Mùng 1 Tết nghe chuyên gia bàn chuyện nhà cửa: Đây là thứ cần bỏ gấp nếu muốn mua được căn nhà đầu tiên!

Nhiều người nhắc đến chuyện mua nhà năm Canh Thìn với những cái thở dài, khi đi đến đâu cũng thấy tin tức bất động sản tăng cao. Sẽ có hơi thiên kiến khi cho rằng định nghĩa thành công và có cuộc sống ổn định là mua được nhà. Tuy nhiên, cũng phải khẳng định rằng bất chấp giá bất động sản ngất ngưởng thế nào, nhiều người trẻ vẫn đang nỗ lực để cán đích mục tiêu có được “cái ổ” cho riêng mình giữa thành phố lớn.

Liệu bất động sản trong năm Ất Tỵ có gì khởi sắc? Đây có phải thời điểm phù hợp để tôi chốt vay món nợ từ ngân hàng để mua được nhà?,... Với những người trẻ còn đang ấp ủ dự định mua nhà, đây có thể là một trong nhiều băn khoăn của họ.

Nếu bạn còn đang trăn trở không biết dự định mua nhà của mình trong năm Ất Tỵ có khả thi hay không, hãy thử lắng nghe chia sẻ từ chuyên gia tài chính Nguyễn Duy Chuyền. Nhờ đó, bạn không những có thể có cái nhìn rõ ràng hơn về thị trường bất động sản mà còn hoạch định được một bản kế hoạch phù hợp hơn cho mình.

Bỏ ngay suy nghĩ mua nhà là “chuyện cả đời”

Xin chào anh,

2024 là một năm người ta nói rất nhiều về giá nhà tăng cao, đặc biệt ở TP.Hà Nội và TP.HCM. Nếu muốn có một ngôi nhà riêng thì ngay từ bây giờ, các bạn trẻ phải làm những gì để “ước mơ không chỉ là mơ ước?”.

Chúng ta chỉ có 1 phương pháp duy nhất. Đó là làm thế nào để bạn có đủ tiền mua nhà và thực hiện chúng thì có rất nhiều cách khác nhau.

Một là bạn dựa vào nỗ lực của bản thân bằng cách đi làm kiếm thật nhiều tiền, hoặc có nhiều nguồn thu nhập khác nhau. Hai là nếu không thể dựa vào nỗ lực của bản thân thì bạn phải trông cậy sự hỗ trợ từ gia đình hoặc người thân.

Ba là các bạn tìm kiếm được một nửa của mình, đó gọi là hợp tác giữa hai bên để mua nhà. Tôi cũng đã tư vấn cho một số bạn trẻ có ý định kết hôn, đó là cả hai bạn sẽ đi tìm mua một căn nhà, lúc đó áp lực tài chính sẽ giảm đi một nửa. Bốn là các bạn có thể thuê nhà ở Hà Nội và TP.HCM kết hợp đầu tư bất động sản ở vùng ven để chờ đợi thời cơ phù hợp.

Nếu tất cả phương pháp như vậy vẫn không được thì chúng ta chỉ còn cách duy nhất đó là thuê nhà cả đời ở thành phố lớn, hoặc bạn chuyển chỗ ở về những đô thị “dễ sống dễ thở” và có giá nhà dễ dàng chấp nhận được hơn.

Nhiều người trẻ có mức lương 50-60 triệu/tháng vẫn nói không dám mua nhà và gánh nợ vay bất động sản. Theo anh, mọi người nên có mức thu nhập và khoản tích lũy bao nhiêu thì mới nên nghĩ đến chuyện mua nhà?

Theo tôi, các bạn kiếm được lương 50-60 triệu cũng có thể mua được nhà nếu biết tính toán. Về cơ bản, không phải bạn có mức thu nhập bao nhiêu để mua được nhà, mà là chúng ta chọn nhà như thế nào để phù hợp với túi tiền. Khi tích lũy được một khoản tương đương 30-50% giá trị bất động sản, kết hợp số tiền mà phải trả cả gốc và lãi hàng tháng ở mức lãi suất thả nổi là khoảng 50% thu nhập, bạn có thể suy nghĩ mua được nhà rồi. Đây là công thức cơ bản.

Và cũng không thiếu những trường hợp đã sớm phải bán nhà vì không gánh được áp lực trả lãi vay hàng tháng. Liệu có một công thức chung nào dành cho người trẻ để tránh tình huống đáng tiếc này?

Như tôi chia sẻ ở trên, để đảm bảo an toàn về tài chính, bạn chỉ nên dành 50% tổng thu nhập hàng tháng để trả lãi và gốc vay mua nhà. Người thu nhập 200 triệu sẽ chi khác với người thu nhập 50 triệu. Có thể nói, yếu tố quan trọng nhất là mức độ chi tiêu của chúng ta như thế nào. Chẳng hạn, hàng tháng bạn kiếm được tổng thu nhập 50 triệu mà dành 25-30 triệu để trả nợ là ổn rồi. Còn lại bao nhiêu thu nhập, chúng ta sẽ dành để trang trải những thứ khác trong gia đình.

Ngoài ra, để tránh trường hợp bị bể nợ và phải bán nhà, cũng cần cân đo đong đếm, biết tiết kiệm và có tầm nhìn dài hạn. Nếu mua nhà nhưng không dự đoán được xác suất rủi ro của công việc thì khi rơi vào trường hợp thu nhập giảm, bạn sẽ bị mất khả năng trả nợ.

Ngày nay, nhiều người sẽ đối diện với sự thật như thế này: Họ không có quá nhiều tiền nhưng giá bất động sản ngày càng tăng. Tuy nhiên, mua nhà là chuyện cả đời nên không thể “tạm bợ”. Vậy đâu là cách giúp các bạn trẻ nhận ra: À, đây là căn nhà mà tôi có thể xuống tiền?

Tôi cho rằng đây là cái suy nghĩ rất dở và là nguyên nhân nhân làm cho nhiều người không mua được nhà. Có tư duy rằng mua nhà là câu chuyện cả đời sẽ khiến các bạn bị hụt rất nhiều cơ hội đáng tiếc.

Tôi chia sẻ cho các bạn một quan điểm như thế này: Nếu bạn chọn được bất động sản phù hợp về túi tiền và tính pháp lý thì hãy xuống tiền. Bạn đừng có suy nghĩ rằng “mua nhà là phải ngủ trên căn nhà của mình”. Thay vào đó, bạn hãy coi việc mua nhà là để tích sản, chống lạm phát và chống lại việc giá nhà tăng cao.

Đừng quan trọng rằng căn nhà này bạn sẽ ở cả đời hay chúng có phù hợp với bạn hay không. Bạn có thể mua nhà này và cho thuê chúng, sau đó đi ở thuê chỗ khác. Chẳng hạn, trường hợp nhà bạn mua ở cách xa chỗ làm quá thì hãy cho thuê lại căn nhà này lấy tiền, sau đó đi thuê cái nhà khác để ở.

Nếu bạn cứ đắn đo thì sẽ trễ mất nhịp. Và nhiều khi nếu đã trễ nhịp thì lúc quay lại, bạn sẽ không mua được nhà nữa đâu. Đừng quan niệm rằng mình phải ngủ trên căn nhà của mình. Bạn có thể ngủ trên nhà của người khác cũng được nhưng mình vẫn có được một căn nhà cho thuê.

4 điều cần nhớ để tránh rủi ro khi mua nhà

2024 chứng kiến nhiều biến động của lãi suất vay mua nhà. Theo anh, liệu 2025 có phải thời điểm phù hợp để mọi người tận dụng đòn bẩy tài chính của ngân hàng để mua được nhà hay không?

Giai đoạn 2023-2024 là những năm có lãi suất rẻ để chúng ta tận dụng mua được nhà. Nếu thời điểm đó, bạn không đủ thu nhập để mua nhà thì sang năm 2025, bạn vẫn có thể tận dụng đòn bẩy tài chính để mua bất động sản. Thực tế, nhiều ngân hàng bây giờ vẫn đang còn những chính sách lãi suất tốt dành cho những người muốn mua nhà.

Và có những thời điểm vàng nào trong năm 2025 để người trẻ cân nhắc việc mua được nhà giá hời không? Nhiều người cho rằng đầu năm mới khi chủ đầu tư thường tung nhiều chính sách khuyến mãi là thời điểm tốt để xuống tiền mua nhà - theo anh, nhận định này có đúng?

Câu trả lời của tôi chính là không có thời điểm nào mua nhà giá hời đâu. Trước kia bất động sản ế thì nhiều chủ đầu tư đưa ra chính sách hấp dẫn để kích cầu, còn tại thị trường bây giờ, họ không có những chương trình giá rẻ nữa. Thỉnh thoảng đầu xuân, chủ đầu tư vẫn có những chương trình khuyến mãi nhưng có giá trị nhỏ thôi. Ngược lại, khi mà bán ế thì bất cứ thời điểm nào chủ đầu tư cũng có thể tung ra chương trình khuyến mại. Và họ thường tung ra chương trình vào thời điểm cuối năm là nhiều.

Người mua nhà thông minh là các bạn đi săn những căn nhà mà chủ đang “bị ngợp”, không thể trả nổi lãi vay ngân hàng thì phải bán đi. Tôi đánh giá cao những người thông minh là biết đi săn căn nhà cắt lỗ như vậy.

Mua nhà có thể trở thành canh bạc nếu người trẻ không có đủ kiến thức. Từ kinh nghiệm cá nhân, anh cho rằng có những cách nào để người trẻ tránh được rủi ro khi đi mua nhà?

Một là bạn không tin tưởng quá nhiều vào chủ đầu tư. Hai là bạn cân nhắc với hình thức chỉ được thanh toán tiền theo tiến độ của dự án, chứ không phải thanh toán một cục vì chúng ảnh hưởng đến chính sách khuyến mại.

Ba là bạn nên tìm hiểu chủ đầu tư có tai tiếng gì trong quá khứ hay không. Bốn là bạn không nên đưa quyết định dựa trên bất cứ lời lời chào mời khuyến mãi hấp dẫn từ các chủ đầu tư, mà phải làm dựa trên những vấn đề pháp lý rõ ràng, minh bạch. Chúng ta cần dựa vào những thông tin thực tế và phải ký kết bằng giấy tờ.

Trên mạng xã hội có nhiều ý kiến cho rằng: Gen Z sẽ là một thế hệ không mua được nhà nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ gia đình. Quan điểm này liệu có đúng hay không?

Về cơ bản thì quan điểm này là đúng. Khi giá nhà quá cao thì sẽ ảnh hưởng đến một số lượng lớn chứ không phải là tất cả các bạn Gen Z. Tuy nhiên, Gen Z là một thế hệ rất rộng. Thực tế, có rất nhiều bạn Gen Z rất giỏi, có thu nhập rất tốt và họ có thể mua được nhà, nhưng đó chỉ là một phần thôi. Số Gen Z còn lại nếu mà sự cố gắng của bản thân là không đủ thì giống như tôi chia sẻ ở trên, họ cần có sự trợ giúp từ gia đình nếu không sẽ khó mua được nhà.

Từ góc nhìn của anh, liệu giá nhà cao ngất hiện nay có thể ảnh hưởng đến tư duy tài chính của người trẻ như thế nào?

Giá bất động sản cao ảnh hưởng lớn đến giới trẻ. Một bộ phận có thể có tư duy “4 không”: không yêu đương, không kết hôn, không mua nhà và không sinh con. Không mua được nhà khiến họ nảy sinh tâm lý mặc cảm dẫn đến không muốn hẹn hò, không cưới và không sinh con. Cũng vì thế, trong tương lai tôi mong sẽ có nhiều người mua và tiếp cận được nhà ở vừa túi tiền, phù hợp với tài chính của họ hơn.

Xin cảm ơn những chia sẻ của anh Nguyễn Duy Chuyền. Chúc anh và gia đình có năm mới vui vẻ, bình an và đạt nhiều thành công hơn nữa!