Cô gái nợ chồng nợ vì cảm giác “luxury” khi dùng 3 thẻ tín dụng, cư dân mạng nói 1 câu điếng người

Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán quen thuộc. Tuy nhiên cho những ai chưa biết: Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích trong việc hỗ trợ chi tiêu, giúp bạn có thể mua gì đó khi lương chưa kịp về. Nhưng thẻ tín dụng cũng có thể là nguồn cơn khiến bạn mang nợ nếu không đủ hiểu biết về chúng.

Câu chuyện của cô nàng mắc "nợ chồng nợ" vì xài cùng lúc 3 thẻ tín dụng từ cách đây 5 năm dưới đây chính là ví dụ. Câu chuyện được cô nàng này chia sẻ trong một hội nhóm về quản lý tài chính cá nhân và đầu tư, từ đó thu hút về nhiều quan tâm.

Mắc nợ vì xài cùng lúc 3 thẻ tín dụng

Cô nàng cho biết, hành trình dùng thẻ tín dụng bắt đầu từ 5 năm. Thời điểm đó, cô đi đăng ký tập gym, rồi nghe lời PT mở thẻ tín dụng hạn mức 50 triệu để trả góp gói tập. Tuy nhiên, trong lúc trả góp gói tập của thẻ tín dụng, cô bắt đầu dùng thẻ này vô tội vạ, trong hầu hết các khoản tiêu dùng hàng ngày.

"Trong lúc trả góp gói tập thì mình bắt đầu bén mùi chi tiêu quẹt thẻ sang chảnh, cảm giác tiêu mà không cần trả tiền, tiêu mà không quan tâm đến giá,... nó đã, nó thời thượng, nó luxury làm sao. Quẹt thẻ từ bịch bánh 10k mua trong Circle K, đến những mức chi tiêu cao hơn như vé máy bay, khách sạn,...", cô nàng nhớ lại.

Dùng một thẻ tín dụng không đủ, cô nàng còn mở thêm thẻ tín dụng khác hạn mức 15 triệu để đặt xe và mua đồ ăn trên các ứng dụng giao hàng. "Lúc đó, nghĩ đơn giản chỉ cần trả tối thiểu là được. Xài đi, mỗi tháng trả 2-3 triệu thôi mà", cô nàng nói thêm. Không dừng lại ở đó, cô nàng tiếp tục mở thêm thẻ tín dụng thứ 3 sau lời chào mời của nhân viên. Kết quả là... cô nàng mang nợ cả 3 thẻ tín dụng.

"Mỗi tháng, mình phải cân đo đong đếm trả thẻ này bao tiền, thẻ kia bao tiền, mà chỉ trả mức tối thiểu để duy trì thẻ thôi chứ tiền đâu trả hết. Và càng ngày tần suất chi tiêu bằng thẻ càng mạnh.

Tới một ngày đẹp trời mình ngồi ngẫm nghĩ, sao nợ thẻ trả ngoài không hết, sao thỉnh thoảng lại thấy thông báo trừ 7749 loại tiền, còn nợ từng này thì với tốc độ trả hiện tại bao lâu hết nợ? Gần như mình bị rơi vào cái bẫy tiêu hoang, phí trả nhỏ giọt bằng thẻ trong 5 năm liền", cô nàng nhớ lại hệ quả khi mắc nợ thẻ tín dụng.

Nhận thức tình hình tài chính của bản thân, cô nàng quyết định "cai" nghiện thẻ tín dụng. Đầu tiên, cô nàng ngưng dùng thẻ tín dụng, chỉ mua sắm bằng số tiền có trong túi. Cô còn ưu tiên thanh toán bằng tiền mặt để thấy xót tiền mỗi lần mua sắm hoang phí. Tiếp theo, cô đã tập trung trả hết nợ thẻ tín dụng. Với thẻ nào được trả hết, cô nàng sẽ gọi lên tổng đài yêu cầu đóng thẻ.

"Mặc kệ tổng đài viên đưa ra một đống ưu đãi: Chị sẽ được miễn phí thường niên, em tăng hạn mức, tăng hoàn tiền cho chị,... mình nói không là không, đóng thẻ cho chị. Và tương tự cho các thẻ sau: Mình ngưng xài, tập trung trả hết dư và đóng thẻ.

Cho đến bây giờ 3 thẻ kể trên mình đã đóng hết rồi. Sau này mỗi khi đi vay bank mình vẫn phải mở thẻ tín dụng do là điều kiện kèm theo của các bạn nhân viên. Nhưng mình tuyệt nhiên không kích hoạt thẻ, mặc dù các bạn nói chỉ cần kích hoạt chi tiêu 1-2 triệu sẽ được miễn phí thường niên. Nhưng mình nhất quyết không kích hoạt, thà chấp nhận trừ phí thường niên, rồi mình chờ 6 tháng sau đóng thẻ được mình sẽ đi đóng, chứ 1 khi kích hoạt lại theo thói cũ vung tay quá trán lại phải mang nợ cho những chi tiêu vô lí", cô nàng chia sẻ thêm.

Từ trải nghiệm cá nhân, cô nàng kết luận, thật ra thẻ tín dụng không có lỗi. Nhưng cảm giác thích tiêu pha, thích rút tiền mặt,.... dễ dàng mà không cần vay mượn ai thường khiến mọi người sinh ra tâm lý mất cảnh giác, từ đó hình thành các khoản nợ.

"Các bạn trẻ mới ra trường thì lại càng không nên dính đến món này. Kỹ năng quản lý tài chính không tốt, độ tuổi ham vui,... thì rất dễ luẩn quẩn trong bẫy tài chính của ngân hàng vẽ ra", cô nàng nhắn nhủ.

Bên dưới bài đăng, câu chuyện về dùng hình thẻ tín dụng của cô nàng đã hình thành nhiều luồng ý kiến trái chiều. Có người đồng tình với câu chuyện cô nàng, và họ còn chia sẻ những trải nghiệm có thể mang nợ, ảnh hưởng xấu đến tài chính vì dùng thẻ tín dụng. 

Tuy nhiên, ở diễn biến khác, có người lại cho rằng nếu biết dùng thẻ tín dụng đúng cách thì chúng sẽ mang lại nhiều lợi ích. Và việc dùng thẻ tín dụng có thể hình thành nợ hay không còn phụ thuộc vào khả năng quản lý tài chính và hiểu biết của người dùng, chứ không thể chỉ đổ lỗi cho hình thức thanh toán này.

Một số bình luận bên dưới bài đăng:

- Đúng luôn rồi đó bạn. Mình chỉ dùng để quẹt những món đồ muốn mua trả góp, với những nơi mình đến nhiều chỗ họ không quẹt thẻ nên cũng đỡ việc tiêu hoang.

- Bạn chia sẻ rất hay. Người bị dính bẫy tài chính như vậy rất nhiều. Còn anh chị em nào thấy mình quản lý tài chính tốt thì cứ xài vô tư thôi.

- Mình thấy nó vẫn là chân ái, chưa kịp có tiền thì quẹt nó trước xong trả lại. Còn cái nào giá trị lớn thì chuyển đổi trả góp hàng tháng. Có việc gì cấp bách có cái thẻ thì yên tâm hơn, đỡ phải đi vay mượn này kia. Nhiều khi mình thanh toán qua thẻ còn được giảm giá thêm này kia, có khi được hoàn tiền về.

- Lỗi là do bạn không biết quản lý chi tiêu, chứ không phải do cái thẻ. Mình có 4 thẻ tín dụng nhưng chưa bao giờ bị như bạn cả. Dùng thẻ tiện mà. Mình được chiếm tín dụng vốn với lãi suất 0% trong vòng 1 tháng, có thẻ còn được 2 tháng.

- Lỗi không phải ở cái thẻ, mà do quản lý tài chính cá nhân của mình chưa tốt. Mình dùng thẻ tín dụng thấy lợi hơn: vừa được miễn phí thường niên hàng năm, vừa được hoàn tiền đóng bảo hiểm nhân thọ, hoàn tiền mua sắm, ăn uống và các tiện ích hoàn tiền khi thanh toán khác. Nói chung thấy rất tiện.

- Mình dùng thẻ để đi siêu thị, bách hóa, mỗi tháng được hoàn khoảng 200k. Nếu biết dùng thẻ tín dụng một cách thông minh thì còn có lợi, chứ không có hại. Thẻ y như là tiền phòng thân, lỡ có việc gì thì không cần phải đi hỏi đi vay ai. Người không muốn mượn tiền ai như mình thì ủng hộ dùng thẻ tín dụng. 

Chưa tính là mình trả tốt thì sau muốn vay gì cũng dễ, có khi hạn mức cho vay còn nhiều hơn người khác phải đi thế chấp nhà. Quẹt thẻ cũng phải suy nghĩ có cần thiết hay không, không phải cứ thích là quẹt đâu. Đi siêu thị cũng nên lựa những đồ đang giảm giá mà là nhu yếu phẩm, dự trữ đến lúc hết thì lấy ra xài, không nên để hết rồi mới đi mua, lúc đó lại không được giảm giá.

Làm sao để tránh mang nợ khi dùng thẻ tín dụng

Có thể thấy, thẻ tín dụng vẫn mang lại nhiều lợi ích tuy nhiên bạn cần hiểu rõ về hình thức thanh toán này để tránh mang nợ khi dùng chúng. Theo CNBC, dưới đây là nguyên tắc "3 không" để chủ sở hữu thẻ tín dụng tránh vướng phải nợ nần.

- Không dùng nếu có phí

Các chuyên gia tài chính khuyên nếu mua hàng bằng thẻ tín dụng mà phải trả thêm phí, bạn nên chọn một hình thức thanh toán khác. Nhiều thẻ tín dụng có phí khi giao dịch tại nước ngoài, hay còn gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ, thường vào khoảng 3-4%. Vì vậy, hãy tham khảo thật kỹ tỷ lệ tính phí khi quyết định cà thẻ ở nước ngoài. Thay vào đó, hãy đăng ký các loại thẻ có các chương trình ưu đãi hoàn tiền, dành riêng cho du lịch hay mua sắm.

Những loại thẻ này ngoài chức năng như thẻ tín dụng thông thường sẽ được đặc ân nhiều ưu đãi về đặt vé máy bay, cộng thêm dặm bay, giảm giá phòng khách sạn, hoàn tiền tại các điểm mua sắm..

- Không dùng gần hết hạn mức của thẻ tín dụng

Thay vì tiêu xài gần hết hạn mức chi tiêu được cấp, bạn nên cố gắng giữ tỷ lệ dư nợ dưới 30% hạn mức. Trường hợp dùng cùng lúc nhiều thẻ tín dụng, bạn cũng phải áp dụng quy tắc này, tức tổng chi tiêu trong các thẻ không nên vượt quá 30% tổng hạn mức các thẻ bạn được cấp.

- Không đủ khả năng thanh toán

Tốt nhất là không mua hàng bằng thẻ tín dụng nếu bạn không thể thanh toán vào cuối tháng. Tương tự, bạn cũng không nên sử dụng thẻ tín dụng cho những việc có liên quan đến rủi ro, chẳng hạn như cổ phiếu và các khoản đầu tư khác. Bạn nên chắc chắn rằng mình có thể thanh toán bất cứ các khoản vay để tránh trả lãi suất, trong khi các loại đầu tư này không có lợi nhuận đảm bảo.

Nếu bạn đang gặp khó khăn và cần vay từ thẻ tín dụng, hãy thử vay bằng một thẻ mà không có hạn định tính lãi khi mua hàng. Bằng cách đó, khi bạn trả hết khoản vay, bạn sẽ không phải trả thêm bất kỳ khoản tiền nào trên số tiền gốc.