Sau Tết, để tiền vào đâu có lợi nhất: Chuyên gia khuyên không nên tiết kiệm quá nhiều!

Năm mới là thời điểm thích hợp để đánh giá lại chiến lược tài chính cá nhân và tìm ra cách tối ưu hóa khoản tiền nhàn rỗi.

Gửi tiền ngân hàng có còn là lựa chọn tốt?

Nhiều chuyên gia cho rằng gửi tiết kiệm vẫn là một lựa chọn an toàn và có thể tiếp tục mang lại lợi nhuận tốt.

Theo Greg McBride, chuyên gia tài chính tại Bankrate, các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, thị trường tiền tệ hay chứng chỉ tiền gửi (CD) hiện đều có lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát và điều này có thể kéo dài trong một khoảng thời gian nữa.

“Lãi suất đang giảm, nhưng giữ tiền trong ngân hàng vẫn là một lựa chọn khá ổn”, McBride nhận định.

Tuy nhiên, nên gửi tiết kiệm bao nhiêu lại là một câu hỏi mà mỗi người cần tự cân nhắc.

Đầu năm nay, Callie Cox, chiến lược gia trưởng tại Ritholtz Wealth Management, cảnh báo rằng nhà đầu tư có thể đang giữ quá nhiều tiền tiết kiệm. Theo bà, điều này vẫn có thể đúng, tuy nhiên: “Nếu bạn giữ tiền mặt chỉ vì cảm thấy môi trường đầu tư không ổn, thì đó có lẽ không phải là lý do chính đáng để làm vậy”, Cox nói.

Nên có một khoản dự phòng cho 6 tháng

Các chuyên gia tài chính khuyến nghị trước khi đầu tư, bạn nên có một khoản tiền dự phòng để phòng trường hợp cần trang trải chi phí đột xuất mà không phải vay nợ thẻ tín dụng.

Theo Natalie Colley, chuyên gia tài chính tại Francis Financial, nguyên tắc chung là nên có ít nhất “6 tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu”. Đối với những người có thu nhập không ổn định hoặc có nhiều trách nhiệm tài chính, việc giữ “1 năm chi phí dự phòng” cũng là một lựa chọn hợp lý.

Nếu chưa đạt được mức này, bạn có thể đặt mục tiêu tiết kiệm trước 3 tháng chi phí và tiếp tục tích lũy thêm.

Trên thực tế, không phải ai cũng có thể dễ dàng đạt được mức tiết kiệm mong muốn. Một khảo sát của Bankrate vào tháng 9/2023 cho thấy gần 62% người Mỹ cảm thấy họ chưa tiết kiệm đủ quỹ dự phòng. Lạm phát và chi phí sinh hoạt cao là những yếu tố khiến việc để dành tiền trở nên khó khăn hơn.

Tiết kiệm quá nhiều có thể bỏ lỡ cơ hội đầu tư?

Những người tiết kiệm có thể bỏ lỡ cơ hội hưởng lợi  nếu họ chưa chuyển tiền của mình vào các tài khoản tiết kiệm trực tuyến có lãi suất cao hoặc các công cụ tài chính có lợi suất cạnh tranh hơn.

Tuy nhiên, ngay cả khi đang hưởng mức lãi suất tốt từ tiền mặt, nhà đầu tư vẫn có thể bỏ lỡ cơ hội sinh lời.

Các chuyên gia cho rằng điều này phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư dài hạn của mỗi người.

“Với các mục tiêu dài hạn, cổ phiếu mang lại lợi nhuận tốt nhất và giúp đảm bảo rằng bạn có đủ tiền cho các cột mốc tài chính quan trọng”, Cox nhận định.

“Cổ phiếu tăng giá theo thời gian”, bà nói. “Nếu bạn để cảm xúc chi phối, bạn có thể bỏ lỡ một đợt tăng trưởng quan trọng đối với mục tiêu tài chính của mình”.

Nếu bạn có tiền mặt nhàn rỗi và muốn đưa vào thị trường, việc đầu tư từng phần theo thời gian, chẳng hạn mỗi tháng một lần, có thể là một chiến lược hợp lý. Đây được gọi là chiến lược trung bình giá (dollar-cost averaging), Colley giải thích.

Việc đầu tư theo lịch trình cố định này giúp bạn tránh việc cố gắng “bắt đáy” hay “định thời điểm thị trường” — điều vốn rất khó để thực hiện hiệu quả. Quan trọng là nhà đầu tư nên chọn các quỹ đầu tư đa dạng thay vì mua cổ phiếu riêng lẻ.

Tóm lại, nhìn dài hạn có thể mang lại lợi ích lớn.

“Nếu bạn đầu tư toàn bộ số tiền của mình ngay trước cuộc khủng hoảng tài chính, đó sẽ là thời điểm tệ nhất để đầu tư”, Colley nói.

“Nhưng nếu bạn để khoản đầu tư đó phát triển trong 15 năm, lợi nhuận của bạn bây giờ sẽ rất ấn tượng”.

Điều chỉnh chiến lược đầu tư khi thị trường biến động

Dĩ nhiên, vẫn có những rủi ro mà nhà đầu tư cần lưu ý khi quyết định giữ tiền tiết kiệm hay đầu tư vào các kênh khác. “Lãi suất sẽ giảm chậm hơn nhiều so với tốc độ tăng trước đó", McBride cho biết.

Điều này có nghĩa là người tiết kiệm có thể tiếp tục hưởng mức lợi suất cao hơn lạm phát trong một thời gian dài hơn. Tuy nhiên, vẫn có những rủi ro đối với người gửi tiết kiệm. Chính sách của chính quyền tổng thống tiếp theo có thể ảnh hưởng đến cả lạm phát và lãi suất, Cox cảnh báo.