Sự "đáng sợ" của người chọn sống dưới mức thu nhập

Sống dưới mức thu nhập không chỉ là một thói quen tài chính mà còn là triết lý sống của những người luôn có sự ổn định và vững mạnh về tài chính. Họ là những người, dù kiếm được ít hay nhiều, luôn chi tiêu ít hơn số tiền họ có, dành phần dư để tiết kiệm, đầu tư, hoặc chuẩn bị cho tương lai. 

Nhiều người dành từ "đáng sợ" khi nói về kiểu người chọn lối sống này bởi tư duy tài chính vượt thời gian và mức độ kỷ luật đến độ tuyệt đối của họ. 

Họ là ai?

Những người sống dưới mức thu nhập không nhất thiết phải là người keo kiệt hay sống khổ sở. Họ có thể là nhân viên văn phòng, doanh nhân, hoặc thậm chí người có thu nhập cao. Điểm chung là họ có tư duy dài hạn và kỷ luật tài chính. Họ không chạy theo xu hướng tiêu dùng, không bị cuốn vào lối sống hào nhoáng để gây ấn tượng với người khác. Ví dụ, một người kiếm 50 triệu đồng/tháng có thể chọn sống như chỉ kiếm 35 triệu, dành phần còn lại để tiết kiệm hoặc đầu tư, thay vì mua xe sang hay đổi điện thoại mới mỗi năm.

Họ thường là những người có mục tiêu tài chính rõ ràng, như mua nhà, nghỉ hưu sớm, hoặc xây dựng quỹ dự phòng. Họ hiểu rằng tiền không chỉ là công cụ chi tiêu mà còn là phương tiện để tạo ra sự an toàn và cơ hội trong tương lai. Tính cách của họ thường bao gồm sự kiên nhẫn, biết kiềm chế ham muốn tức thời, và khả năng đánh giá giá trị thực sự của từng khoản chi.

Hành vi của những người sống dưới mức thu nhập thể hiện qua cách họ quản lý tiền bạc và đưa ra quyết định chi tiêu. Trước hết, họ lập ngân sách chi tiết, phân bổ thu nhập vào các danh mục: nhu cầu thiết yếu (nhà ở, thực phẩm), tiết kiệm/đầu tư, và một phần nhỏ cho sở thích cá nhân. Họ thường sử dụng quy tắc như 50/30/20 (50% nhu cầu, 30% sở thích, 20% tiết kiệm) hoặc thậm chí nghiêm ngặt hơn, chẳng hạn 60/20/20, để tối ưu hóa khoản tiết kiệm.

Họ tránh xa nợ tiêu dùng. Thay vì sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm bốc đồng, họ thanh toán đầy đủ dư nợ hàng tháng hoặc chỉ mua những gì có thể trả bằng tiền mặt. Họ cũng áp dụng các chiến lược tiết kiệm thực tế, như săn ưu đãi, mua hàng giảm giá, hoặc sử dụng ứng dụng hoàn tiền. Ví dụ, họ có thể chờ đến mùa sale để mua quần áo hoặc so sánh giá trước khi mua đồ điện tử.

Họ đầu tư vào bản thân và đa dạng hóa thu nhập. Họ dành tiền cho giáo dục, học kỹ năng mới, hoặc tham gia các khóa học để tăng giá trị nghề nghiệp. Đồng thời, họ tìm cách tạo thu nhập thụ động, như đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản nhỏ, hoặc làm các công việc phụ như viết lách, dạy học trực tuyến. Những hành vi này không chỉ giúp họ tiết kiệm mà còn tăng tài sản theo thời gian.

Ý thức tiết kiệm khi sống dưới mức thu nhập mang lại nhiều tác động tích cực, cả về tài chính lẫn tinh thần.

1. Sự vững mạnh tài chính:

Bằng cách chi tiêu ít hơn thu nhập, họ tích lũy được quỹ dự phòng, thường đủ chi tiêu từ 3-6 tháng, giúp đối phó với những tình huống bất ngờ như mất việc, ốm đau. Ví dụ, một người có quỹ dự phòng 60 triệu đồng sẽ không phải vay mượn nếu mất thu nhập tạm thời. Hơn nữa, khoản tiết kiệm này có thể được đầu tư vào các kênh sinh lời như chứng khoán, quỹ mở, tạo ra nguồn thu nhập thụ động, giúp tài sản tăng trưởng theo thời gian.

2. Giảm áp lực tài chính:

Sống dưới mức thu nhập giúp giảm căng thẳng về tiền bạc. Không bị ràng buộc bởi nợ nần hay áp lực chi tiêu, họ có thể đưa ra quyết định tài chính một cách bình tĩnh và sáng suốt. Điều này trái ngược với những người tiêu hết hoặc thậm chí tiêu vượt thu nhập, luôn lo lắng về hóa đơn hay nợ thẻ tín dụng.

3. Tự do và linh hoạt:

Tiết kiệm đều đặn tạo ra sự tự do tài chính. Họ có thể nghỉ việc để theo đuổi đam mê, đi du lịch, hoặc nghỉ hưu sớm mà không lo thiếu tiền. Ví dụ, một người tiết kiệm 10 triệu đồng/tháng trong 10 năm với lãi suất 6%/năm có thể tích lũy hơn 1,7 tỷ đồng, đủ để làm những gì mình thích như bắt đầu có 1 căn nhà chẳng hạn.

Ý thức tiết kiệm rèn luyện tư duy dài hạn, giúp người chọn sống dưới mức thu nhập của mình không bị cuốn vào những cám dỗ tức thời. Họ hiểu rằng việc từ chối một khoản chi không cần thiết hôm nay có thể mang lại lợi ích lớn hơn trong tương lai. Điều này không chỉ áp dụng cho tài chính mà còn ảnh hưởng tích cực đến các khía cạnh khác của cuộc sống, như sức khỏe hay các mối quan hệ.

Người sống dưới mức thu nhập à những người có tầm nhìn và kỷ luật. Họ quản lý tài chính với ngân sách rõ ràng, tránh nợ xấu, đầu tư vào bản thân, và luôn chuẩn bị cho tương lai. Tác động của lối sống này là sự vững mạnh tài chính, giảm áp lực, và khả năng đạt được tự do tài chính.