Đóng hơn 100 triệu đồng tiền bảo hiểm nhân thọ trong 6 năm, đến khi dừng hợp đồng, tôi nhận về gần 20 triệu đồng

Năm 2019, tôi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ với mong muốn bảo vệ sức khỏe của bản thân, cũng như gia đình trước những rủi ro không lường trước trong tương lai. Khi đó, tôi thấy mọi người xung quanh đều đang tham gia bảo hiểm và các tư vấn viên bảo hiểm đưa ra những lời hứa hẹn rất hấp dẫn: mua bảo hiểm là cách tích lũy tài chính vững chắc cho tương lai, bảo vệ gia đình trước biến cố. Hay chỉ với mức chi phí nhỏ vài chục nghìn mỗi ngày, bạn có thể hoàn toàn an tâm với khoản tích lũy và phòng ngừa rủi ro.

Dựa trên những lời tư vấn ấy, tôi quyết định chọn gói bảo hiểm nhân thọ với phí đóng khoảng 18 triệu đồng mỗi năm với hợp đồng 15 năm.

Tuy nhiên, sau 6 năm tham gia, tôi nhận ra rằng bảo hiểm không hoàn toàn mang lại những gì tôi kỳ vọng. Thứ nhất, khi gặp phải vấn đề sức khỏe như nằm viện hay cần khám chữa bệnh, gói bảo hiểm của tôi không chi trả các khoản này. Chỉ khi tôi mắc phải bệnh nan y hoặc không may qua đời, số tiền bảo hiểm mới bắt đầu có tác dụng với một khoản tiền đền bù lên đến hơn 1 tỷ đồng.

Thứ hai, tư vấn viên cho biết, sau 15 năm đóng bảo hiểm, số tiền tôi nhận lại chưa bằng 80% tổng số tiền đã đóng. Khoản lãi thực tế rất thấp, đôi khi gần như bằng 0, và tổng số tiền tôi đóng sẽ bị trừ đi nhiều chi phí quản lý hợp đồng, chi phí bảo hiểm rủi ro và các khoản chi phí khác.

Thứ ba, trong vòng hơn 1 năm trở lại đây, công việc của tôi trở nên bấp bênh. Tôi bắt đầu cảm thấy việc chi 1,5 triệu đồng mỗi tháng để đóng bảo hiểm là một gánh nặng lớn. Khi chi phí sinh hoạt gia đình ngày càng tăng, thu nhập không ổn định, tôi bắt đầu cảm thấy việc duy trì khoản chi phí bảo hiểm này là một thử thách không hề nhỏ.

Tất cả những điều này đã khiến tôi phải suy nghĩ lại về quyết định của mình và tự hỏi liệu bảo hiểm nhân thọ có thực sự là lựa chọn tốt nhất cho mình hay không.

Cuối cùng, tôi quyết định hủy hợp đồng bảo hiểm và rút tiền lại. Với hơn 100 triệu đồng đã nộp, sau khi đóng hợp đồng, tôi nhận về gần 20 triệu tiền bảo hiểm.

Sau khi tìm hiểu, tôi quyết định chuyển sang mua thẻ bảo hiểm sức khỏe. Với mức phí chỉ 2-3 triệu đồng mỗi năm, bảo hiểm sức khỏe giúp tôi thanh toán các chi phí khám chữa bệnh, nằm viện và các dịch vụ y tế khác. Sự lựa chọn này giúp tôi cảm thấy yên tâm hơn, bởi vì nó phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu thực tế của mình hơn.

Tôi nhận ra rằng việc tham gia bảo hiểm nhân thọ không phải là một hình thức đầu tư tài chính sinh lợi cao như nhiều người vẫn nghĩ, trừ khi người mua bảo hiểm chọn gói thiên về đầu tư tích lũy.

Ngoài ra, trong các hợp đồng bảo hiểm, có rất nhiều khoản chi phí mà người tham gia phải chịu trước khi giá trị tài khoản tích lũy vào, như chi phí bảo hiểm rủi ro, chi phí quản lý hợp đồng, chi phí chấm dứt hợp đồng, và các chi phí khác. Chính vì vậy, trong những năm đầu của hợp đồng, nếu rút sớm, số tiền khách hàng nhận về rất thấp do khách còn mất phí đóng hợp đồng bảo hiểm.

Một điều quan trọng mà tôi nhận ra là khách hàng cần phải hiểu rõ bản chất và các chi phí liên quan đến bảo hiểm nhân thọ trước khi quyết định tham gia. Không phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm đều phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Thực tế, khi tham gia bảo hiểm, khách hàng cần tìm hiểu kỹ các điều khoản hợp đồng. Trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm, nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, khách hàng có quyền yêu cầu đại lý giải thích và có thể liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm để kiểm chứng thông tin.

Một bài học quan trọng khác mà tôi muốn chia sẻ là, không nên giao phó toàn bộ trách nhiệm cho đại lý bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm là quyết định của mỗi cá nhân và người tham gia cần phải tự chịu trách nhiệm với số tiền mình đã đóng và các quyền lợi bảo hiểm mình sẽ nhận được. Các đại lý bảo hiểm chỉ là người tư vấn, nhưng chính bản thân khách hàng mới là người quyết định và phải hiểu rõ về các quyền lợi và chi phí liên quan đến hợp đồng.

Thêm nữa, tôi thừa nhận, nếu có tài chính, bảo hiểm nhân thọ là phương án bảo vệ gia đình khi xảy ra biến cố rất tốt. Nhưng khi thu nhập của gia đình chưa tốt, bạn có thể cân nhắc lựa chọn thẻ bảo hiểm sức khỏe đơn lẻ sẽ hợp lý để giảm chi phí nằm viện hay khám bệnh phát sinh và đây cũng là các chi phí thường xảy ra với các gia đình. Mức phí của thẻ bảo hiểm sức khỏe cũng sẽ "nhẹ nhàng" về tài chính cho gia đình có thu nhập chưa tốt.