3 cách để tránh phải trả nhiều hơn số tiền bạn thực sự nợ trên thẻ tín dụng của mình

Theo một nghiên cứu năm 2022, mặc dù chủ thẻ sử dụng các tính năng thanh toán tự động thường đặt mức thanh toán cao hơn mức đến hạn tối thiểu, nhưng họ cũng có xu hướng thanh toán số dư hàng tháng ít hơn so với những khách hàng thực hiện thanh toán theo phương pháp thủ công.

Các chuyên gia cho biết, những chủ thẻ như vậy cuối cùng sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn về lâu dài nếu họ không thanh toán đầy đủ số dư sao kê mỗi tháng.

Sara Rathner, chuyên gia thẻ tín dụng tại NerdWallet cho biết: “Bạn có thể thiết lập để có khoản thanh toán thấp hơn. Nếu bạn vẫn còn số dư, số dư đó sẽ được chuyển tiếp miễn là nó chưa được thanh toán. Nhưng số dư chưa thanh toán đó sẽ phải chịu lãi suất".

Các chuyên gia cho biết, bạn có thể tránh phải trả nhiều tiền lãi và phí hơn bằng cách thiết lập thanh toán tự động để chi trả toàn bộ số dư sao kê.

Nick Ewen - Giám đốc nội dung của The Points Guy cho biết, nếu bạn không thể thanh toán đầy đủ số dư trong bảng sao kê, hãy đảm bảo thực hiện thanh toán số dư tối thiểu đúng hạn để duy trì số dư hiện tại và giảm thiểu số dư tổng thể của bạn. Không làm như vậy có thể đồng nghĩa với việc phải trả thêm phí trả chậm cộng với tiền lãi tích lũy.

Bạn có thể thanh toán theo số dư sao kê hoặc số dư hiện tại của mình bất cứ khi nào bạn muốn. Ewen nói thêm: “Thẻ của bạn sẽ không bị tính phí phạt nếu bạn thanh toán số dư trong bảng sao kê trước ngày đáo hạn”.

Dưới đây là một số phương pháp tốt nhất mà chủ thẻ nên cân nhắc:

1. Chuyển ngày đáo hạn đến gần hơn với ngày lãnh lương của bạn

Rathner cho biết, hãy hỏi người cho vay xem bạn có thể thay đổi ngày đến hạn thanh toán thẻ của mình thành vài ngày sau khi tiền lương của bạn được gửi hay không. Bằng cách này, bạn sẽ biết số tiền có sẵn trong tài khoản của mình trước khi khoản thanh toán bằng thẻ tự động theo lịch trình đã được thiết lập.

Đăng nhập trực tuyến vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn hoặc gọi cho đại lý dịch vụ khách hàng để tìm hiểu những tính năng có sẵn để hỗ trợ bạn việc này.

2. Coi chừng APR bị phạt

"Ưu đãi lãi suất 0% hàng năm thường có hiệu lực trong vòng 12 đến 18 tháng. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ không thực hiện khoản thanh toán tối thiểu, nhà phát hành thẻ có thể thu hồi ưu đãi APR 0% và đẩy khách hàng vào mức APR từ 29% trở lên" , Ewen cho biết.

"Đảm bảo và thực hiện tất cả các khoản thanh toán để giữ mức lãi suất hàng năm ưu đãi. Ngoài ra, hãy thanh toán toàn bộ số dư trước khi chương trình khuyến mãi hết hạn. Nếu không, bạn sẽ phải trả lãi suất vào thời điểm đó" , Ewen nói thêm.

3. Xem xét việc chuyển số dư hoặc thay đổi sản phẩm

Ewen cho biết, nếu bạn đang mắc nợ thẻ tín dụng, hãy cân nhắc việc chuyển khoản số dư. Ông cho biết, một số thẻ tín dụng cung cấp APR 0% cho việc chuyển số dư, chẳng hạn như phí một lần từ 3% đến 5% hoặc 5 đô la. Nếu bạn chuyển số dư từ thẻ này sang thẻ khác với APR 0% trong 12 tháng, bạn có một năm để thanh toán số dư miễn là bạn thanh toán hết trước khi chương trình đặc biệt giới thiệu kết thúc.

Ngoài ra, nếu các điều khoản thay đổi với một trong các thẻ tín dụng hiện tại của bạn, hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn hơn sẽ đề nghị thay đổi sản phẩm cho bạn, Winnie Sun - đồng sáng lập và giám đốc điều hành của Sun Group Wealth Partners ở Irvine, California cho biết.

Bà nói thêm, thay vì khóa thẻ, hãy chuyển sang thẻ khác từ nhà phát hành không tính phí thường niên. Điều này hữu ích nếu bạn có thẻ tín dụng có phí cao và muốn duy trì hạn mức tín dụng quá cao.

Sun, thành viên Hội đồng cố vấn của CNBC chia sẻ: “Nó không yêu cầu nguồn tín dụng và giảm chi phí thẻ tín dụng. Hãy gọi cho nhà cung cấp và xem liệu có thay đổi sản phẩm nào phù hợp hơn với nhu cầu cũng như tình hình tài chính của bạn không".