Tin vui cho người đang tiết kiệm: Chỉ cần giữ được 3 thói quen này, cuối năm tài khoản có thể khác hẳn

Nhắc đến tiết kiệm, nhiều người thường nghĩ ngay tới những con số lớn: phải để dành 5 triệu, 10 triệu mỗi tháng, phải giảm mạnh chi tiêu, thậm chí phải hy sinh gần như toàn bộ những khoản dành cho bản thân.

Nhưng thực tế, tiết kiệm bền vững thường không bắt đầu bằng một cú siết thật mạnh. Nó bắt đầu bằng việc làm đều những điều rất nhỏ.

Nếu từ giờ đến cuối năm bạn vẫn giữ được 3 thói quen dưới đây, số dư tài khoản có thể chưa khiến bạn "giàu lên", nhưng rất có thể sẽ khác hẳn so với những năm trước.

1. Tiền vừa về tài khoản, tiết kiệm trước rồi mới tiêu

Sai lầm phổ biến nhất của nhiều người là áp dụng công thức: Thu nhập - chi tiêu = tiết kiệm.

Tức là cứ tiêu trước, cuối tháng còn bao nhiêu thì để dành bấy nhiêu. Vấn đề nằm ở chỗ: tiền trong tài khoản càng nhiều, chúng ta càng dễ tìm được lý do để tiêu.

Một bữa ăn ngon hơn, một món đồ đang giảm giá, vài lần gọi xe vì ngại đi bộ, một đơn hàng chỉ vài trăm nghìn… Mỗi khoản riêng lẻ đều không quá lớn, nhưng đến cuối tháng cộng lại có thể khiến số tiền dành cho tiết kiệm gần như bằng 0.

Người tiết kiệm ổn định thường làm ngược lại: Thu nhập - tiết kiệm = số tiền được phép chi tiêu.

Ví dụ, thu nhập 15 triệu đồng/tháng, bạn quyết định chuyển ngay 2 triệu đồng sang một tài khoản riêng vào ngày nhận lương.

Như vậy, trong đầu bạn không còn cảm giác mình đang có 15 triệu để tiêu, mà chỉ có 13 triệu. Sự khác biệt tưởng nhỏ này lại rất quan trọng.

Nếu đều đặn để dành 2 triệu đồng/tháng, 4 tháng cuối năm đã có thêm 8 triệu đồng. Nếu để dành 3 triệu đồng/tháng, con số trở thành 12 triệu đồng.

Khoản tiền ấy không đến từ một quyết định "lớn lao", mà chỉ từ việc đổi thứ tự: để dành trước, tiêu sau.

2. Trì hoãn 24 giờ trước những món đồ không thật sự cần

Có một kiểu tiêu tiền rất khó nhận ra: chúng ta không mua món đồ vì thực sự cần, mà mua vì cảm xúc tại đúng thời điểm nhìn thấy nó.

"Đang giảm 40%."

"Chỉ còn 2 sản phẩm."

"Freeship hôm nay."

"Thấy người khác dùng đẹp quá."

Chỉ vài dòng như vậy cũng đủ khiến một món đồ từ "không cần" biến thành "chắc cũng nên mua".

Một cách đơn giản để giảm những khoản chi này là áp dụng quy tắc 24 giờ.

Với bất kỳ món đồ nào không thuộc nhu cầu thiết yếu, hãy để nó trong giỏ hàng ít nhất một ngày trước khi thanh toán.

Sau 24 giờ, bạn tự hỏi lại ba câu:

- Mình có thực sự cần không?

- Ở nhà đã có thứ gì thay thế được chưa?

- Nếu hôm nay món này không giảm giá, mình có còn muốn mua?

Rất nhiều trường hợp, cảm giác muốn mua sẽ tự biến mất.

Giả sử mỗi tuần bạn tránh được chỉ một đơn hàng 200.000 đồng, một tháng đã giữ lại khoảng 800.000 đồng. Bốn tháng là hơn 3 triệu đồng.

Đây chính là kiểu tiết kiệm mà bạn gần như không cảm thấy mình đang "thắt lưng buộc bụng". Bạn chỉ đang giảm những quyết định mua sắm mà vài ngày sau chính mình cũng không còn nhớ.

3. Mỗi tuần kiểm tra tiền một lần, đừng chờ đến khi hết tiền mới nhìn tài khoản

Nhiều người rất chăm kiếm tiền nhưng lại… ngại nhìn tiền.

- Không xem lịch sử giao dịch.

- Không cộng chi tiêu.

Không biết trong tuần vừa rồi đã tiêu bao nhiêu cho ăn uống, mua sắm hay đi lại.-

Chỉ đến gần cuối tháng, khi số dư tài khoản giảm mạnh, họ mới giật mình: "Không hiểu tiền đi đâu hết rồi". Một thói quen đơn giản là dành khoảng 10 phút mỗi tuần để kiểm tra tài chính cá nhân.

Không cần lập bảng Excel phức tạp, bạn chỉ cần nhìn lại ba thứ:

- Tuần vừa rồi mình tiêu nhiều nhất vào đâu?

- Có khoản nào hoàn toàn có thể tránh được?

- Tuần tới có khoản chi lớn nào cần chuẩn bị?

Việc này giống như đứng lên cân khi đang giảm cân. Không phải để tự trách mình, mà để biết mình đang ở đâu.

Một người biết mình đã tiêu gần hết ngân sách ăn ngoài trong tuần sẽ có xu hướng tự điều chỉnh ở những ngày tiếp theo. Ngược lại, nếu không nhìn số liệu, rất dễ tiếp tục tiêu theo cảm giác.

Quan trọng hơn, kiểm tra tài chính mỗi tuần giúp bạn phát hiện sớm những "lỗ rò" nhỏ: phí đăng ký dịch vụ không dùng, những lần đặt đồ ăn quá thường xuyên, các khoản mua sắm tiện tay hay những món chi vài chục nghìn nhưng xuất hiện liên tục.

Một khoản 30.000 đồng chẳng đáng bao nhiêu. Nhưng 30.000 đồng lặp lại 20 lần đã thành 600.000 đồng.

Tiền hiếm khi biến mất trong một khoản lớn. Nó thường rời khỏi tài khoản bằng rất nhiều khoản nhỏ.

Cuối năm khác biệt không nhất thiết phải là một con số khổng lồ

Có người đặt mục tiêu cuối năm phải tiết kiệm được 50 triệu, 100 triệu đồng rồi nhanh chóng nản lòng vì thấy quá xa.

Thực ra, với tài chính cá nhân, điều đáng giá nhất đôi khi không phải con số cuối cùng, mà là việc bạn đã tạo được một hệ thống khiến tiền bắt đầu ở lại.

- Bạn biết để dành trước khi tiêu.

- Bạn biết chậm lại trước một quyết định mua hàng.

- Bạn biết tiền của mình đang đi đâu.

Khi ba điều này trở thành thói quen, chuyện tiết kiệm không còn phụ thuộc quá nhiều vào cảm hứng hay quyết tâm.

Và đến một ngày mở tài khoản ra, bạn có thể nhận ra một điều khá thú vị: mình không hề sống kham khổ hơn trước, nhưng số tiền còn lại đã nhiều hơn.

Đó có lẽ mới là "tin vui" lớn nhất dành cho người đang học cách tiết kiệm: không cần thay đổi toàn bộ cuộc sống trong một ngày. Chỉ cần giữ đúng vài thói quen đủ lâu, tiền sẽ dần thay đổi theo.