Tình hình bất ổn của vợ chồng thu nhập 21 triệu/tháng ở TP.HCM

Người lương 100 triệu mà tháng nào "xào" tháng đó, nếu so với người lương 30 triệu mà tiết kiệm được 1 nửa, suy cho cùng người lương thấp hơn mới là người giàu hơn. Lấy ví dụ như vậy để hiểu rằng: Giữ được tiền mới là điều quan trọng, thu nhập đôi khi không nói lên được điều gì.

Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm quản lý chi tiêu, một cô vợ cũng đã trải lòng về câu chuyện tiền bạc. Đọc xong bài tâm sự của cô, nhiều người phải thốt lên: Chi tiêu thế này, giữ được tiền mới lạ!

Thu nhập 21 triệu, chi 9 triệu thuê nhà

Tình hình tài chính của gia đình này có thể tóm tắt như sau: Vợ đang nghỉ thai sản nhưng vẫn đi dạy gia sư, kiếm 6 triệu/tháng. Chồng làm văn phòng, lương 15 triệu/tháng. Ngoài ra, không còn khoản thu nào khác. Hiện tại, vợ chồng cô đang thuê 1 căn chung cư ở TP.HCM, giá thuê 9 triệu/tháng chưa tính tiền điện nước, phí dịch vụ.

Trước đây công việc thuận lợi, họ cũng đã tiết kiệm được 1 khoản, nhưng con số này ngày càng giảm đi chứ không tăng thêm vì gần đây, tháng nào 2 vợ chồng cũng phải rút tiền tiết kiệm để trang trải chi phí nuôi con và tiền sinh hoạt phí.

"Chi phí ăn uống, nuôi con cao nên gần như tháng nào bọn em cũng phải rút tiết kiệm ra tiêu. Giờ tiền tiết kiệm chỉ còn khoảng 700 triệu nữa thôi mà chồng em muốn dồn hết vào xây nhà ở quê tầm 1 tỷ cho bố mẹ. 300 triệu còn thiếu thì em chồng góp. 

Em không đồng ý vì bọn em còn đang ở thuê trên TP.HCM, nhà cửa chưa có, lương thì thấp. Mang hết tiền tiết kiệm đi xây nhà cho bố mẹ, thì chẳng biết bao giờ mới mua được nhà riêng, trong khi chồng em cũng 34 tuổi rồi. Với đồng lương bây giờ mà không có khoản tiết kiệm đó thì thực sự là không đủ sống hàng tháng nữa.

Em bảo chồng xây nhà tầm 300-400 triệu cho bố mẹ thôi nhưng chồng em không nghe. Giờ không biết phải làm sao nữa" - Cô vợ chia sẻ.

Trong phần bình luận của bài đăng, phần lớn mọi người đều bày tỏ sự không đồng tình với cách chi tiêu của gia đình. Khoản tiền thuê nhà quá cao, đồng thời, việc mang hết tiền tiết kiệm đi xây nhà cho bố mẹ cũng khá rủi ro, vì như vậy nghĩa là gia đình không còn khoản tiền dự phòng nào nữa.

"Thu nhập 21 triệu, đang nuôi con nhỏ nữa mà dám thuê chung cư 9 triệu/tháng thì nể nhà bạn thật đấy. Thế nghĩa là chỉ còn 12 triệu để ăn uống, chi tiêu và chăm con, không thiếu mới lạ ấy chứ. Nhà mình cũng thuê chung cư 9,5 triệu nhưng thu nhập gấp cỡ 5 lần nhà bạn" - Một người thẳng thắn góp ý.

"Nhà có 2 nguồn thu nhập mà thu nhập của 1 người còn không đủ trả tiền thuê nhà, thì làm sao mà đủ tiêu được? Chưa nói tới việc tiết kiệm luôn ấy" - Một người chia sẻ.

"Chồng bạn lạ nhỉ, tính mang hết tiền xây nhà cho bố mẹ mà không giữ lại một ít cho gia đình à? Trong khi gia đình cũng đã ổn đâu, thiếu trước hụt sau, giờ không còn khoản tiết kiệm nữa thì không hiểu xoay sở chi tiêu kiểu gì. Nên nghiêm túc nói chuyện lại với chồng nhé, xây nhà cho bố mẹ là tốt nhưng cũng cần phải lựa sức, lựa tình hình tài chính hiện tại nữa chứ" - Một người khuyên.

Chi bao nhiêu tiền thuê nhà là hợp lý?

Câu hỏi về việc tiền thuê nhà nên chiếm bao nhiêu phần trăm thu nhập cá nhân luôn là một vấn đề nan giải, đặc biệt trong bối cảnh giá thuê nhà ngày càng leo thang, còn thu nhập thì lại có xu hướng giảm mạnh.

Không có một con số cố định nào phù hợp với tất cả mọi người, bởi tỷ lệ này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mức thu nhập, chi phí sinh hoạt, vị trí địa lý và ưu tiên cá nhân. Tuy nhiên, việc xác định một ngưỡng hợp lý là vô cùng quan trọng để đảm bảo sự cân bằng trong cuộc sống.

Một nguyên tắc phổ biến và được nhiều chuyên gia tài chính khuyên dùng là "Quy tắc 30%". Theo quy tắc này, chi phí thuê nhà (bao gồm cả các chi phí liên quan trực tiếp như điện, nước, phí dịch vụ,...) không nên vượt quá 30% tổng thu nhập thực nhận.

Vậy tại sao lại là 30%?

Ngưỡng 30% không phải là một con số ngẫu nhiên mà được hình thành dựa trên sự cân bằng giữa việc đáp ứng nhu cầu ở cơ bản và duy trì khả năng chi trả cho các khía cạnh quan trọng khác của cuộc sống.

1 - Đảm bảo khả năng chi trả cho các nhu cầu thiết yếu khác

Cuộc sống không chỉ có tiền thuê nhà. Một phần lớn thu nhập của bạn cần được dành cho các nhu cầu thiết yếu khác như ăn uống, đi lại, chi phí y tế, giáo dục, và các khoản trả nợ (nếu có).

Nếu chi phí thuê nhà chiếm một tỷ lệ quá lớn, nó sẽ "ăn mòn" ngân sách dành cho những nhu cầu này, dẫn đến tình trạng thắt lưng buộc bụng, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống và thậm chí gây ra căng thẳng tài chính. Việc giữ chi phí thuê nhà ở mức 30% giúp bạn có đủ nguồn lực để trang trải những nhu cầu cơ bản một cách thoải mái hơn.

2 - Duy trì khả năng đạt được các mục tiêu tài chính

Ngoài các nhu cầu thiết yếu, việc tiết kiệm và đầu tư là vô cùng quan trọng cho tương lai tài chính của bạn. Các mục tiêu như mua nhà, nghỉ hưu, hoặc đơn giản là xây dựng một quỹ dự phòng cho những tình huống bất ngờ đều đòi hỏi sự tích lũy theo thời gian.

Nếu phần lớn thu nhập bị "giam cầm" bởi tiền thuê nhà, bạn sẽ có rất ít hoặc không còn nguồn lực để dành cho những mục tiêu này. Quy tắc 30% chừa lại một "không gian" cho các mục tiêu tài chính, cho phép bạn xây dựng nền tảng tài chính vững chắc và hướng tới tương lai ổn định hơn.

3 - Tạo ra sự linh hoạt tài chính và ứng phó với các biến cố

Cuộc sống luôn tiềm ẩn những bất ngờ: mất việc, ốm đau, hỏng hóc đồ đạc... Những sự kiện này có thể phát sinh những chi phí khó mà lường trước. Nếu phần lớn thu nhập đã được dành cho tiền thuê nhà, bạn sẽ rất khó khăn để ứng phó với những biến cố này, dễ rơi vào tình trạng nợ nần. Việc giữ chi phí thuê nhà ở mức hợp lý tạo ra một "vùng đệm" tài chính, giúp bạn có khả năng đối phó tốt hơn với những tình huống khẩn cấp mà không làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình tài chính chung.