Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng từ lâu đã trở thành công cụ quen thuộc với tính năng chính là thanh toán và chi tiêu cho việc mua sắm hàng hóa, dịch vụ một cách tiện lợi. Tuy nhiên, bên cạnh đó, không ít người dùng cũng băn khoăn liệu thẻ tín dụng có thể được sử dụng để rút tiền mặt như thẻ ghi nợ hay không. Câu trả lời là có. Tuy nhiên, đây là một tính năng cần được sử dụng cẩn thận vì đi kèm với nhiều chi phí và rủi ro.

Các phương thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hiện nay, người dùng có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng thông qua hai cách chính: tại cây ATM hoặc tại quầy giao dịch ngân hàng.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM

Quy trình rút tiền từ thẻ tín dụng tại ATM khá giống với cách sử dụng thẻ ATM thông thường. Dưới đây là các bước thực hiện:

Bước 1: Đưa thẻ vào máy ATM, nhập mã PIN và chọn chức năng "Rút tiền".

Bước 2: Nhập số tiền cần rút, sau đó nhấn "Xác nhận" và xem thông tin phí giao dịch hiển thị trên màn hình.

Bước 3: Chọn "Đồng ý" để tiếp tục, sau đó nhận tiền và hóa đơn sao kê (nếu cần).

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch

Để rút tiền tại quầy, khách hàng cần mang theo thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân như CCCD (đã dùng để đăng ký thẻ) còn hiệu lực. Quy trình gồm 4 bước sau:

Bước 1: Đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ, xuất trình CCCD và lấy số thứ tự.

Bước 2: Gặp nhân viên ngân hàng và yêu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Bước 3: Làm theo hướng dẫn của giao dịch viên để hoàn tất thủ tục.

Bước 4: Nhận tiền sau khi hoàn thành các bước.

Bốn điều cần biết khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Đăng ký trả góp, tiền về tài khoản

Ngoài 2 cách rút tiền mặt chính thức nói trên, hiện một số ngân hàng áp dụng dịch vụ tương tự là đăng ký rút tiền chuyển đổi trả góp. Ngân hàng sẽ quy định mức rút tiền tối thiểu và tối đa. Tiền được chuyển về tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Số tiền rút sẽ được chuyển thành khoản trả góp với lãi suất theo quy định của ngân hàng.

Bốn điều cần biết khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Phí giao dịch và lãi suất cao

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đi kèm với chi phí không nhỏ, bao gồm phí rút tiền (lên đến 4% số tiền rút) và lãi suất từ 20-30%/năm (tùy ngân hàng), được tính ngay từ ngày giao dịch thành công. Công thức tính lãi như sau:

Phí rút tiền sẽ được trừ ngay khi giao dịch, còn tiền gốc và lãi sẽ cần thanh toán vào ngày đến hạn. Số tiền rút càng lớn, chi phí phát sinh càng cao, đòi hỏi người dùng phải quản lý tài chính cẩn thận.

Tác động đến khả năng thanh toán

Do không được miễn lãi từ 45-55 ngày, số tiền rút từ thẻ tín dụng có thể làm tăng đáng kể dư nợ cuối kỳ. Nếu không thanh toán đúng hạn, người dùng sẽ chịu thêm phí phạt chậm và lãi suất trên số tiền chưa trả. Trong trường hợp tài chính eo hẹp, khách hàng có thể chọn thanh toán dư nợ tối thiểu (khoảng 5% dư nợ gốc), nhưng phần còn lại vẫn bị tính lãi cho đến khi trả hết. Điều này đòi hỏi người dùng phải lên kế hoạch tài chính kỹ lưỡng để tránh rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả.

Giới hạn hạn mức rút tiền

Thông thường, hạn mức rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ bị các ngân hàng giới hạn ở mức tối đa 70-80% tổng hạn mức thẻ.

Đáng chú ý, theo quy định mới tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN, từ ngày 1-1-2025, tổ chức phát hành thẻ sẽ thỏa thuận với chủ thẻ về hạn mức thanh toán, hạn mức chuyển khoản, hạn mức rút tiền mặt và các hạn mức khác trong việc sử dụng thẻ phù hợp với quy định.

Trong đó, đối với hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài, một thẻ được rút số ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 (ba mươi) triệu đồng Việt Nam trong một ngày. Đối với thẻ tín dụng, tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa là 100 (một trăm) triệu đồng Việt Nam trong 01 tháng.

Cảnh giác với các dịch vụ rút tiền không chính thống

Hiện nay, một số tổ chức không phải ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền từ thẻ tín dụng với phí thấp và hạn mức cao, thậm chí lên tới 100% hạn mức thẻ. Tuy nhiên, đây là các hoạt động bất hợp pháp, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Những đơn vị này thường yêu cầu thông tin nhạy cảm như số thẻ, mã CVV, hoặc CCCD để tạo giao dịch ảo qua máy POS, giả mạo giao dịch chi tiêu thông thường. Nếu bị phát hiện, ngân hàng có thể khóa thẻ, giảm điểm tín dụng hoặc hạn chế quyền đăng ký dịch vụ tài chính trong tương lai.