Lãi suất vay đồng loạt giảm nhưng lương 30 triệu vẫn không dám mơ mua nhà: Khi nào có 1,5 tỷ thì tính tiếp…

Gần đây, một loạt nhà băng đã bắt đầu tung ra những gói vay ưu đãi lãi suất cho người mua nhà dưới 35 tuổi. 

Chẳng hạn, mới nhất LPBank đã giới thiệu gói vay với quy mô 5.000 tỷ đồng. Ngân hàng này áp dụng mức lãi suất khởi điểm chỉ từ 3,88%/năm trong 3 tháng đầu, một con số hấp dẫn so với mặt bằng chung. Ngân hàng ACB giới thiệu gói vay “ngôi nhà đầu tiên” dành cho khách hàng dưới 35 tuổi với lãi suất ưu đãi từ 5,5%, cố định trong 5 năm. Ngân hàng SHB cũng ra mắt gói vay 16.000 tỷ đồng, ưu đãi lãi suất 3,99% trong 3 tháng đầu cho khách hàng mua nhà. Sau thời gian này, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường...

Tuy nhiên, đứng trước muôn vàn ưu đãi, nhiều người trẻ vẫn ngại vay tiền để thực hiện ước mơ “an cư lạc nghiệp”. Tại sao vậy?

Lãi suất hạ nhưng giá nhà còn quá cao

Minh Hoàng (28 tuổi, Hà Nội) chia sẻ rằng với mức lương 35 triệu/tháng thì cho dù lãi suất ngân hàng giờ có hạ, việc sở hữu một căn hộ ở thành phố lớn vẫn là điều xa vời. Theo anh, lãi suất ưu đãi ban đầu tuy hấp dẫn nhưng thời gian áp dụng lại quá ngắn. Một số ngân hàng đưa ra mức lãi suất chỉ từ 5,5% nhưng chỉ cố định trong vài tháng đầu, sau đó sẽ thả nổi lên mức 8% hoặc hơn. 

“Với mức lãi suất trên 8%/năm thì số tiền cả gốc và lãi mình phải trả sẽ hơn 25 triệu/tháng. Việc vay vốn mua nhà sẽ tương đối áp lực với người độc thân như mình”, Minh Hoàng nói.

Bên cạnh đó, giá nhà hiện nay quá cao cũng khiến anh e ngại. Một căn chung cư cũ đã có giá trên 3 tỷ đồng, còn những dự án mới thậm chí lên tới 4 tỷ đồng. "Lãi suất có thể là một vấn đề, nhưng rào cản lớn nhất vẫn là giá nhà quá cao so với thu nhập của người trẻ như mình”, Minh Hoàng chia sẻ.

Tương tự, Đức Anh (31 tuổi, Đà Nẵng) có mức thu nhập khoảng 32 triệu/tháng, nhưng vẫn cảm thấy khó khăn khi nghĩ đến chuyện nhà. Anh nói: “Mình đã tham khảo nhiều nơi thì được biết lãi suất ưu đãi 3-4%/năm chỉ áp dụng trong 3 tháng. Đây là mức lãi suất chỉ áp dụng trong thời gian ngắn rồi sau đó tăng mạnh lãi suất trong những tháng tiếp theo. Mình lo rằng các chương trình lãi suất thấp chỉ là chiêu marketing ban đầu, đẩy mình vào bẫy nợ tài chính”.

Trước tình hình cả giá bất động sản và chi phí sinh hoạt tăng cao, anh chàng chưa thấy tương lai mua được nhà: “Mỗi tháng mình phải tiêu 15 triệu cho sinh hoạt cá nhân, chưa kể các khoản tiết kiệm. Nếu vay mua nhà, mình sẽ phải trả ít nhất 18-20 triệu/tháng, điều này khiến mình không dư dả để đầu tư hay tích lũy dài hạn”.

Một trường hợp khác, Thanh Trâm (31 tuổi, TP.HCM) cho biết tổng thu nhập của hai vợ chồng là 40 triệu/tháng. Cô bày tỏ lãi suất giảm không đủ để cặp đôi đưa ra quyết định mua nhà. Cô dự định mua căn hộ 60m2 với ngân sách 1,5 tỷ đồng. Nếu vay 2,5 tỷ thì khi lãi suất ưu đãi kết thúc, lãi suất thả nổi lên đến 10%/năm thì vợ choopfng cô sẽ phải trả 27 triệu/tháng cho cả gốc và lãi. “Con số này vượt quá khả năng chi trả của gia đình mình. Giờ phải đợi khi nào thu nhập gia tăng thì chúng mình mới dám nghĩ đến chuyện mua nhà”, Thanh Trâm nói.

Vẫn còn những mục tiêu khác cần hướng đến

Trong bối cảnh giá nhà tăng cao nhưng lãi suất vay không hấp dẫn, nhiều người chọn cách trì hoãn việc mua nhà và tìm hướng đi khác phù hợp với hoàn cảnh hơn.

Hoàng cho biết hiện tại mua nhà ở Hà Nội không phải mục tiêu mà chàng trai đến hướng đến. Thay vào đó, anh tập trung vào việc đầu tư đất ở vùng ven. “Bây giờ bỏ tiền mua nhà ở thành phố là quá sức với mình. Mình chọn cách mua đất 1,2 tỷ ở vùng ven, đợi giá tăng lên rồi bán kiếm lời. Cách này giúp mình có lợi nhuận mà không cần gánh nặng trả nợ ngân hàng. Khi nào tài chính vững hơn, mình mới nghĩ đến chuyện mua nhà ở thành phố lớn”, Hoàng chia sẻ.

Thanh Trâm cũng đang chấp nhận phương án thuê nhà dài hạn. “Mình nghĩ việc thuê nhà không hẳn là điều gì tiêu cực. Hiện mình đang thuê căn hộ 40m2 với giá 8 triệu/tháng, vẫn rẻ hơn so với số tiền mình phải trả khi vay mua nhà. Thay vì dồn hết tài chính vào một căn nhà, mình chọn đầu tư vào chứng khoán và các kênh tài chính khác để gia tăng tài sản. Có thể trong tương lai, mình sẽ chuyển từ Hà Nội về quê chồng để giảm áp lực bất động sản hơn. Khi đó, chúng mình sẽ tạm biệt với cuộc sống thuê trọ ở Hà Nội. Bài toán lúc này là làm sao chuẩn bị đủ tài chính và công việc để bỏ phố, chứ không phải là phấn đấu cả đời để mua được căn nhà ở vùng trung tâm”.

Trong khi đó, Đức Anh chia sẻ anh cũng không muốn vội vàng vay để mua nhà ngày lúc này. Vì anh kỳ vọng có một khoản tiền vững chắc trước khi cam kết khoản vay lớn. Để có thể mua được nhà, chàng trai đặt ra những mục tiêu riêng. “Khi nào có 1,5 tỷ trong tay thì mình mới tính tiếp chuyện mua nhà. Còn giờ mình đang tích luỹ tài sản và dồn tiền để đầu tư. Hiện, mình đang cam kết mỗi tháng tiết kiệm ít nhất 15 triệu. Sau đó, mình đầu tư vào các kênh an toàn như cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp. Sau 5 năm, nếu tích lũy được 1-1,5 tỷ đồng thì mình mới tính đến mua nhà. Mình sẽ nhắm đến những căn trả góp theo tiến độ dự án để giảm bớt áp lực tài chính”.

Làm sao để mua được nhà khi giá tăng quá nhanh?

Trước tình hình giá bất động sản quá cao, nhiều người phải ngậm ngùi thừa nhận tốc độ tăng giá nhà còn nhanh hơn tốc độ tăng thu nhập. Nếu muốn có một ngôi nhà thì người trẻ cần làm gì?

Theo chuyên gia tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp - anh Nguyễn Duy Chuyền, về cơ bản, không phải bạn có mức thu nhập bao nhiêu để mua được nhà, mà là chọn nhà như thế nào để phù hợp với túi tiền. Khi tích lũy được một khoản tương đương 30-50% giá trị bất động sản, kết hợp số tiền mà phải trả cả gốc và lãi hàng tháng ở mức lãi suất thả nổi là khoảng 50% thu nhập, bạn có thể suy nghĩ mua được nhà rồi. 

Ngoài ra, sau khi vay nợ ngân hàng để mua nhà, để tránh trường hợp bị bể nợ và phải bán nhà, bạn cũng cần cân đo đong đếm tình hình tài chính, biết tiết kiệm và có tầm nhìn dài hạn. Nếu mua nhà nhưng không dự đoán được xác suất rủi ro của công việc thì khi rơi vào trường hợp thu nhập giảm, bạn sẽ bị mất khả năng trả nợ.

Để tránh rủi ro khi mua nhà, bạn cần lưu ý 4 điều sau. Một là bạn không tin tưởng quá nhiều vào chủ đầu tư. Hai là bạn cân nhắc với hình thức chỉ được thanh toán tiền theo tiến độ của dự án, chứ không phải thanh toán một cục vì chúng ảnh hưởng đến chính sách khuyến mại.

Ba là bạn nên tìm hiểu chủ đầu tư có tai tiếng gì trong quá khứ hay không. Bốn là bạn không nên đưa quyết định dựa trên bất cứ lời chào mời khuyến mãi hấp dẫn từ các chủ đầu tư, mà phải làm dựa trên những vấn đề pháp lý rõ ràng, minh bạch. Nhìn chung, bạn cần dựa vào những thông tin thực tế và phải ký kết bằng giấy tờ để đảm bảo về mặt pháp lý.