Vợ chồng Hà Nội thu nhập 75 triệu vẫn dư 55 triệu/tháng, còn biếu được nội ngoại nhưng lại lên mạng hỏi câu này

Thu nhập 75 triệu/tháng, tiết kiệm được 500 triệu thì có nên mua nhà?

Hôn nhân là hành trình đầy thử thách, và với nhiều cặp đôi trẻ, mua nhà không chỉ là giấc mơ mà còn là bài toán tài chính "cân não". Mới đây, một người vợ 26 tuổi ở Hà Nội đã chia sẻ câu chuyện của mình trên mạng xã hội, khiến dân mạng xôn xao. Với thu nhập gần 70 triệu/tháng, tiết kiệm được 500 triệu sau 3 tháng cưới, cặp đôi này đang phân vân: Nên vay ngân hàng mua nhà 3 tỷ hay tiếp tục thuê nhà để "dễ thở" hơn?

Cụ thể, người vợ tâm sự như sau:

"Em chào mọi người. Em 26 tuổi, chồng 29 tuổi. Chúng em mới cưới được 3 tháng. Hiện tại, em đang ở cùng bố mẹ chồng. Sắp tới em có ý định ra ở riêng. Hiện tại, khoản tiết kiệm có 500 triệu.

Theo mọi người với tình hình tài chính và mức chi tiêu như hiện tại, em có nên vay ngân hàng mua nhà không, hay nên thuê nhà ở thôi? Vợ chồng em ở Hà Nội, nếu mua nhà thì dự kiến khoảng 3 tỷ ạ".

Đính kèm với dòng tâm sự, người vợ cũng chia sẻ cụ thể về những chi tiêu trong gia đình, bao gồm: Thu nhập vợ (40-50 triệu), thu nhập chồng (20-25 triệu). Tổng thu nhập là 65-75 triệu. Tuy nhiên, tổng chi của cả hai chỉ vỏn vẹn 21 triệu. Như vậy, cặp đôi để dành được 44-54 triệu/tháng.

Cả hai chi tiêu ra như sau: "Biếu nội (5 triệu), biếu ngoại (5 triệu), đi chợ nấu cơm tối 4 người (6 triệu), xăng xe 2 vợ chồng (1 triệu), ăn ngoài và cà phê (1 triệu), nuôi mèo (500k), về quê ngoại (1,5 triệu), phát sinh (1 triệu)" .

Bên cạnh đó, người vợ cũng giải thích thêm tại sao các chi phí phát sinh chỉ là 1 triệu. Bởi đây là số tiền 2 vợ chồng đóng góp vào quỹ chung, còn lại thì vẫn giữ 1 ít để chi tiêu cá nhân.

Bên dưới bài đăng, nhiều người cũng đã góp ý thêm vào bảng chi tiêu này. Trong đó, đa số nhận xét rằng cặp đôi đang tiết kiệm 500 triệu, nhưng muốn mua nhà 3 tỷ, thì tức là đang sở hữu khoảng 17% giá trị căn nhà.

Mặc dù cả hai có thu nhập khá ổn, và cũng đang chi tiêu rất vun vén, song đây cũng là rủi ro khá lớn khi mua căn nhà. Đặc biệt nếu cả hai còn có dự định sinh em bé thì rất cần phải suy tính. Bởi khi sinh em bé, sẽ có nhiều khoản chi tiêu phát sinh. Thu nhập của cặp đôi cao nhờ lương của người vợ, nên nếu vợ phải nghỉ sinh vài tháng thì sẽ rất khó khăn, có thể giảm tài chính trong gia đình.

Tuy nhiên, nhiều người cũng dành lời khen cho cặp đôi khi rất biết vun vén, còn gửi được nhiều về cho gia đình 2 bên. Do đó, netizen khuyên cặp vợ chồng nếu có ý định mua nhà thì hãy khoan có em bé. Còn nếu có dự định có em bé, và mua cả nhà thì nên tăng thu nhập, hoặc dự tính tài chính thật cẩn thận.

Dưới đây là một số bình luận nổi bật:

- "Nên có ít nhất 50% giá trị rồi hẳn mua bạn ơi. Mình thấy thu nhập của bạn gần như gấp đôi chồng. Nếu bạn sinh con chăm con 4-5 tháng, ở nhà không có thu nhập thì một mình chồng bạn gánh tiền trả lãi tháng đó cũng hơi căng á. Nhiều khi lúc sinh con xong mình quay lại công việc cũng không bằng, mà ôm trả lãi ngân hàng cũng khó khăn lắm".

- "Nếu bạn xác định mua nhà thì khoan hãy có em bé, trả bớt nợ rồi con cái sau. Còn không thì cứ ở nhà thuê đi. Chứ con cái là phát sinh tốn kém lắm. Với thu nhập của 2 vợ chồng bạn thì ít nhất cũng chi cho con 7-10 triệu/tháng. Như nhà mình vén lắm, cũng chi mất 5-7 triệu rồi. Bạn còn chưa kể rõ tình hình của gia đình nội ngoại. Như bố chồng đang có bệnh, nếu mà bệnh có thay đổi gì thì cũng tốn khoản tiền lớn đó".

- "Mức này chưa có con thì dứt khoát mua nhà đi bạn. Các khoản đều ổn rồi, nội ngoại bằng nhau là ok. Còn chi tiêu trong nhà 2 vợ chồng thì có thể cắt được, nhưng nếu có em bé thì cắt cỡ nào cũng không vén nổi. Nên hiện tại thích hợp đấy nhưng 500 triệu thì hơi căng. Nếu nội ngoại có thể phụ thêm thì đỡ 1 tí nữa (tất nhiên là mượn)".

- "Tiêu thế này là quá ổn rồi bạn ạ. Mình cũng biếu nội ngoại 5 triệu/tháng nhưng mà tháng nào mình cũng tiêu gấp đôi hoặc gấp 3 nhà bạn. Mức thu nhập mà ổn định như thế này thì mình vote mua nhà nhé. Có thể nhờ bố mẹ 2 bên hỗ trợ thêm và mua trả góp trong vòng 10 năm. Tiền trả góp bằng tiền mình đi thuê nhà nhưng sống ở ngôi nhà của mình nó khác hoàn toàn.

Nếu năm nay mình mua nhà thì có thể lùi kế hoạch sinh con vào năm sau. Nếu sinh con mà có thể nhờ ông bà nội chăm con thì không lo đâu ạ. Trong trường hợp không nhờ được, có thể cân nhắc cho con đi học sớm. Chi phí 5-6 triệu/tháng và đón con sớm. Còn nếu bạn chưa mua nhà thì nên đầu tư đất".

Các cặp vợ chồng cần làm gì khi chuẩn bị mua nhà?

Mua nhà là cột mốc lớn trong đời sống hôn nhân, vừa là bước tiến để xây dựng tổ ấm, vừa là thử thách tài chính và sự đồng lòng của hai vợ chồng. Không chỉ cần tiền, vợ chồng còn phải tính toán các bước dài hạn để đảm bảo mua được ngôi nhà phù hợp mà không rơi vào áp lực nợ nần hay bất đồng.

1. Đánh giá khả năng tài chính

Trước khi mua nhà, vợ chồng cần đánh giá kỹ lưỡng thu nhập, chi tiêu và khả năng chi trả để đảm bảo không rơi vào tình trạng nợ nần quá tải. Hãy tính tổng thu nhập hàng tháng, các khoản chi cố định (sinh hoạt, nuôi con), và số tiền có thể dành cho trả góp.

Một nguyên tắc phổ biến là tổng chi phí trả nợ nhà (gốc + lãi) không nên vượt quá 40% thu nhập. Ví dụ, nếu vợ chồng kiếm 50 triệu đồng/tháng và chi tiêu 20 triệu đồng, họ có thể dành tối đa 12 triệu đồng/tháng cho vay mua nhà. Với lãi suất 8%/năm, số tiền này đủ để vay khoảng 1,5 tỷ đồng trong 15 năm. Đánh giá thực tế giúp vợ chồng chọn căn nhà phù hợp, tránh "cố quá thành quá cố".

2. Thống nhất mục tiêu và loại nhà

Vợ chồng cần thảo luận rõ ràng về mục tiêu mua nhà - để ở, đầu tư, hay cả hai - và loại nhà phù hợp với nhu cầu (chung cư, nhà phố, đất nền). Hãy cân nhắc các yếu tố như vị trí (gần chỗ làm, trường học), diện tích (60-80m² cho gia đình nhỏ), và tiện ích (an ninh, bãi đỗ xe).

Ví dụ, nếu vợ thích chung cư hiện đại nhưng chồng muốn nhà phố để kinh doanh, cả hai cần liệt kê ưu nhược điểm và so sánh với ngân sách. Thống nhất từ đầu giúp tránh tranh cãi và chọn được căn nhà đáp ứng cả nhu cầu thực tế lẫn ước mơ lâu dài.

3. Xây dựng kế hoạch trả nợ dài hạn

Mua nhà thường đi kèm với khoản vay ngân hàng kéo dài 10-20 năm, vì vậy vợ chồng cần lập kế hoạch trả nợ chi tiết để tránh căng thẳng tài chính. Hãy chọn kỳ hạn vay phù hợp: kỳ hạn ngắn (5-10 năm) giảm tổng tiền lãi nhưng áp lực trả góp cao; kỳ hạn dài (15-20 năm) giảm gánh nặng hàng tháng nhưng lãi nhiều hơn.

Ngoài ra, nên dự phòng nguồn thu nhập phụ (làm thêm, kinh doanh nhỏ) để trả nợ sớm khi có thể, như dành tiền thưởng Tết 50 triệu đồng để giảm gốc vay. Thảo luận về cách quản lý nợ - như ưu tiên trả sớm hay giữ quỹ dự phòng - giúp cả hai đồng lòng và giảm rủi ro vỡ nợ.

4. Kiểm tra pháp lý và chất lượng nhà

Một lưu ý quan trọng là kiểm tra kỹ pháp lý và chất lượng căn nhà để tránh rủi ro. Với chung cư, hãy xác minh giấy phép xây dựng, hợp đồng mua bán, và uy tín của chủ đầu tư. Với nhà phố hoặc đất nền, cần kiểm tra sổ đỏ, đảm bảo không tranh chấp hoặc thế chấp.

Ngoài ra, kiểm tra chất lượng nhà - như hệ thống điện nước, kết cấu, hoặc tình trạng xuống cấp - bằng cách thuê chuyên gia hoặc hỏi ý kiến hàng xóm. Sự cẩn thận này giúp vợ chồng tránh những chi phí sửa chữa hoặc kiện tụng không đáng có.

5. Thỏa thuận vai trò tài chính

Cuối cùng, vợ chồng cần thỏa thuận rõ ràng về vai trò tài chính trong quá trình mua nhà và trả nợ, đảm bảo cả hai đều đóng góp công bằng. Nếu thu nhập chênh lệch, có thể chia tỷ lệ đóng góp theo thu nhập, như chồng góp 60% (12 triệu đồng/tháng) và vợ góp 40% (8 triệu đồng/tháng) cho khoản trả góp 20 triệu đồng. Nếu một người tạm nghỉ làm (như vợ nghỉ thai sản), người kia có thể gánh nhiều hơn tạm thời, nhưng cần thảo luận cách bù đắp sau này.