Thu nhập 60 triệu/tháng nhưng vẫn không dư để mua nhà ở Hà Nội, vợ chồng tôi quyết lên kế hoạch chi tiêu để mua nhà trong 5 năm tới

Việc mua nhà ở Hà Nội với một cặp vợ chồng có thu nhập trung bình có thể gặp nhiều thách thức do giá bất động sản tại đây thường khá cao so với mức thu nhập chung. Rất nhiều thứ phải cân nhắc đến như xem xét khả năng tài chính và có kế hoạch tiết kiệm lâu dài. Bên cạnh đó, khó mà tránh được việc phải tìm hiểu các phương án hỗ trợ tài chính như vay mua nhà từ các ngân hàng.

Khó khăn như vậy nên bài toán chi tiêu cho gia đình với mục tiêu mua nhà có thể trở nên phức tạp vì phải cân nhắc quá nhiều yếu tố như thu nhập, chi phí hàng ngày, mức độ tiết kiệm, và giá cả thị trường bất động sản. Để quản lý tài chính hiệu quả, tôi và chồng đã lập kế hoạch chi tiêu cụ thể, xác định các nguồn thu và chi, và thiết lập một quỹ tiết kiệm cho việc mua nhà sau 5 năm nữa.

Với tình hình tài chính hiện tại của gia đình tôi, việc lên kế hoạch để mua nhà sau 5 năm là hoàn toàn khả thi. Dưới đây là kế hoạch chi tiết, kết hợp giữa tiết kiệm, đầu tư và quản lý tài chính thông minh, để bạn đạt được mục tiêu mà không ảnh hưởng quá nhiều đến chất lượng cuộc sống:

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại

- Thu nhập: 60 triệu/tháng.

- Chi tiêu: 35 triệu/tháng.

- Tiết kiệm: 25 triệu/tháng.

- Bất động sản: 2 miếng đất trị giá 700 triệu và 900 triệu => 1.6 tỷ.

- Xe hơi: 900 triệu.

- Nợ: 400 triệu (khoản nợ này không áp lực thời gian trả, không lãi suất vì vay của người nhà).

- Tiền lưu động: 300 triệu.

- Mục tiêu: Mua nhà 4 tỷ sau 5 năm.

Kế hoạch chi tiết

1. Quản lý chi tiêu (35 triệu/tháng)

Lập ngân sách chi tiết

- Chia nhỏ các khoản chi tiêu: ăn uống, sinh hoạt, giáo dục, giải trí, đi lại, v.v.

- Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính để theo dõi chi tiêu hàng ngày (việc này rất quan trọng với những người không giỏi quản lý thu chi như tôi).

Cắt giảm chi phí không cần thiết

- Ăn uống tại nhà nhiều hơn.

- Hạn chế mua sắm không cần thiết.

- Tìm kiếm các chương trình khuyến mãi, giảm giá.

- Xem xét lại các gói dịch vụ (điện thoại, internet, truyền hình cáp) để tối ưu chi phí.

Duy trì mức chi tiêu ổn định

- Cố gắng giữ mức chi tiêu 35 triệu/tháng, hoặc thậm chí giảm xuống nếu có thể.

- Tránh các khoản chi tiêu phát sinh lớn, không có kế hoạch.

2. Tăng thu nhập

Tăng lương

- Tôi và chồng chủ động tìm kiếm cơ hội tăng lương tại công ty hiện tại thông qua việc nhận thêm các đầu việc ngoài những việc đang chịu trách nhiệm chính.

- Nhận thêm 1 vài "job" ngoài tăng thêm thu nhập cố định.

Thu nhập thụ động

- Cho thuê đất: Vì 2 miếng đất đều có mặt tiền rộng rãi nên đang cho 1 vài tiểu thương có nhu cầu thuê để kinh doanh thời vụ.

- Đầu tư: Góp cùng với người nhà mua thêm đất để đầu tư ngắn hạn.

- Kinh doanh nhỏ: Hiện tại tôi đang bán làm cộng tác viên bán hàng gia dụng. Nhiệm vụ chỉ cần đăng bài, tư vấn cho khách và gửi đơn hàng cho đại lý tổng chứ không mất vốn đầu tư.

3. Quản lý nợ

- Trả nợ: Mặc dù là nợ không kỳ hạn và không lãi suất, nhưng tôi vẫn phải có kế hoạch trả dần để giảm áp lực tài chính.

- Dành một phần tiền tiết kiệm để trả nợ (hiện tại là 5 triệu/tháng).

- Cố gắng trả hết nợ trong vòng 2-3 năm.

4. Kế hoạch mua nhà

- Nghiên cứu thị trường: Tìm hiểu về giá cả, vị trí, tiện ích của các căn hộ chung cư ở Hà Nội. Xác định khu vực ưu tiên và loại căn hộ phù hợp với nhu cầu gia đình.

- Chuẩn bị tài chính: Tính toán số tiền cần có sau 5 năm (bao gồm cả tiền trả trước và các chi phí liên quan).

- Lên kế hoạch vay ngân hàng và tính toán khả năng trả nợ.

- Tìm kiếm và lựa chọn: Bắt đầu tìm kiếm căn hộ từ sớm để có nhiều lựa chọn.

- Xem xét kỹ các yếu tố như vị trí, tiện ích, chủ đầu tư, pháp lý.

- Làm quen với việc thương lượng giá cả và các điều khoản mua bán.

Tính toán dự kiến

- Tiết kiệm trong 5 năm: 25 triệu/tháng x 12 tháng x 5 năm = 1,5 tỷ đồng.

- Giá trị đất tăng (dự kiến): Giả sử mỗi năm tăng 10%, sau 5 năm, giá trị đất có thể tăng lên khoảng 2,4 tỷ (ước tính).

- Tổng tiền có sau 5 năm (ước tính): 1,5 tỷ (tiết kiệm) + 2,4 tỷ (đất) - 400 triệu (nợ) = 3,5 tỷ

Với dự định mua căn chung cư giá 4 tỷ sau 5 năm thì theo kế hoạch này, chúng tôi phải tính đến việc vay mượn thêm 500 triệu nữa. Điều này khả thi và phù hợp với năng lực tài chính của gia đình tôi.

Như vậy, sau 5 năm, vợ chồng tôi hoàn toàn có thể mua được 1 căn chung cư tại Hà Nội để an cư lạc nghiệp nếu thực hiện đúng kế hoạch đặt ra và đặt trong điều kiện không có vấn đề gì phát sinh bất chợt.