Vay thẻ tín dụng 20 triệu không trả, 2 năm sau món nợ “sinh lời” thành 100 triệu!

Dùng thẻ tín dụng mà thanh toán chậm 1 ngày so với ngày hẹn thanh toán, đã là điều rất dở! Nếu số ngày chậm trả tính bằng tháng hoặc năm, câu chuyện không chỉ đơn giản là chủ thẻ sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu, mà còn bị tính tiền lãi, tiền phạt chậm trả. Số tiền đương nhiên là không nhỏ.

Đây vốn không phải câu chuyện quá xa lạ, nhưng cũng chưa bao giờ là cũ vì cứ thi thoảng, lại có người "thảng thốt" cầu cứu vì nhận mail báo nợ.

Dư nợ 20 triệu biến thành 100 triệu sau 2 năm

Vào ngày 28/5 vừa qua, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm quản lý tài chính, một người dùng ẩn danh đã hỏi về việc nên làm gì khi khoản nợ thẻ tín dụng 20 triệu biến thành 100 triệu, sau 2 năm không trả…

Trong phần bình luận của bài đăng, phần lớn mọi người đều chỉ biết "thở dài". Có vay có trả, không trả rồi bị tính lãi, tính phí phạt là điều đương nhiên, khó mà thông cảm hay trốn tránh được chuyện này.

"Tại sao vay rồi, tiêu rồi mà không trả? Lo mà trả đi chứ trời, chắc chắn là bị nợ xấu rồi nhưng trả đi rồi đợi 5 năm nữa thì được xóa nợ xấu, chứ không trả thì nợ xấu còn cả đời trên CIC, sau này có muốn vay tiền ngân hàng mua nhà hay làm gì thì không vay được đâu. Như bác này em mạnh dạn đoán là cố tình không trả, giờ cần vay mượn mới lên đây hỏi, chán thật chứ" - Một người thẳng thắn chia sẻ.

"Nợ thẻ tín dụng mà bẵng đi được 2 năm không ai gọi đòi, không ai hối trả, kể cũng lạ nhỉ? Chậm 1-2 ngày thôi đã có nhân viên gọi nhắc thanh toán rồi ấy chứ" - Một người thắc mắc.

"Bùng nợ thẻ tín dụng là dở rồi. 20 triệu thành 100 triệu tính ra là vẫn còn nhẹ, không trả luôn đi để thêm mấy năm nữa thì nợ còn tăng tiếp" - Một người khuyên.

Dư nợ thẻ tín dụng cao, chưa trả hết được ngay phải làm sao?

Câu trả lời rất giản: Thanh toán dư nợ tối thiểu!

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng và phát sinh giao dịch, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bảng sao kê hàng tháng, trong đó có tổng dư nợ và một khoản tiền tối thiểu mà bạn bắt buộc phải thanh toán trước ngày đến hạn, chính là dư nợ tối thiểu.

Dư nợ tối thiểu chiếm một tỷ lệ rất nhỏ trên tổng dư nợ, khoảng từ 2% đến 5% tùy theo quy định của từng ngân hàng và loại thẻ.

Ví dụ như trường hợp của chủ thẻ trên, dư nợ thẻ tín dụng là 20 triệu, nhưng dư nợ tối thiểu cần thanh toán hàng tháng chỉ là từ 2-5% của tổng dư nợ, tương đương 400.000đ - 1.000.000đ/kỳ sao kê.

Chính vì vậy, nếu chưa có đủ tiền để thanh toán toàn bộ dư nợ, người dùng thẻ tín dụng hoàn toàn có thể thanh toán dư nợ tối thiểu, để:

- Tránh phí phạt trả chậm: Nếu bạn thanh toán khoản tối thiểu đúng hạn, bạn sẽ không bị ngân hàng phạt phí trả chậm.

- Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Việc thanh toán đúng hạn (dù chỉ là khoản tối thiểu) giúp bạn không bị xếp vào nhóm nợ xấu, giữ cho điểm tín dụng của bạn ổn định. Điều này rất quan trọng cho các giao dịch vay vốn hoặc mở thẻ trong tương lai.

- Tạo sự linh hoạt tài chính tạm thời: Trong những tháng gặp khó khăn đột xuất về tài chính, khoản thanh toán tối thiểu giúp bạn giảm bớt áp lực tiền mặt ngay lập tức, có thêm thời gian để xoay sở.

2 điều cần nhớ để không ngập trong nợ nần khi sử dụng thẻ tín dụng

Nếu biết cách sử dụng, thẻ tín dụng hoàn toàn có thể giúp chúng ta tiết kiệm 1 phần chi phí cơ bản, nhờ vào tính năng hoàn tiền. Tuy nhiên, trước khi bàn tới chuyện "sinh lời" nhờ thẻ tín dụng, tránh nợ vẫn là điều quan trọng, cấp thiết hơn.

Để không mắc nợ vì quẹt thẻ tín dụng vô tội vạ, bạn cần lưu ý 2 điều dưới đây.

1 - Ghi chép lại từng khoản chi từ thẻ tín dụng

Việc này giúp bạn đảm bảo bản thân không tiêu quá số tiền trong khả năng chi trả.

Ví dụ: Hôm nay mua 1 đôi giày trị giá 1 triệu đồng và thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy ghi chép lại khoản này.

Mỗi tuần nhìn lại danh sách chi tiêu từ thẻ tín dụng 1 lần, để nắm được con số tổng chi, từ đó, đối chiếu với số tiền mình đang có, để hoạch định việc thanh toán dư nợ trước kỳ sao kê, tránh phát sinh lãi suất và tránh luôn cả việc mang nợ.

2 - Tránh xa các lời mời "sang ngang" hạn mức thẻ tín dụng

Nếu đang sử dụng 1 thẻ tín dụng và thanh toán dư nợ đúng hạn, dù chỉ là thanh toán dư nợ tối thiểu, không ít thì nhiều, cũng có sẽ các đơn vị phát hành thẻ tín dụng "mời" bạn mở thêm thẻ tín dụng mới, với hình thức "sang ngang hạn mức" từ thẻ đang sử dụng.

Hiểu nôm na rằng bạn sẽ chẳng mất công sức làm thủ tục gì nhiều, thẻ hiện tại hạn mức bao nhiêu thì thẻ mới cũng sẽ có hạn mức như vậy.

Nghe qua thì thấy tiện quá, nhưng đừng vội gật đầu, vì như vậy chẳng khác nào tự đưa mình đến gần với hố đen nợ nần. Dùng 1 thẻ còn chưa thanh toán được toàn bộ dư nợ, chắc chắn, không nên mở thêm thẻ mới!