Mất hơn 2,3 tỷ sau 5 giao dịch lạ trong 20 phút, chủ tài khoản cầu cứu bất thành: Ngân hàng đáp gọn lỏn "Không liên quan"
Thay vì nhận sai, phía ngân hàng khăng khăng đổ lỗi cho khách hàng và từ chối hoàn toàn trách nhiệm bồi thường.
Ngày 28/10/2015, khi đang làm việc tại văn phòng như mọi khi, anh Lý - một doanh nhân tại Thái Thương, Giang Tô (Trung Quốc) bỗng nhận được tin nhắn từ ngân hàng với nội dung lạ lùng: "Thẻ ngân hàng có số cuối 3048 đã thanh toán 129.000 NDT (hơn 470 triệu đồng) qua EPOS". Anh sững người. Chưa kịp hiểu chuyện gì đang xảy ra thì điện thoại tiếp tục rung lên, lại một giao dịch chuyển tiền nữa vừa được thực hiện.
Anh Lý vội mở ví kiểm tra, thẻ ngân hàng vẫn nằm nguyên đó. Càng hoang mang hơn, anh gọi ngay cho vợ để xác minh liệu có ai khác trong gia đình sử dụng thẻ phụ nhưng câu trả lời là không.
Tài khoản tự động trừ tiền khiến người đàn ông không khỏi bàng hoàng.
Biết có chuyện chẳng lành, anh lập tức gọi đến tổng đài ngân hàng, yêu cầu đóng băng tài khoản khẩn cấp. Tuy nhiên, phía ngân hàng đã thẳng thừng từ chối. Nhân viên trả lời rằng anh phải đích thân mang theo CMND và thẻ đến chi nhánh ngân hàng mới được hỗ trợ đóng băng.
Không còn cách nào khác, anh Lý phóng xe đến ngân hàng với hi vọng cứu vớt phần nào số tiền còn lại trong tài khoản. Nhưng đến nơi, anh nhận được tin dữ: Toàn bộ 640.000 NDT (hơn 2,3 tỷ đồng) đã bị chuyển sạch trong 5 giao dịch liên tiếp. Số dư còn lại chỉ là… 69 NDT (khoảng 250 nghìn đồng).
Anh Lý không thể tin nổi vào mắt mình. "Nếu ngân hàng chỉ cần khóa tài khoản ngay khi tôi gọi, tôi đã không mất một xu nào", anh bức xúc.
Thay vì nhận lỗi, phía ngân hàng khăng khăng cho rằng anh Lý đã bất cẩn để lộ thông tin thẻ, dẫn đến việc bị kẻ gian đánh cắp tiền. Họ từ chối hoàn toàn trách nhiệm bồi thường.
Không chấp nhận cách hành xử này, anh Lý quyết định kiện ngân hàng ra tòa.
Người đàn ông quyết kiện ngân hàng ra toà.
Tại đây, tòa án tập trung vào ba vấn đề chính: phương thức kẻ gian đánh cắp tiền, quyền sở hữu khoản tiền gửi và trách nhiệm bồi thường.
Kết quả điều tra cho thấy: một người đàn ông họ Ngô đã cấu kết với một nhân viên ngân hàng để đánh cắp thông tin tài khoản, số dư và lịch sử giao dịch của anh Lý. Sau đó, hắn dùng thẻ phụ đã sao chép để quẹt qua máy POS của bên thứ ba (EPOS), thực hiện trót lọt 5 giao dịch liên tiếp trong thời gian cực ngắn.
Thủ phạm là một người ngoài đã cấu kết với nhân viên ngân hàng.
Tòa kết luận: ngân hàng đã không thực hiện đúng nghĩa vụ bảo vệ tài khoản khách hàng, đặc biệt khi từ chối khóa tài khoản ngay sau khi nhận được cảnh báo. Do đó, toàn bộ trách nhiệm bồi thường thuộc về ngân hàng.
Ngân hàng sau đó đưa ra đề xuất hình sự trước, dân sự sau - tức chờ xử lý xong nghi phạm rồi mới bàn chuyện bồi thường. Tuy nhiên, tòa bác bỏ và phán quyết ngân hàng phải hoàn trả toàn bộ 640.000 NDT cho anh Lý.
