Tài khoản có 2 triệu vẫn chốt đơn mấy chục triệu: Cách tiết kiệm thêm từ những thứ “bắt buộc phải chi”

Nhắc đến chuyện tiết kiệm, chắc hẳn một trong những suy nghĩ đầu tiên hiện ra trong tâm trí không ít người, chính là: Cắt giảm chi tiêu. Một phần vì thu nhập có hạn, muốn tăng cũng không thẻ tăng ngay trong ngày 1 ngày 2, nên giảm chi vẫn là phương án nhanh nhất.

Tuy nhiên, trong một vài trường hợp, cách này lại không khả thi. Bởi rõ ràng có những thứ, chúng ta bắt buộc phải chi tiền, đơn cử như laptop - công cụ làm việc, hay điện thoại - phương tiện liên lạc,...

Vậy giải pháp trong những hoàn cảnh không thể giảm chi này là gì? Câu trả lời thực ra rất đơn giản: Dùng thẻ tín dụng.

Đinh Hùng (30 tuổi): Thẻ tín dụng là công cụ giúp tiết kiệm thêm tiền từ những thứ vốn phải chi tiêu

Tính đến hiện tại, Đinh Hùng đã có khoảng 6 năm dùng thẻ tín dụng. Anh sử dụng thẻ tín dụng trong nhiều khoản chi tiêu của gia đình, từ mua sắm đồ trong siêu thị, đồ điện tử, ăn uống, chi trả các hóa đơn,...

"Mỗi tháng mình được hoàn tiền trung bình 300 ngàn đồng, có tháng đến 600-700 ngàn đồng, cao nhất là 1 triệu đồng. Tính ra, gần như 10/12 tháng trong năm mình đều được hoàn tiền khi mua sắm. Ngoài ra, nhờ mức chi tiêu hợp lý, mình còn được ngân hàng miễn luôn phí thường niên - một khoản có thể tiết kiệm khác mà ít người dùng thẻ tín dụng để ý" - Đinh Hùng chia sẻ.

Có người từng nói với Hùng: Dùng thẻ tín dụng là nguy cơ mắc nợ cao lắm, sao không dùng thẻ ghi nợ cho khoẻ, đỡ phải đau đầu tính toán chi tiêu. Còn bản thân anh thì cho rằng: Thẻ tín dụng là công cụ giúp tiết kiệm thêm tiền từ những thứ vốn phải chi tiêu.

"Dùng thẻ tín dụng tức là bạn đang dùng tiền ngân hàng, được miễn lãi tới 45 - 55 ngày, còn được hoàn tiền, miễn phí thường niên, sao lại không tận dụng? Nhưng điều tiên quyết là bạn phải kiểm soát được bản thân, hiểu được rằng tiền trong thẻ không phải là tiền của mình, và đến kỳ là phải thanh toán toàn bộ dư nợ. Nếu dùng sai thẻ tín dụng thì tất nhiên nó sẽ kéo bạn xuống hố nợ" - Đinh Hùng nhấn mạnh.

Sau đó, anh còn tiết lộ thêm 1 nguyên tắc quan trọng khác: Tuyệt đối không rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bởi thẻ tín dụng không sinh ra để rút tiền mặt, vì lãi suất cao, cộng thêm cả tiền phí, và nếu rút tiền từ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ bị tính lãi từ ngày đầu tiên rút tiền. Thế nên nếu cần tiền mặt, Đinh Hùng cho rằng nên ưu tiên sử dụng tiền trong quỹ dự phòng hoặc tài khoản thanh toán, thay vì thẻ tín dụng.

Trà Giang (25 tuổi): Nhờ có thẻ tín dụng mới kịp mua được những món đồ giá trị lớn

Với cô gái sinh năm 2001 này, thẻ tín dụng thực sự là một "cứu cánh". Khác với Đinh Hùng, Trà Giang thường sử dụng thẻ tín dụng để mua đồ trả góp - những món đồ có giá trị lớn, cần phải có ngay để phục vụ công việc cũng như cuộc sống. Nếu đợi tiết kiệm đủ tiền mới mua, chắc chắn nhiều việc sẽ bị gián đoạn.

"Trong 2 năm dùng thẻ tín dụng, mình đã mua nhiều món đồ trả góp. Điện thoại và laptop là 2 trong số nhiều thứ mình đã mua trả góp và đã trả xong. Lúc mua điện thoại, trong tài khoản của mình có đúng 2 triệu và giá trị chiếc điện thoại là 19 triệu. Lúc mua laptop thì mình có 5 triệu trong tài khoản, còn giá chiếc laptop là 21 triệu.

Nhờ có laptop sớm, mình kịp nhận một dự án freelance và thu về khoảng 3 triệu đồng. Với mình, đây là một quyết định có lợi về mặt tài chính" - Trà Giang chia sẻ.

Đương nhiên, việc gì cũng có 2 mặt, Trà Giang không "lý tưởng hóa" việc dùng thẻ tín dụng, bởi nó vẫn có cả ưu điểm lẫn nhược điểm. Chỉ là với trải nghiệm cá nhân, Trà Giang thấy ưu điểm - hay nói cách khác là những "cái lợi" mà cô nhận được có phần nhỉnh hơn so với những "cái mất".

"Ưu điểm lớn nhất của việc dùng thẻ tín dụng mua đồ trả góp có lẽ là giảm áp lực tài chính cho bản thân, vì mình không cần phải có 1 khoản tiền lớn mà vẫn mua được món đồ mình đang cần, đồng thời cũng có thể mua sản phẩm trong các đợt khuyến mãi khi chưa tích đủ tiền. Bên cạnh đó cũng có 1 khoản tiền hoàn trả từ việc mua trả góp. Phần tiền mặt hiện có, mình có thể dùng để dự phòng rủi ro hoặc đầu tư, tiết kiệm.

Còn nhược điểm của việc mua trả góp, theo như mình thấy là thường mất thêm chi phí chuyển đổi trả góp, giá trị sản phẩm mình mua có thể bị "đôn lên" do lãi suất nữa. Cuối cùng là khi mua trả góp, đương nhiên cũng sẽ có rủi ro nợ xấu nếu thu nhập không ổn định để thanh toán khoản trả góp đúng hạn" - Trà Giang phân tích.

Và để bản thân không rơi vào "bẫy nợ" do dùng thẻ tín dụng - đặc biệt là mua đồ trả góp giá trị cao, Trà Giang luôn tuân thủ 4 quy tắc.

Thứ nhất: Luôn trả 100% sao kê hoặc chuyển đổi trả góp nếu số tiền trên 10 triệu để tránh phát sinh phí phạt trả chậm, đồng thời giúp giảm áp lực thanh toán hằng tháng.

Thứ hai: Không tiêu quá 40% hạn mức thẻ tín dụng, để giảm áp lực chi trả cho kỳ thanh toán sắp tới, hạn chế trả góp nhiều khoản 1 lúc

Thứ ba: Tắt tính năng trả góp tự động. Thông thường mỗi thẻ tín dụng đều có 1 mức chuyển đổi trả góp, nghĩa là nếu chi tiêu đủ mức đó và bật tính năng "trả góp tự động", hệ thống sẽ tự động chuyển qua trả góp mặc dù bản thân không cần. Mà như vậy thì thành ra không tối ưu, vì khoản trả góp sẽ sinh lãi suất.

Thứ tư: Đừng chọn thanh toán dư nợ tối thiểu nếu khoản dư nợ trong khả năng chi trả.