiểm đã phát triển mạnh mẽ và nhu cầu bảo vệ ngày càng đa dạng, các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã được thiết kế linh hoạt hơn rất nhiều. Không còn giới hạn ở quyền lợi tử vong, bảo hiểm hiện đại hướng đến việc đồng hành với người tham gia trong suốt cuộc sống, từ khi khỏe mạnh, đang đi làm cho đến lúc về hưu.

Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ngày nay có thể tích hợp rất nhiều quyền lợi sống: chi trả nếu người tham gia mắc bệnh hiểm nghèo, bị tai nạn nghiêm trọng, thương tật vĩnh viễn, cần phẫu thuật hoặc nằm viện dài ngày. Ngoài ra, người tham gia còn có thể lựa chọn các quyền lợi bổ sung như rút tiền định kỳ, tích lũy để nghỉ hưu hoặc đầu tư cho tương lai học vấn của con cái.

Với cách thiết kế mô-đun như vậy, người mua hoàn toàn có thể chủ động xây dựng một "hợp đồng tài chính cá nhân" phù hợp với mục tiêu và khả năng của mình. Quan trọng nhất: bảo hiểm có thể phát huy hiệu quả ngay khi bạn còn sống và đang khỏe mạnh, chứ không cần đợi đến lúc không may xảy ra điều xấu nhất.

Trên thực tế, chính suy nghĩ "bảo hiểm chỉ chi trả khi mất" đã khiến nhiều người đặc biệt là người trẻ chần chừ, hoặc bỏ lỡ thời điểm tốt nhất để tham gia.

Khi còn khỏe mạnh, việc tham gia bảo hiểm dễ dàng hơn rất nhiều: phí thấp hơn, quyền lợi đầy đủ, ít ràng buộc xét duyệt. Nhưng nếu đợi đến khi gặp vấn đề sức khỏe rồi mới muốn tham gia, bạn sẽ đối diện với nguy cơ phí cao, bị từ chối bảo hiểm hoặc bị loại trừ quyền lợi. Đó là lý do vì sao các chuyên gia tài chính luôn khuyến nghị: bảo hiểm không phải thứ dành cho người cần ngay, mà là giải pháp dự phòng khi bạn chưa cần đến nó.

Tư duy tài chính hiện đại không còn xem bảo hiểm là "món quà để lại sau khi mất", mà là một phần thiết yếu trong kế hoạch tài chính sống. Khi rủi ro y tế, tai nạn, bệnh tật ngày càng xảy ra sớm hơn và khó lường hơn, người trẻ những người đang độc lập tài chính, chưa có chỗ dựa vững chắc lại là nhóm nên tham gia bảo hiểm sớm nhất. Điều này giúp không chỉ để bảo vệ bản thân mà còn để bảo vệ sự ổn định tài chính của cả hành trình phía trước.