Tôi chia thu nhập theo cách này và bất ngờ vì vừa đủ tiêu, vừa có tiền tiết kiệm đều mỗi tháng
Tôi từng nghĩ mình không tiêu hoang. Nhưng mỗi tháng kết thúc, tôi vẫn chẳng hiểu tiền đi đâu hết. Tôi không nợ nần, vẫn đi làm đều, lương khá – vậy mà chẳng dư bao nhiêu. Mỗi khi có chuyện đột xuất như bệnh, sửa xe, đóng học thêm cho con... là tôi lại loay hoay xoay tiền.
Mọi chuyện chỉ thay đổi từ khi tôi bắt đầu chia lại thu nhập theo cách rõ ràng hơn. Không phải mẹo gì cao siêu. Chỉ đơn giản là: tiền về, tôi chia ngay theo từng mục tiêu.
Kết quả? 6 tháng sau, tôi không còn bị “cháy ví giữa tháng”. Tôi có quỹ dự phòng, có tiền tiết kiệm, có khoản đầu tư nhỏ – và vẫn còn chút tiền để “tự thưởng cho mình” mỗi tháng mà không áy náy.
Câu chuyện của Thu Hương – 35 tuổi, nhân viên truyền thông tại TP.HCM
“Tôi từng nghĩ tiết kiệm là để dành lúc dư. Nhưng thu nhập tôi tạm ổn – 18 triệu/tháng – mà vẫn thấy không dư được bao nhiêu. Mỗi tháng cuối cùng chỉ còn 1-2 triệu, mà còn bị động trong mọi tình huống”.
Từ tháng 1/2025, Hương bắt đầu chia tiền theo phương pháp gọi là “4 phong bì tài chính”. Sau 6 tháng, cô có quỹ dự phòng 18 triệu, không còn phải vay người thân nếu có việc đột xuất. Hương cũng trích ra được 3 triệu mỗi tháng để đầu tư vào quỹ mở, và vẫn có 2 triệu/tháng tiêu cho cá nhân, không thấy bị bó hẹp.
“Tôi không phải người quá giỏi tài chính. Nhưng chia thu nhập như thế khiến tôi có cảm giác chủ động, và bớt căng thẳng hơn nhiều”.
Vậy nên chia thu nhập như thế nào?
Dưới đây là 3 cách chia tiền phổ biến, bạn có thể chọn tùy theo nhu cầu và giai đoạn cuộc sống:
Cách 1: Tỷ lệ 50 – 30 – 20 (phổ biến cho người thu nhập ổn định)
| Hạng mục | Tỷ lệ | Ví dụ với lương 15 triệu |
|---|---|---|
| Chi phí thiết yếu | 50% | 7.500.000đ |
| Chi tiêu cá nhân | 30% | 4.500.000đ |
| Tiết kiệm/Đầu tư | 20% | 3.000.000đ |
Phù hợp với: người độc thân, ít gánh nặng gia đình, muốn bắt đầu tiết kiệm đều.
Cách 2: Theo mục tiêu sống (tùy chỉnh linh hoạt)
| Hạng mục | Số tiền/tháng (với lương 18 triệu) |
|---|---|
| Sinh hoạt gia đình | 8.000.000đ |
| Trả góp/mua sắm lớn | 2.000.000đ |
| Quỹ dự phòng | 3.000.000đ |
| Đầu tư tài chính | 2.000.000đ |
| Quỹ tận hưởng bản thân | 2.000.000đ |
| Gửi biếu cha mẹ | 1.000.000đ |
Phù hợp với: phụ nữ đã có gia đình hoặc người độc thân có mục tiêu cụ thể, muốn kiểm soát dòng tiền rõ hơn.
Cách 3: “Phong bì thông minh” (chia theo mục đích sử dụng)
| Phong bì | Nội dung |
|---|---|
| Phong bì 1 | Chi phí sinh hoạt hằng ngày |
| Phong bì 2 | Quỹ khẩn cấp (ít nhất 3–6 tháng lương) |
| Phong bì 3 | Quỹ nâng cấp bản thân (học kỹ năng, mua đồ xịn dùng lâu) |
| Phong bì 4 | Quỹ vui vẻ (du lịch, ăn uống, thưởng cho bản thân) |
Phù hợp với: người thích trực quan, chia tiền ra tài khoản hoặc tiền mặt để dễ theo dõi.
3 nguyên tắc giúp bạn duy trì được việc chia thu nhập:
- Tự động hóa càng nhiều càng tốt: Đặt lệnh chuyển khoản ngay sau khi nhận lương.
- Mỗi tháng 1 lần “soi ví”: Kiểm tra lại xem khoản nào thâm hụt, khoản nào dư.
- Luôn có 1 khoản tự do nhỏ: Để bạn không cảm thấy mình đang sống "quá bó hẹp".
Kết luận:
Bạn không cần giỏi tài chính hay kiếm được 30 triệu/tháng để cảm thấy “có tiền”. Chỉ cần biết chia thu nhập đúng cách, bạn sẽ không còn sống trong cảnh “đủ mà vẫn thiếu”.
Tôi đã thử – và bất ngờ vì hiệu quả đến rõ ràng. Có thể bạn cũng sẽ thấy vậy, nếu thử chia lại tiền của mình… ngay từ tháng này.
