Tiết kiệm 35 triệu/tháng, có sẵn 2,8 tỉ đồng: Vợ chồng Hà Nội vẫn lo không mua nổi nhà

Không phải là thu nhập không tốt, cũng không hẳn là trong tay chưa có “vốn”, nhưng nhắc đến chuyện mua nhà Hà Nội lúc này, nhiều người vẫn không khỏi băn khoăn, chần chừ. Đơn giản vì giá nhà đang cao, xác định mua nhà đồng nghĩa với gánh khoản vay tiền tỷ. Vợ chồng trong câu chuyện dưới đây cũng vậy.

Với mức thu nhập 53 triệu/tháng, tổng chi tiêu hết 18 triệu, cất được hẳn 35 triệu, và có sẵn trong tay 2,8 tỉ đồng - trong đó 800 triệu là tiền tiết kiệm, 2 tỷ đồng là tiền bố mẹ 2 bên dồn vào để hỗ trợ nhưng sau cùng, cảm giác vẫn là “thiếu tự tin” khi bàn chuyện mua nhà.

“Vợ chồng em ở Hà Nội, mới cưới và dự tính sẽ có con vào năm 2027 nên năm nay bọn em đang tính mua nhà. Dòng tiền dư ra hàng tháng khoảng 35 triệu sau khi trừ chi tiêu, hiện có 800 triệu tiền mặt và 2 tỉ bố mẹ 2 bên hỗ trợ… Em đã cố gắng làm thêm, vun vén chi tiêu để cố mua được nhà nhưng thấy giá nhà vẫn cao quá, em đang băn khoăn không biết cách chi tiêu như vậy có hoang quá không. Rất mong nhận được chia sẻ và góc nhìn từ mọi người cho vợ chồng trẻ như bọn em ạ. Em cảm ơn mọi người nhiều” , cô vợ trải lòng.

Trong phần bình luận của bài đăng, đa số mọi người đều đồng tình cho rằng tài chính hiện tại bao gồm mức thu nhập và tiền mặt đều khá ổn để mua nhà nên nếu vay mượn ngân hàng, cũng không đến mức vượt ngưỡng an toàn tài chính.

“Chi tiêu như vậy ổn rồi, mình nghĩ mua nhà trong năm nay với tình hình tài chính hiện giờ là hợp lý. Mua nhà thì hầu như ai cũng vay và dùng đòn bẩy cả, thời bố mẹ mình cũng vậy nhưng đừng vay nhiều quá mà quá áp lực tài chính. An toàn thì vay khoảng 30-40%, nếu vay trên 60% thì cũng áp lực lắm” , một người khuyên.

“Tình hình như này là ổn rồi, cả chi tiêu lẫn mục tiêu mua nhà. Vay tầm 2 tỷ, ổn định nhà cửa rồi gom góp kiếm tiền trả nợ hàng tháng, song tiết kiệm trước chi phí dưỡng thai, đi sinh, là được. Mỗi tháng dư 35 triệu và có 2,8 tỷ trong tay rồi mà còn chần chừ thêm thì sau này dễ hối hận lắm” , một người đồng tình.

“Nên cố mua nhà trong năm nay, nhưng gánh nợ nhà rồi thì việc chuẩn bị tài chính nuôi con cũng phải tính toán rất kỹ. Vì nuôi 1 em bé cũng khá tốn kém, nhất là khi bố mẹ cầu toàn” , một người nhấn mạnh.

“Hiện tại tiết kiệm 66% thu nhập thì là quá tốt rồi nhưng nếu vay mua nhà, rồi lại xác định năm tới có con thì 2 vợ chồng phải tính xem lúc vợ có bầu thì có đảm bảo được thu nhập không. Chứ vừa nợ mua nhà, vừa giảm thu nhập, vừa nuôi con nhỏ thì áp lực cũng lớn đấy. Muốn mua nhà Hà Nội bây giờ thì ít nhiều đều phải vay ngân hàng, đa số là thế nhưng cũng không nên liều quá” , một người khác nhắc nhở.

Vay mua nhà thế nào để bản thân không quá áp lực?

1. Tích góp đều đặn trước, vay vừa phải sau: Đừng đảo ngược thứ tự!

Không ít người nóng ruột với mục tiêu mua nhà nên “đánh liều” đi vay trước, rồi mới nghĩ cách thắt lưng buộc bụng để trả nợ. Cách này thường khiến cuộc sống rơi vào trạng thái “sống để trả nợ”, rất dễ nản và stress.

Thực tế, tích góp nên là giai đoạn tập dượt cho việc trả nợ sau này. Nếu mỗi tháng bạn chưa thể tiết kiệm nổi 10-15 triệu trong 1-2 năm liên tục, thì rất có thể bạn cũng sẽ chật vật khi phải trả ngân hàng từng ấy tiền suốt 5-7 năm. Tích góp đều giúp bạn hiểu rõ sức chịu đựng tài chính của bản thân, đồng thời tạo vốn tự có lớn hơn để giảm số tiền vay.

Vay ít đi đồng nghĩa với áp lực nợ nần thấp hơn, tâm lý nhẹ hơn, và khả năng xoay xở khi có biến cố cũng cao hơn.

2. Giữ “quỹ an toàn” tách biệt với khoản vay mua nhà

Một sai lầm khác là dồn hết tiền vào mua nhà, coi như “an cư là xong”. Nhưng có nhà không giúp bạn trả viện phí, cũng không giúp bạn sống sót nếu mất việc vài tháng.

Để không quá áp lực, trước khi vay mua nhà cần đảm bảo vẫn còn một quỹ dự phòng tương đương tối thiểu 6-12 tháng chi tiêu cơ bản. Khoản tiền này không đụng tới dù lãi suất có tăng hay thị trường có biến động. Khi biết mình có lớp đệm an toàn phía sau, tâm lý trả nợ sẽ vững vàng hơn rất nhiều.

Mua nhà là hành trình dài, không phải cuộc chạy nước rút. Người đi xa được là người biết giữ sức, biết phòng ngừa rủi ro và không đặt toàn bộ cuộc sống lên một khoản vay duy nhất.