Tự chế ra quy tắc 7-3, tôi bỗng tiết kiệm được gần 100 triệu chỉ sau 9 tháng

Tôi tin chắc rằng hành trình quản lý chi tiêu, tiết kiệm của chúng ta thường sẽ bắt đầu bằng việc áp dụng các quy tắc đã phổ biến trên mạng. Nào là quy tắc 6 chiếc lọ hay 50-30-20,... Đương nhiên là tôi cũng thế nhưng sau gần 1 năm trời vật vã thử đủ cách, tôi chỉ biết thở dài bất lực vì tiền vẫn cứ chạy đâu hết ấy.

Đó là lúc tôi phải thừa nhận các quy tắc quản lý chi tiêu phổ biến đều vô hiệu với mình. Nhưng không thể vì thế mà từ bỏ mục tiêu tiết kiệm được, nhất là trong bối cảnh công việc bấp bênh, có thể bị sa thải bất kỳ lúc nào.

Thế là tôi thử ngồi liệt kê hết những khoản chi hàng tháng của bản thân, không phải để tính toán mà là để quan sát. Sau đó, tôi tự đúc kết ra một quy tắc mà lúc đó còn bán tin bán nghi, đến giờ mới có thể tự tin khẳng định nó hiệu quả, ít nhất là với bản thân tôi: Quy tắc 7–3.

Hiểu nôm na là: 70% tiền trong tháng sẽ được tiêu thoải mái một cách có kiểm soát “nhẹ”, còn 30% sẽ bị khóa chặt.

30% bị khóa

Đây là cách tôi ép bản thân tiết kiệm: Để 30% thu nhập hàng tháng vào nơi không tiêu được, không dùng được.

Tôi mở một tài khoản phụ tại ngân hàng khác, không làm thẻ ATM, không cài app, không check số dư, không liên kết ví điện tử. Cứ mỗi đầu tháng, 30% thu nhập được chuyển vào đó, coi như không tồn tại. Khoản tiền này bị khóa theo đúng nghĩa đen.

Điều thú vị là khi không thấy số tiền ấy hiện diện, tôi không có nhu cầu tiêu tới nó và tới tháng thứ 3 sau khi áp dụng cách này thì tôi quên luôn là mình có chừng đó tiền ở một tài khoản khác.

70% thoải mái trong giới hạn

70% còn lại của thu nhập là phần tôi được phép sử dụng một cách thoải mái, cho bất kỳ hạng mục nào tôi thích. Tuy nhiên, sự thoải mái này vẫn có giới hạn vì nếu không thì đến tiền mua gói mì tôm cũng chẳng có.

Tôi phân bổ 70% này thành 3 nhóm cơ bản với tỷ lệ như sau

- Chi phí cố định chiếm 50%, gồm: Tiền nhà, điện nước, internet và ăn uống

- Chi phí linh hoạt chiếm 30%, gồm: Tiền đi lại, mua đồ lặt vặt, cà phê, đi chơi

- Chi phí mua sắm chiếm 20%, gồm: Phần này nhỏ thôi, để mua thứ mình thích mà không thấy tội lỗi

Tôi không ghi chi tiết từng khoản như một cái bảng tính, mà chỉ áp dụng đúng nguyên tắc: Thích tiêu gì thì tiêu nhưng nếu tiêu hết tiền rồi mà nhu cầu vẫn còn thì nhu cầu ấy, đành phải đợi tới tháng sau mới được đáp ứng.

Cứ thế, có những tháng, tôi còn không tiêu hết 70% này nhưng cũng không lấy phần dư để tiêu tiếp, mà lặng lẽ chuyển phần thừa vào tài khoản đựng phần 30% bị khóa. Có tháng chuyển thêm được 2 triệu, có tháng chỉ 500 nghìn, nhưng cảm giác tích luỹ từ từ ấy mới chính là thứ cho tôi động lực tiết kiệm mạnh mẽ một cách phi thường.

Sự thả lỏng tạo ra kết quả ngoài mong đợi

Tôi đã thành công với quy tắc 7-3 “tự chế” này vì nó không mang cảm giác khắt khe. Không cần ghi chép chi tiêu hàng ngày, không cần phải phân chia thu nhập thành nhiều hũ chi tiêu thành ra khó quản lý, tôi tiết kiệm được cả tiền lẫn thời gian, công sức nhờ quy tắc 7-3 này.

Ngoài ra, quy tắc này cũng tạo cho tôi một thói quen tài chính lành mạnh: Biết đâu là tiền mình có thể tiêu, đâu là tiền phải quên đi. Nhờ đó mà tôi mới tiết kiệm được gần 100 triệu trong chưa đầy 1 năm. Có tháng được thưởng hoặc có thêm thu nhập ngoài, tôi đều chuyển phần dư vào tài khoản phụ.

Tôi nghĩ rằng điều quan trọng nhất để chúng ta tiết kiệm thành công chính là cảm giác thoải mái. Không ai có thể sống cả đời trong cảm giác bí bách, khổ hạnh, ăn không dám ăn, mặc không dám mặc chỉ để tiết kiệm tiền. Quy tắc 7–3 của tôi có thể không hiệu quả với người khác, nhưng nó lại là quy tắc duy nhất giúp tôi tiết kiệm thành công. Đúng là chỉ khi học được cách quên đi một phần thu nhập thì hành trình tiết kiệm mới thực sự bắt đầu.

Còn làm sao để học được thì có lẽ, mỗi người sẽ phải tự thử nghiệm, tự chế ra những quy tắc cho riêng mình thôi.