Lương 30 triệu nhưng liều mua nhà 2 tỷ, đến kỳ trả nợ lo đến mất ăn mất ngủ: Sau 3 năm phải làm việc này!

Bán nhà sau 3 năm gồng nợ: “Nếu được làm lại, mình sẽ…”

Năm 2016, khi thị trường bất động sản đang phát triển mạnh, Đức Việt (SN 1991) - một nhân viên văn phòng quyết định mua căn hộ trị giá 2,2 tỷ đồng tại quận Thanh Xuân. Khi đó, anh đã có trong tay khoảng 1 tỷ đồng từ tiền tiết kiệm và sự hỗ trợ của gia đình. Số tiền còn lại, khoảng 1 tỷ đồng, được vay từ ngân hàng với lãi suất ban đầu khoảng 9%/năm. Thời điểm này, với mức lương ổn định dao động từ 25-30 triệu đồng/tháng, Việt tin rằng anh có đủ khả năng để trả nợ hàng tháng mà vẫn duy trì được cuộc sống tương đối thoải mái.

“Thế nhưng, sau nhận nhà và bắt đầu chu kỳ trả nợ, thực tế khắc nghiệt hơn những gì mình tính toán trong đầu rất nhiều”, Việt nhớ lại.

Mỗi tháng, ngoài tiền gốc và lãi phải trả ngân hàng khoảng 15-17 triệu đồng thì chi phí sinh hoạt gia đình (điện nước, ăn uống, đi lại,...) cùng với các khoản chi tiêu cá nhân khiến tổng số tiền anh phải bỏ ra lên tới 30-35 triệu đồng. Đặc biệt, những thời điểm lãi suất ngân hàng thả nổi, khoản tiền phải trả hàng tháng chạm ngưỡng 45 triệu đồng/tháng, gần như nuốt trọn toàn bộ thu nhập của Việt.

“Để giảm bớt gánh nặng, mình đã đầu tư chứng khoán với hy vọng sinh lời nhằm bù đắp một phần lãi vay. Nhưng chúng lại thành quyết định tệ của mình ở thời điểm đó”, Việt tâm sự.

Mỗi tháng, Việt trích ra 5-7 triệu đồng từ lương để đầu tư vào cổ phiếu, nhắm đến những mã có tiềm năng tăng trưởng. Ban đầu, có những giai đoạn thị trường thuận lợi, anh kiếm được mức lợi nhuận 15% mỗi tháng, giúp giảm bớt phần nào áp lực tài chính. Tuy nhiên, thị trường không phải lúc nào cũng đi lên. Chỉ sau một năm, những đợt biến động mạnh khiến danh mục đầu tư của Việt liên tục bị thua lỗ. Có thời điểm anh mất đến 40% tổng số vốn bỏ vào thị trường, đồng nghĩa với việc mất trắng gần 100 triệu đồng.

“Khi khoản lỗ này xảy ra đúng lúc cần trả nợ ngân hàng, mình buộc phải vay mượn từ bạn bè để không bị quá hạn thanh toán. Càng cố gắng gỡ gạc, mình càng bị cuốn vào vòng xoáy nợ nần, khiến áp lực tinh thần ngày càng lớn hơn. Trạng thái tài chính căng thẳng khiến mình rơi vào tình trạng stress nghiêm trọng. Mỗi khi đến kỳ trả nợ, mình lại lo lắng đến mất ăn mất ngủ. Mình không dám chi tiêu cho bản thân, không dám nghỉ việc dù đôi lúc công việc quá áp lực, vì chỉ cần mất thu nhập một tháng, mình sẽ rơi vào cảnh nợ chồng nợ”, Việt hồi tưởng lại.

Cuối cùng sau hơn 3 năm cố gắng, Việt phải đưa ra quyết định khó khăn nhất là: Bán nhà để thoát khỏi gánh nặng tài chính.

Việt chia sẻ: “Dù giá trị bất động sản tăng lên theo thời gian, nhưng sau khi trừ đi lãi vay, chi phí lãi suất phát sinh trong 3 năm, cùng các khoản phí liên quan, số tiền mình thu về chỉ nhỉnh hơn số vốn ban đầu khoảng 150 triệu đồng. So với công sức và áp lực phải chịu đựng, mình nhận ra khoản lời này không đáng so với những gì mình bỏ ra. Nếu được làm lại, mình sẽ cân nhắc kỹ lưỡng hơn trước khi đưa ra quyết định quan trọng như vậy”.

Đừng “chạy đua” với giá nhà đất

Từ trải nghiệm cá nhân, Việt đưa ra một số lời khuyên cho những người trẻ đang có ý định vay tiền ngân hàng để mua nhà.

Trước tiên, bạn đừng vội lao vào khoản nợ lớn nếu chưa có một kế hoạch tài chính vững chắc. Nhiều người nghĩ rằng có thể "gồng" được khoản nợ hàng tháng, nhưng thực tế áp lực tài chính lâu dài có thể khiến cuộc sống trở nên cực kỳ ngột ngạt. Trước khi quyết định vay mua nhà, cần tính toán cẩn thận về khả năng trả nợ trong mọi tình huống, kể cả khi thu nhập giảm sút hoặc chi phí sinh hoạt tăng cao.

Thứ hai, bạn không nên vay quá 50% giá trị căn nhà nếu tình hình tài chính không ổn định. Nếu không có khoản tiền tích lũy lớn, tốt nhất nên trì hoãn kế hoạch mua nhà và tập trung vào việc gia tăng thu nhập.

“Theo mình, với mức lương 30 triệu/tháng mà không có khoản đầu tư ổn định sinh lời thì khả năng tích lũy để sở hữu một căn nhà ở thành phố lớn là rất khó. Khi thu nhập tăng lên mức 40-50 triệu đồng/tháng, việc vay mua nhà sẽ trở nên ít áp lực hơn”, Việt cho hay.

Thứ ba, bạn không nên quá phụ thuộc vào các khoản đầu tư rủi ro như chứng khoán để bù đắp tiền vay mua nhà. Dù thị trường có thể mang lại lợi nhuận, nhưng cũng tiềm ẩn nguy cơ thua lỗ lớn. “Lý do chính khiến mình phải bán nhà là ngoài nợ vay ngân hàng thì mình còn phải gồng lồ chơi chứng khoán. Mình quá liều khi đặt tài chính phụ thuộc quá nhiều vào biến số không chắc chắn, từ đó mất hoàn toàn kiểm soát dòng tiền. Thay vì ‘chạy đua’ với giá nhà đất, bạn nên xây dựng nền tảng tài chính vững chắc trước khi mua nhà, tránh rơi vào tình trạng ‘còng lưng trả nợ’ rồi lại phải hối hận như mình”, Việt bộc bạch.