Cặp vợ chồng kiếm 5,2 tỷ đồng/năm nhưng chỉ có 23 triệu đồng tiền tiết kiệm

Tiêu Vĩnh và vợ là Hàn Vy hiện sống tại Quảng Châu (Trung Quốc). Anh làm kỹ sư hệ thống trong một công ty công nghệ, thu nhập khoảng 1 triệu NDT/năm (3,5 tỷ đồng). Còn Hàn Vy là Giám đốc Nhân sự cho một tập đoàn đa quốc gia, thu nhập không bằng Tiêu Vĩnh nhưng cũng không hề thấp - khoảng hơn 500 nghìn NDT/năm (1,75 tỷ đồng). Thu nhập bình quân hàng năm của cả 2 rơi vào khoảng 1,5 triệu NDT/năm (5,2 tỷ đồng) - Một con số không hề nhỏ.

Sau khi kết hôn, vợ chồng Tiêu Vĩnh sống trong căn hộ 2 phòng ngủ mà anh đã mua từ thời còn độc thân. Hiện tại cả 2 không có gánh nặng nợ nần, không phải chu cấp cho gia đình, chưa sinh con nên cũng chưa có nhiều áp lực trong câu chuyện tiền bạc.

Với mức thu nhập và tình hình tài chính như vậy, Tiêu Vĩnh và Hàn Vy nghĩ rằng mình dư sức để sống sung túc và tiết kiệm tiền. Nhưng đến cuối năm thứ ba sau khi về chung một nhà, khi ngồi lại tính toán để gửi ngân hàng một khoản tiết kiệm dài hạn, cả hai mới phát hiện tài khoản chung của họ chỉ còn vỏn vẹn 6.500 NDT (gần 23 triệu đồng).

Ảo tưởng giản dị

Ngay từ khi cưới, vợ chồng Tiêu Vĩnh đều thống nhất sẽ giữ lối sống đơn giản, không theo đuổi hàng hiệu, không ham xe sang, không đầu tư tài chính mạo hiểm. Phần lớn thời gian sau giờ làm là ở nhà, đọc sách, xem phim hoặc nấu ăn. Nếu có tụ tập bạn bè thì cũng chủ yếu là ăn uống nhẹ nhàng cuối tuần.

Vậy nhưng từng tháng, tiền cứ ra đi đều đặn. Khi Hàn Vy bắt đầu hoài nghi rằng có điều gì đó không ổn, cô thử ghi lại chi tiêu trong một tuần. Rồi một tuần nữa. Sau một tháng ghi chép đều tay, cô rủ chồng cùng thử theo dõi trong ba tháng liên tiếp. Không phải để ép mình cắt giảm, mà để xem tiền đang đi về đâu.

Họ bắt đầu nhận ra những khoản tưởng nhỏ nhưng đều đặn cộng dồn lại thành số tiền rất lớn. Buổi sáng trên đường đi làm, mỗi người sẽ ghé mua cốc cà phê hoặc trà sữa uống cho tỉnh táo. Mỗi ly đồ uống đó khoảng 30-35 NDT (109.000 - 127.000 đồng).

Buổi tối nếu không nấu ăn, họ sẽ gọi đồ về nhà vì nghĩ cũng chẳng tốn bao nhiêu, lại còn đỡ mất công dọn dẹp. Chưa kể, cả hai đều đăng ký kha khá dịch vụ online, từ app học tiếng Anh, gói tập yoga tại nhà, nền tảng nghe nhạc, xem phim,...

Mỗi thứ một ít, chẳng có gì to tát. Nhưng khi cộng lại, tổng chi tiêu trung bình mỗi tháng của họ rơi ít nhất cũng khoảng 16.000 - 18.000 NDT (58 - 65 triệu đồng). Đấy là chưa tính tới chi phí đi du lịch, mua sắm các món đồ thời trang, phụ kiện. Dù không phải những người mê hàng hiệu nhưng vì chức vụ cũng cao, thường xuyên phải gặp gỡ đối tác nên Tiêu Vĩnh và Hàn Vy cũng không thể không đầu tư cho vẻ bề ngoài.

Thủ phạm vô hình

Chỉ đến khi Hàn Vy quyết định in sao kê 6 tháng gần nhất, cả 2 mới vỡ lẽ ra sự thật về thủ phạm vô hình ngốn sạch hết tiền.

Tiêu Vĩnh giật mình khi thấy mình vẫn đang trả phí hàng tháng cho một khóa học lập trình có giá ngàn đô từ năm ngoái trong khi bản thân mới học được đúng... 3 buổi. Còn Hàn Vy sững người nhận ra bản thân mua sắm, chi tiêu nhiều hơn những gì cô vẫn tưởng. Mỗi tháng 1-2 bộ quần áo, vài đôi giày hay quà tặng bạn bè, đối tác,... Tổng số tiền có thể gấp 3-4 lần chi phí sinh hoạt cơ bản của 2 vợ chồng…

Sau cuộc rà soát đó, Tiêu Vĩnh và Hàn Vy quyết định phải thay đổi dần thói quen chi tiêu bằng mọi cách. Việc đầu tiên họ làm là nghiêm túc trích 50% thu nhập hàng tháng để dồn tiền đầu tư và một phần gửi tiết kiệm.

Tiêu Vĩnh và Hàn Vy không phải những người chạy theo sự hào nhoáng, họ đơn thuần chỉ là một cặp vợ chồng son sống theo kiểu “thưởng cho bản thân mỗi ngày một chút” và tin rằng vì mình không tiêu xài hoang phí, thì tài chính sẽ tự ổn. Nhưng thực tế chứng minh điều ngược lại: Không tiêu hoang không đồng nghĩa với biết quản lý tiền bạc. Không kiểm soát từng đồng, dù thu nhập cao đến đâu, cũng rất dễ rơi vào cảnh tài khoản sạch bách.

Theo Toutiao