Tiền tiết kiệm có hạn, vợ chồng cãi nhau vì "không ai chịu ai"

Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm chi tiêu, một cô vợ đã buông hơi thở dài vì lý do không mới - nhưng cũng chưa bao giờ cũ: Không tìm được tiếng nói chung với chồng trong vấn đề tiền bạc. Cụ thể ở đây chính là tiền tiết kiệm.

Thu nhập của gia đình có hạn, lại đang phải trả nợ nên số tiền dư ra hàng tháng không nhiều. Cô vợ thì muốn dồn hết vào mua bảo hiểm, lúc ốm đau còn có "bệ đỡ". Trong khi đó người chồng lại không đồng tình, muốn gửi tiền vào ngân hàng mới yên tâm.

"Nhà mình thu nhập khoảng 40-50 triệu/tháng nhưng không đều, mỗi tháng còn phải trả nợ mua nhà hết 20 triệu nên cũng không dư được bao nhiêu. Mình thì muốn dùng số tiền dư ra để mua bảo hiểm nhân thọ cho cả nhà, cũng coi như một khoản tiết kiệm mà lúc ốm đau hay có biến cố gì thì có tiền bảo hiểm. Nhưng chồng mình thì không đồng ý, chỉ muốn gửi ngân hàng. 2 vợ chồng lời qua tiếng lại mấy hôm rồi vẫn chưa ai chịu ai. Mình không biết mình hay chồng mình mới là người đang bảo thủ nữa. Mong mọi người cho mình góc nhìn" - Cô vợ viết.

Trong phần bình luận của bài đăng, phần lớn mọi người đều ủng hộ mong muốn của người chồng. Nhiều người cho rằng nếu thu nhập chưa dư dả mà mua bảo hiểm nhân thọ, thì hợp đồng bảo hiểm có khi còn trở thành gánh nặng tài chính. Nếu chẳng may có việc gì cần tiền, mà tiền lại dồn hết vào bảo hiểm rồi thì lúc ấy rất "tiến thoái lưỡng nan". Bỏ không đóng tiếp thì mất trắng, mà đóng tiếp thì lại không có tiền xoay sở việc gấp.

"Mình thấy chồng bạn nói đúng. Bảo hiểm thì tốt và nên mua nhưng nếu không gặp được sale có tâm, bản thân mình không hiểu kỹ từng điều khoản trong hợp đồng thì lúc ốm đau hay có vấn đề cũng chưa chắc đã lấy được tiền bảo hiểm đâu. Với cả là thu nhập chưa ổn định thì khoản tiền đóng bảo hiểm có khi cũng là 1 gánh nặng đấy" - Một người chia sẻ.

"Còn đang nợ thì không nên mua bảo hiểm nhân thọ. Có bảo hiểm y tế hoặc mua bảo hiểm sức khỏe là cũng yên tâm rồi. Chứ đang nợ, thu nhập lại không ổn định thì nếu thu nhập giảm hẳn, không đủ tiền đóng bảo hiểm là mệt lắm đấy" - Một người chung quan điểm.

"Bảo hiểm là bảo hiểm, mà tiết kiệm là tiết kiệm, không nên nhầm. Thường thì tiết kiệm được một khoản kha khá rồi mới nên mua bảo hiểm, vì tiền đóng bảo hiểm cho cả nhà cũng không phải ít đâu bạn ơi nên là hãy nghe chồng nhé" - Một người thẳng thắn.

Nên chuẩn bị tài chính thế nào trước khi mua bảo hiểm?

Nếu mua bảo hiểm khi thu nhập và nền tảng tài chính chưa ổn định, khả năng cao là chúng ta sẽ cảm thấy rất áp lực, cũng mất đi ngân sách để đầu tư, phát triển bản thân. Chính vì vậy, trước khi đặt bút ký vào hợp đồng bảo hiểm, bạn bắt buộc phải suy nghĩ kỹ và đảm bảo được những yếu tố cơ bản dưới đây.

1 - Có quỹ khẩn cấp

Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn sẽ dùng để trang trải chi phí sống nếu chẳng may thất nghiệp hoặc gặp những biến cố liên quan đến việc duy trì nguồn thu nhập.

Khoản tiền trong quỹ khẩn cấp nên tương đương với tiền sinh hoạt phí (tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại) trong vòng 3-6 tháng.

Chưa có quỹ khẩn cấp mà đã mua bảo hiểm là quyết định khá mạo hiểm vì nếu bạn không may thất nghiệp vào đúng tháng tới hạn đóng phí bảo hiểm, tưởng tượng xem, lúc đó mình sẽ xoay sở ra sao? Đóng phí bảo hiểm thì không có tiền trang trải cuộc sống, mà dùng tiền đóng phí bảo hiểm để trang trải cuộc sống thì lại mất quyền lợi bảo hiểm.

Vấn đề nan giải là vì thế và cách duy nhất để hạn chế tình trạng ấy là bắt buộc phải có quỹ khẩn cấp trước khi mua bảo hiểm.

2 - Có khoản tiết kiệm để đầu tư

Đừng nhầm lẫn quỹ khẩn cấp với tiền tiết kiệm. Khoản tiết kiệm này là để bạn đầu tư cho bản thân (đi học thêm, đi du lịch) hoặc đầu vào những thị trường tiềm năng khác. Khi còn trẻ, việc học hỏi và trải nghiệm là rất cần thiết, đôi khi, đó còn là chìa khóa để bạn tìm thêm việc và đa dạng hóa nguồn thu.

Chính vì thế, đừng xem nhẹ khoản tiết kiệm để đầu tư lúc còn trẻ. Bạn có thể ưu tiên tạo quỹ khẩn cấp trước, rồi tới khoản tiết kiệm để đầu tư, cuối cùng mới là tới việc mua bảo hiểm.