Có nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Trước khi sử dụng dịch vụ này của thẻ tín dụng, người dùng cần lưu ý một số điều.

Phí rút tiền mặt cao hơn nhiều so với hình dung

Điều đầu tiên cần biết là phí rút tiền mặt gần như luôn cao hơn nhiều so với hình dung ban đầu. Hầu hết ngân hàng áp mức phí dao động từ 2% đến hơn 4% trên số tiền rút, kèm theo một ngưỡng tối thiểu thường rơi vào khoảng 100.000 đến 150.000 đồng cho mỗi lần giao dịch. Nghĩa là dù chỉ rút một khoản nhỏ, chủ thẻ vẫn phải trả đúng mức phí sàn này, khiến chi phí thực tế trên mỗi đồng rút ra cao hơn hẳn so với các hình thức chi tiêu khác qua thẻ.

Lãi suất tính ngay từ thời điểm rút tiền

Bên cạnh phí, lãi suất mới là phần khiến nhiều người bất ngờ nhất. Với giao dịch mua sắm thông thường, chủ thẻ thường được hưởng thời gian miễn lãi kéo dài 45 đến 55 ngày nếu thanh toán đúng hạn. Rút tiền mặt không có đặc quyền này. Lãi bắt đầu tính ngay từ thời điểm tiền được rút ra, với mức lãi suất phổ biến từ khoảng 20% đến 40% mỗi năm tùy ngân hàng. Chỉ cần giữ khoản tiền đó vài ngày, số lãi phát sinh đã cộng thêm đáng kể vào tổng chi phí, chưa tính khoản phí đã trừ ngay từ đầu.

Hạn mức bị giới hạn và có thể ảnh hưởng uy tín tín dụng

Hạn mức rút tiền mặt cũng thường bị giới hạn chặt hơn hạn mức chi tiêu chung của thẻ, phổ biến ở mức khoảng một nửa tổng hạn mức được cấp. Ngoài giới hạn về số tiền, việc rút tiền mặt thường xuyên còn có thể khiến ngân hàng đánh giá chủ thẻ đang gặp khó khăn về dòng tiền. Đây là một yếu tố có thể ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và việc xét duyệt các khoản vay hoặc nâng hạn mức trong tương lai.

Cảnh giác với dịch vụ đảo thẻ, rút tiền trái phép qua POS

Một vấn đề khác đáng lưu tâm hơn cả chi phí là các hình thức rút tiền mặt trái phép núp bóng dịch vụ đảo thẻ tín dụng hoặc đáo hạn thẻ. Thủ đoạn phổ biến là một số cá nhân hoặc hộ kinh doanh lập cơ sở kinh doanh không có hoạt động thực tế, gắn máy POS rồi tạo ra các giao dịch mua bán khống. Sau khi giao dịch được ghi nhận thành công, số tiền được chuyển ngược lại cho chủ thẻ, trừ đi một khoản phí dịch vụ thường từ 2% đến 10% giá trị giao dịch.

Cách làm này bị cơ quan chức năng xác định là vi phạm quy định về thanh toán và tiềm ẩn nguy cơ liên quan đến gian lận, rửa tiền hoặc trốn thuế. Công an nhiều địa phương cũng đã lên tiếng cảnh báo người dân không tham gia các dịch vụ dạng này dưới bất kỳ hình thức nào, đồng thời khuyến cáo tuyệt đối không chia sẻ thông tin thẻ hay mã OTP cho bên thứ ba.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không phải là điều cấm kỵ tuyệt đối, nhưng nên được xem là giải pháp cuối cùng cho những tình huống thực sự cấp bách chứ không phải thói quen chi tiêu thường xuyên. Nếu buộc phải sử dụng, chủ thẻ nên tính toán trước tổng chi phí gồm cả phí và lãi, đồng thời hoàn trả càng sớm càng tốt để hạn chế lãi phát sinh. Với những lời mời chào rút tiền mặt lãi suất thấp hay đáo hạn thẻ dễ dàng, cách an toàn nhất vẫn là tránh xa, bởi phía sau sự tiện lợi đó có thể là rủi ro pháp lý và tài chính lớn hơn nhiều so với khoản phí ngân hàng công khai thu.