Thắc mắc của cô vợ kiếm 100-170 triệu đồng/tháng khiến nhiều người giật mình

Chi tiền cho chồng con, gia đình thì không tiếc nhưng tiêu tiền cho bản thân thì lắm lúc lại cứ lấn cấn, hoang mang tự hỏi liệu mình có đang phung phí quá không… Đây là tình trạng chung của không những cô vợ đảm và các chị em bỉm sữa.

Tâm sự của người vợ trong câu chuyện dưới đây cũng là một trường hợp như vậy, nhiều người nghe cô trình bày hoàn cảnh xong mà phải giật mình, tự “soi xét” bản thân.

Kiếm 100-170 triệu đồng/tháng nhưng không dám chi tiêu cho bản thân

Cô cho biết: “Em sinh năm 1994 đã kết hôn và có 1 con. Thu nhập 1 tháng của em dao động trong khoảng 100-170 triệu đồng/tháng, thu nhập của chồng em khoảng 20-30 triệu đồng/tháng.

Mặc dù thu nhập ổn nhưng không lúc nào em cảm thấy bản thân mình nhàn nhã, lúc nào em cũng thấy mình vất vả vì lo toan kiếm tiền. Em mua 1 miếng đất 3,5 tỷ đồng, hiện còn nợ 1,5 tỷ đồng.

Tiền mua đất và cả tiền nợ là một mình em lo hết, ngoài ra em cũng lo tiền ăn hàng tháng của cả nhà. Chồng em lo tiền thuê nhà và chi phí bỉm sữa cho con. Thu nhập của em khá trội so với chồng nhưng em tự thấy em là người biết chi tiêu đúng, ít khi phung phí quá mức cho bản thân.

Nhiều khi em cũng thích được đi spa chăm sóc da, mua sắm quần áo, túi xách nhưng nghĩ về khoản nợ hiện tại, em không dám hưởng thụ vì em sợ nếu không tranh thủ trả sớm, đến lúc kinh tế khó khăn không còn sức để trả thì áp lực càng thêm áp lực.

Mong mọi người cho em lời khuyên với. Em có nên thoải mái chi tiêu cho bản thân mình không cứ tập trung trả nợ cho xong đã?”.

Trong phần bình luận của bài đăng, tất cả mọi người đều động viên cô vợ này tiêu tiền! Vừa kiếm tiền trả nợ, vừa chăm sóc bản thân được mà chứ đâu nhất thiết chỉ được chọn 1 trong 2.

Chi tiêu cho bản thân là mong muốn chính đáng, miễn sao đừng sa đà đến mức tiêu mấy chục triệu đồng 1 tháng là được, chứ với mức thu nhập hơn 100 triệu đồng như vậy, chi vài triệu để đi spa làm đẹp, mua quần áo, giày dép,... chẳng có gì là quá vô lý.

“Nợ thì vẫn phải lo trả càng sớm càng tốt nhưng cứ chăm sóc bản thân đi chứ. 1 tháng để ra 50 triệu trả nợ thì cũng nên để ra 3-4 triệu coi như tiền chi tiêu cho bản thân, vì thu nhập bạn ổn mà” - Một người gợi ý.

“Thu nhập chừng đó thì cố tầm 1,5 năm là trả được hết nợ thôi. Cái này nó là tùy vào mong muốn và mục tiêu của bạn, cố trả hết nợ sớm rồi chăm sóc cho bản thân cũng được mà vừa chăm sóc bản thân, vừa cố gom tiền trả nợ cũng chẳng sai. Quan trọng là phương án nào thoải mái tinh thần hơn thì làm” - Một người chia sẻ quan điểm.

“Tháng kiếm hơn trăm triệu mà không dám tiêu cho bản thân, chẳng bù cho mình… Lương mình bằng lương chồng bạn thôi mà tháng nào cũng đi spa, đi massage này” - Một người khác bày tỏ.

“Người có tiền thì không dám tiêu, người dám tiêu thì lại không có tiền. Đúng là cuộc sống…” - Một người bình luận nửa đùa nửa thật.

“Đọc bài này xong thấy áp lực quá. Người ta kiếm cả trăm triệu mà đi spa còn đắn đo, chẳng bù cho mình…” -Một người thở dài.

Làm sao để cân bằng giữa việc sống hưởng thụ và tiết kiệm, tích lũy cho các dự định trong tương lai?

Có làm thì cũng nên có chơi, hay nói cách khác chính là hưởng thụ. Chúng ta đều là con người, không phải một cỗ máy vô tri vô giác, có thể làm quần quật quanh năm suốt tháng mà không biết mệt. Tuy nhiên, để việc hưởng thụ không đi quá xa, đến mức kiếm bao nhiêu tiêu hết chừng ấy, thậm chí là nợ nần, bạn nên tham khảo 3 gợi ý dưới đây.

1 - Lập quỹ chi tiêu hưởng thụ

Nếu bạn chưa biết: Theo quy tắc 6 chiếc lọ - Một quy tắc "kinh điển" trong quản lý tài chính cá nhân, quỹ hưởng thụ chính là 1 trong 6 chiếc lọ mà mỗi người cần chuẩn bị. Điều này đồng nghĩa với việc nhu cầu hưởng thụ là hoàn toàn chính đáng, không có gì đáng bài trừ nếu đảm bảo được sự cân bằng với 5 chiếc lọ còn lại.

Theo T. Harv Eker, bạn có thể trích 10% thu nhập mỗi tháng để xây dựng quỹ hưởng thụ, dành cho những khoản chi tiêu giải trí mua sắm, đi du lịch.

5 "chiếc hũ" còn lại lần lượt là: Hũ nhu cầu thiết yếu (55% tổng thu nhập), hũ tiết kiệm dài hạn (10% tổng thu nhập), hũ tự do tài chính (10% tổng thu nhập), hũ giáo dục (10% tổng thu nhập), hũ từ thiện (5% tổng thu nhập).

2 - Đặt giới hạn, tiêu chí cho việc hưởng thụ

Nếu không quản lý tài chính theo quy tắc 6 chiếc lọ phía trên, bạn vẫn có thể vừa tiết kiệm, vừa duy trì ngân sách cho việc hưởng thụ bằng cách đặt ra những tiêu chí cho việc này, thay vì cứ hứng lên là móc hầu bao.

Ví dụ đơn cử như đam mê đi du lịch, bạn có thể coi nó là phần thưởng cho bản thân mỗi khi hoàn thành 1 mục tiêu lớn trong cuộc sống như thành công tăng thu nhập, được thăng chức,... Làm như vậy, vừa có động lực phấn đấu làm việc, kiếm tiền; vừa không lo chi tiêu quá tay, thành ra rỗng túi.

3 - Tránh xa thẻ tín dụng nếu chưa biết cách quản lý tài chính

Nếu biết cách sử dụng và có kế hoạch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, việc dùng thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm được phần nào, nhờ vào tính năng hoàn tiền. Tuy nhiên, không phải ai cũng có đủ lý trí và sự kỷ luật khi dùng thẻ tín dụng, nên mới có trường hợp nợ nần vì quẹt thẻ không kiểm soát.

Trong trường hợp bạn chưa tự tin với khả năng quản lý chi tiêu, hoặc chưa tự tin khẳng định mình có mức thu nhập đủ sống, tốt nhất hãy tránh xa thẻ tín dụng. Vì bản chất, thẻ tín dụng là hình thức tiêu trước, trả sau; hạn mức thẻ tín dụng thương cao gấp 5-10 lần thu nhập hàng tháng, nên rất dễ tạo ra ảo tưởng dư dả.

Tiêu không có giới hạn, không biết tính toán, nợ nần là điều rất dễ xảy ra.