Nhả vía mua nhà trước tuổi 30 trong năm Ất Tỵ: Thêm nợ nhưng không thêm sợ!

Mua nhà trước tuổi 30 là cột mốc mà nhiều người cặp vợ chồng muốn hướng đến trong năm Ất Tỵ 2025. Hoàn thành mục tiêu này đánh dấu sự trưởng thành cùng nhiều trải nghiệm vô cùng mới mẻ, thú vị xen lẫn lo âu về một món nợ treo lửng lơ trên đầu.

Dưới đây hãy cùng lắng nghe những người trẻ đã "cán đích" mua nhà trước tuổi 30, biết đâu bạn sẽ học hỏi được nhiều kinh nghiệm để hoàn thành ước mơ có được căn nhà đầu tiên của riêng mình!

26 tuổi mua nhà khi trong tay chỉ có 200 triệu

Nguyễn Đào (SN 1991) và chồng mua căn nhà đầu tiên vào năm 2017, ở quận Bình Tân (TP.HCM). Đây là căn hộ rộng 49m2, với giá 1,2 tỷ đồng. Cặp đôi mua nhà khi chỉ có trong tay 200 triệu đồng, là tiền tích góp của họ sau 2 năm kết hôn, bao gồm tiền tiết kiệm và bán vàng cưới. Để mua được nhà, họ đã vay ngân hàng 560 triệu đồng theo gói chính sách của chủ đầu tư, vay thêm 200 triệu đồng từ ngân hàng nhờ vào sổ đỏ ở quê. Còn thiếu bao nhiêu, họ vay mượn thêm từ người thân và họ hàng.

Nguyễn Đào nhớ lại, thời điểm này dẫu thấy quỹ tiết kiệm ít ỏi nhưng họ vẫn đi khắp nơi để tìm hiểu các dự án chung cư nhằm hoàn thành ước mơ mua được nhà. “Lúc đó, chúng mình tính toán vay ngân hàng gần 800 triệu đồng thì là một con số lớn. Mà giờ nhìn lại thì thấy mọi thứ bình thường. Sau đó, vợ chồng mình tìm được dự án chung cư giá bình dân, còn được ưu đãi vay ngân hàng với lãi suất 7,5%/năm, nên đã quyết định mua nhà luôn”, cô nói thêm.

Cặp đôi lựa chọn gói vay mua nhà trong 20 năm, nhưng chỉ mất 6 năm để trả hết nợ mua nhà từ người thân và bạn bè, đồng thời đáo hạn ngân hàng sớm hơn dự định, giảm áp lực nợ nần. Để hoàn thành việc mua nhà, Nguyễn Đào và chồng đã cố gắng dành đến 70% thu nhập hàng tháng chỉ để trả nợ.

Ba năm đầu sau khi mua nhà là quãng thời gian khó khăn nhất với cặp đôi. Thời điểm này, Nguyễn Đào và chồng không dám sinh con đầu lòng vì nỗi lo không có đủ tiền nuôi bé. Cả hai không dám tiêu pha mua sắm, tháng nào thiếu tiền thì phải dùng thấu chi hoặc vay nợ từ người thân, đồng nghiệp để xoay xở.

“Cả hai vợ chồng sống rất tiết kiệm, ăn uống chi tiêu hợp lý. Trong 3 năm đầu mua nhà, chúng mình đã chấp nhận hy sinh gần như toàn bộ những chi phí cao, chẳng hạn là nhậu nhẹt không đáng có, mua sắm quần áo đắt và buổi đi chơi không cần thiết. Vợ cả năm không dám thay một cái túi, chồng đi làm rồi về nhà ngay, không la cà chơi bời ở đâu”, Nguyễn Đào nhớ lại. Cho đến năm thứ 4 sau khi mua nhà, do áp lực trả nợ đã giảm bớt nên cặp đôi chỉ dành 50% thu nhập để trả nợ nhằm dồn tiền sang nuôi con nhỏ.

27 tuổi mua nhà với mức lương 20 triệu/tháng

Đó là câu chuyện của Mai Hiên (33 tuổi, nhân viên văn phòng) và chồng (36 tuổi, giáo viên) đang sinh sống tại quận Cầu Giấy (Hà Nội). Cách đây 6 năm, vợ chồng Mai Hiên chính thức về chung một nhà. Dù cặp đôi không nhận được trợ giúp quá nhiều từ gia đình hai bên và lập nghiệp bằng hai bàn tay trắng, họ vẫn lập ra kế hoạch 5 năm đó là mua được nhà và tăng lương.

Vào năm 2017, họ dùng hết tiền mừng cưới, vàng và vay mượn thêm từ người thân thì mua được căn hộ cũ giá 1 tỷ đồng. Lúc này, tổng thu nhập của cặp đôi đã tăng lên 20 triệu đồng/tháng, đồng thời Mai Hiên chính thức đi làm trở lại sau một thời gian ở nhà chăm lo con đầu lòng.

Tiền lãi trả ngân hàng là khoảng 8 triệu đồng/tháng - một khoản nằm trong kế hoạch tài chính của cặp đôi. Đến năm 2023, cặp đôi hoàn thành trả nợ mua nhà, đồng thời mua được chiếc xe ô tô cũ giá 300 triệu đồng, để thuận tiện đưa cả gia đình đi chơi và về thăm quê. 

Vừa nuôi con, vừa trả nợ mua nhà là hành trình không dễ dàng với cặp đôi trẻ. “Tăng thu - giảm chi” là nguyên tắc để họ nhanh chóng hoàn thành mục tiêu này. Mai Hiên chia sẻ: “Về giảm chi, mình không phải sống quá chi ly mà chọn cách mua sắm những món đồ cần thiết và phù hợp tài chính. Mình mua những thứ bản thân cần chứ không phải cái mình thích. Chẳng hạn đồ ăn mình thường cố gắng tranh thủ đặt đồ từ các chị em trong công ty, nhờ mua đồ dưới quê hoặc sắm dưới tòa chung cư,... để tiết kiệm tiền. Con cái sẽ học trường công, như thế con vừa có cơ hội hòa nhập cùng các bạn mà cha mẹ cũng đỡ đần chi phí. Về du lịch thì gia đình mình rất hạn chế đi. Trước khi mua được ô tô thì có những năm nhà mình chỉ đi chơi xa 1-2 lần, có năm kinh tế khó khăn còn cắt giảm luôn khoản này. 

Về tăng thu nhập, mình chọn làm nhiều cách như vợ tăng ca, chồng nhận dạy thêm. Hay sau này mình có tìm hiểu đầu tư đất để có thêm đồng ra đồng vào”.

28 tuổi vay 1,4 tỷ mua căn nhà đầu tiên

Nguyễn Dung (sinh năm 1997, nhân viên xuất nhập khẩu) và chồng (sinh năm 1995, nhân viên ngân hàng) đã mua nhà ở Hà Nội vào năm 2022. Căn hộ có diện tích 70m2, giá 2,1 tỷ. Thời điểm này, tổng thu nhập của cặp đôi là 40 triệu/tháng tính theo lương (chồng kiếm được 15 triệu, vợ kiếm được 10 triệu) và tiền thưởng trung bình theo từng tháng.

Cặp đôi quyết định mua nhà khi có trong tay 600 triệu, vay thêm từ ngân hàng 1,4 tỷ (Lãi suất cho khoản vay hơn 500 triệu là 7,9%/năm. Khoản vay còn lại được ân hạn cả gốc và lãi trong 18 tháng, sau đó sẽ tính theo lãi suất thả nổi). 

"Chồng mình làm ngân hàng nên sau khi hết hạn ưu đãi lãi suất (18 tháng) thì sẽ làm hồ sơ vay dành cho cán bộ nhân viên, từ đó nhận được mức lãi suất là 6%/năm", Nguyễn Dung chia sẻ thêm.

Sau khi hoàn thành mua nhà, mục tiêu đầu tiên của cặp đôi là gia tăng thu nhập để nhanh chóng trả hết nợ. Hiện, tổng thu nhập hàng tháng của cặp đôi đã tăng từ 40 triệu lên 64 - 67 triệu/tháng.

Nguyễn Dung chia sẻ: "Giờ đây, chồng mình kiếm được 40 triệu/tháng, vợ kiếm được 17 triệu/tháng (thu nhập bao gồm tiền lương và thưởng vào dịp lễ). Ngoài ra, vợ còn kiếm thêm được khoảng 7-10 triệu/tháng.

Nhớ lại thì chồng mình đã nỗ lực rất nhiều trong công việc và sau 1,5 năm thì mức thu nhập của anh đã tăng lên 40 triệu/tháng. Về bản thân mình thì do làm việc hiệu quả nên lương hàng tháng cũng tăng dần, từ 10 triệu lên 15 triệu. Đồng thời, mình còn kiếm thêm được từ công việc tay trái là dạy học. Mới đầu khi làm gia sư, mình chỉ kiếm được 1-2 triệu/tháng nhưng sau đó đã tăng lên 7-10 triệu/tháng sau khi mình dành nhiều công sức và thời gian cho chúng".

Với mức thu nhập và kế hoạch trả nợ có sẵn, cặp đôi không chi tiêu quá thoải mái, song cũng không sống quá tiết kiệm, có thể làm ảnh hưởng đến chất lượng sống. Hàng tháng, vợ chồng Nguyễn Dung phân bổ thu nhập như sau: Họ dành khoảng 17 triệu/tháng để trả chi phí sinh hoạt; 3,5 triệu trả lãi vay ngân hàng; còn lại dành để tiếp tục trả nợ, làm quỹ dự phòng và tiết kiệm. Nếu tháng nào có chi phí phát sinh, chẳng hạn là ăn ngoài ở hàng quán,... thì họ sẽ dùng tiền thưởng và khoản kiếm thêm bên ngoài để bù vào.

Lời khuyên dành cho những người trẻ dự định mua nhà

Từ kinh nghiệm bản thân, Nguyễn Đào cho rằng khi được sống trong căn nhà của mình thì dù đứng trên núi nợ vẫn cảm thấy vui. Cô nhắn nhủ, vay nợ mua nhà sớm vừa là áp lực nhưng cũng là động lực gia tăng thu nhập nhằm nhanh chóng thoát khỏi cảnh trả góp.

“Từ ngày có nhà riêng, dù mình có nợ nhưng lại biết cách tiêu ở những khoản mà trước bản thân ít quan tâm, vun vén. Vậy nên bạn nào còn lưỡng lự không biết nên mua nhà hay không thì hãy cân nhắc và ra quyết định sớm. Có nợ thì bạn sẽ có động lực kiếm tiền, có trách nhiệm với thu nhập của mình, làm việc cũng sẽ có mục tiêu rõ ràng và kế hoạch cụ thể hơn hẳn”, Nguyễn Đào bộc bạch.

Trong khi đó, Nguyễn Dung chia sẻ lời khuyên trong việc quản lý tài chính trước và sau khi mua được nhà: "Thứ nhất, bạn cần tính toán thật kỹ về chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình. Với vợ chồng trẻ như mình thì cần xem xét cả về kế hoạch sinh em bé nữa. Vợ chồng mình có kế hoạch đón con trong vòng 2 năm sau khi mua nhà. Khi mua nhà, mình 25 tuổi, chồng 27 tuổi nên 2 đứa nghĩ khi vợ 27 tuổi, chồng 29 tuổi thì có em bé là vừa. Tuy nhiên các bạn nên đi khám sức khỏe sinh sản trước, nếu sức khỏe bình thường thì cứ làm theo kế hoạch, còn nếu có vấn đề gì phát sinh thì bạn cần tính toán. Thứ hai, bạn cần phải tìm cách tăng thu nhập để rút ngắn thời gian trả nợ.

Ngoài ra, khi chọn mua nhà, mình nghĩ bạn chỉ cần có trong tay khoảng 30% giá trị căn hộ là được. Yếu tố quan trọng cần xem xét là mức thu nhập của bạn khi bắt tay vào mua nhà là như thế nào. Tính ổn định của công việc cũng rất quan trọng. Vì nếu công việc của bạn không ổn định, thu nhập bấp bênh thì mình nghĩ không nên mua nhà. Vì sau này, bạn sẽ đối diện với nhiều áp lực và có thể không trả được nợ, dẫn đến phải bán nhà".