Từ "lùm xùm" bảo hiểm của Ngọc Lan: Tránh rủi ro khi đầu tư bảo hiểm nhân thọ

Những ngày qua, dư luận xôn xao sự việc diễn viên Ngọc Lan khóc nức nở trên livestream khi chia sẻ bản thân có nguy cơ mất trắng số tiền lên đến hàng tỷ đồng vì không đọc kỹ hợp đồng khi mua bảo hiểm.

Theo nữ diễn viên, nhân viên tư vấn đã mập mờ trong việc bán bảo hiểm, còn cô không đọc kỹ nên giờ mới biết hợp đồng của mình có thời hạn lên đến 74 năm và của con trai là 42 năm.

Chưa bàn đến tính đúng sai của câu chuyện, có thể thấy trong những năm gần đây nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ của người dân gia tăng. Họ quan tâm đến kế hoạch tài chính, sức khỏe, đảm bảo tương lai và là giải pháp dự phòng cho cả gia đình.

Hiểu một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của những công ty bảo hiểm nhằm cung cấp một khoản tài chính cho người tham gia để đáp ứng nhu cầu chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí phải bỏ ra trong tương lai khi xảy ra các rủi ro như ốm đau, thương tật, mất sức lao động, tai nạn, tử vong. Hoặc để hoàn thành những dự định trong tương lai như đảm bảo việc học cho con, mua nhà, mua xe, an dưỡng tuổi già.

Mua bảo hiểm vì tin tưởng người nhà

Không quan tâm đến bảo hiểm và cũng chưa bao giờ tìm hiểu nhưng chị Nguyễn Thu Thảo (32 tuổi, Minh Khai, Hà Nội) đã quyết định đặt bút ký vào bản hợp đồng chỉ sau vài ngày nghe tư vấn từ một người quen trong gia đình.

Chị Thảo chia sẻ, người tư vấn bảo hiểm cũng là người thân trong nhà nên rất am hiểu tình hình tài chính cũng như vấn đề mà gia đình chị đang gặp phải như con nhỏ hay ốm. Vậy nên họ đưa ra các gói bảo hiểm hết sức phù hợp và tư vấn kỹ càng. Bản thân chị đọc vào cũng thấy rất có lợi cho mình nên đã quyết định mua một gói bảo hiểm dạng tích lũy và đầu tư.

Cùng nỗi lòng của những người mẹ, chị Trần Thị Huyền Trân (30 tuổi, Quận 7, TPHCM) cũng quyết định tìm đến bảo hiểm nhân thọ khi nghĩ đến tương lai gia đình. “Mình là mẹ đơn thân vừa phải lo cho con và ba mẹ già lớn tuổi nên mình nghĩ khi tham gia bảo hiểm thì được bảo vệ nếu xảy ra rủi ro không mong muốn”, chị Huyền Trân chia sẻ.

Bày tỏ mong muốn, chị Huyền Trân được bạn bè giới thiệu người bán bảo hiểm chuyên nghiệp và uy tín. Sau cùng, chị cũng đặt bút ký trong sự tin tưởng người quen mà không tìm hiểu gì thêm.

Có thể thấy, nhiều người tìm đến bảo hiểm nhân thọ vì những lý do hết sức khách quan mà đa phần là được bạn bè, người thân giới thiệu. Thậm chí là những người có quan hệ gần trong gia đình như anh chị em, mang tâm lí là người trong nhà họ đặt trọn niềm tin và không hề mảy may suy nghĩ.

Tuy vậy cũng có những người chủ động tìm đến bảo hiểm nhân thọ khi nghĩ đến tương lai xa. Chị Trần Nhung (27 tuổi, Bà Rịa - Vũng Tàu) bày tỏ: “Mình nhận thấy cuộc sống hiện nay có quá nhiều bệnh tật, những tai nạn bất ngờ không kiểm soát được nên mình đã tham gia để đề phòng rủi ro, để bảo hiểm chia sẻ bớt chi phí nếu chẳng may có bệnh phải điều trị, hoặc tử vong thì sẽ có một ít để lại cho người nhà xoay sở”.

Một khi đã có ý định mua, rất nhiều tư vấn viên đã chủ động tìm đến, chị Nhung cũng không phải là ngoại lệ. “Mình chỉ lắng nghe và tin tưởng vào những đề xuất của người tư vấn là chủ yếu. Nếu bạn quyết định mua thì phải đọc kỹ hợp đồng và có thắc mắc là hỏi ngay. Ban đầu có những thứ ghi sờ sờ trong hợp đồng nhưng đôi khi người tư vấn không nói gì".

Sau hơn 1 năm tham gia bảo hiểm đến tận những lùm xùm gần đây, chị Nhung mới hiểu rõ được bản chất của gói bảo hiểm mình đã đăng ký. Chị bày tỏ rằng nếu để tìm hiểu cặn kẽ, biết 100% về gói mình muốn tham gia chắc không chỉ cần một mà cần nhiều tư vấn viên khác, thời gian tìm hiểu phải tính bằng tuần, bằng tháng chứ không phải bằng ngày. Giờ ngẫm lại, chị thấy mình đã quá vội và ẩu khi khi ký hợp đồng.

Nhiều kênh đầu tư khác lợi hơn bảo hiểm nhân thọ

Được giới thiệu là đảm bảo cho an toàn cho tương lai nhưng rất nhiều người vẫn e ngại trước hình thức bảo hiểm này.

Từng có thời gian, ngày nào chị P.Q.T (29 tuổi, quận Đống Đa, Hà Nội) cũng nhận được các cuộc gọi chèo kéo, thuyết phục đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ. Tuy vậy, chị T. đã khéo léo từ chối.

“Mình thấy đa phần các bạn đều tư vấn cho mình đóng bảo hiểm để bảo vệ sức khỏe và tiết kiệm tiền. Tuy nhiên, mình biết các nhu cầu về sức khỏe của mình thì bảo hiểm y tế đã đáp ứng khá đủ, còn để tiết kiệm tiền thì còn rất nhiều kênh. Mặt khác, mình cũng đã lắng nghe không ít những đồn thổi xung quanh bảo hiểm nhân thọ nên mình không an lòng khi mua nó”, chị T. bày tỏ.

Cùng ý kiến với chị T., anh Minh Đức (31 tuổi, TP Vinh, Nghệ An) quyết định không tham gia bảo hiểm nhân thọ dù đã nghe nhiều tư vấn và đôi khi đã gần như đặt bút kí. Anh Minh Đức nhận thấy có nhiều cách để đầu tư sinh lời như mua vàng hay gửi ngân hàng, vừa không mất chi phí cho ai mà lại có lãi, không bị ràng buộc thời hạn, thủ tục thanh khoản nhanh gọn. Ngoài ra, những điều khoản dài dòng và những thủ tục rắc rối khi đóng bảo hiểm nhân thọ đã khiến anh từ chối.

Để không hiểu sai về bảo hiểm nhân thọ

Trao đổi với chúng tôi, chị T.B.H (chuyên viên tư vấn bảo hiểm nhiều năm trong nghề) chia sẻ, về cơ bản bảo hiểm nhân thọ thường có 2 dòng sản phẩm là truyền thống và đầu tư. Thời gian đáo hạn là thời hạn công ty và khách hàng chấm dứt hợp đồng và nghĩa vụ. Riêng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đầu tư thì hơi khác chỗ đóng phí.

"Vì nó có tính linh hoạt nên khách có thể chọn đóng từ 20 - 80 năm đều được và đóng tầm 10 năm rút cũng không sao. Tuy nhiên, nếu 10 năm không đóng tiếp thì tiền tích luỹ vẫn đủ để hợp đồng chạy tiếp khi nào trừ hết tiền thì hợp đồng hết hiệu lực. Đây là điểm khác giữa bảo hiểm đầu tư và truyền thống”, chị H. nói. Nhìn chung, chị H. đánh giá bảo hiểm nhân thọ chú trọng việc bảo vệ sức khỏe là chủ yếu nên rất ít khi có lãi cao.

Liên quan đến lùm xùm quanh bảo hiểm của nữ diễn viên Ngọc Lan, chị H. chia sẻ vì đây là chia sẻ một phía từ nữ diễn viên nên chưa thể phân định đúng sai. Nhưng về sản phẩm mà diễn viên Ngọc Lan mua không ảnh hưởng ở điểm thời hạn là 74 năm. "Từ những chia sẻ của diễn viên Ngọc Lan, mình nghĩ chị ấy đã hiểu vấn đề vì sao gói bảo hiểm này lại không lời cao đến vậy, nên giảm số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính.

Một điều quan trọng cần nhấn mạnh nữa khi mua bảo hiểm là cần khai đúng hồ sơ sức khỏe. Bởi nếu khai sai thì sẽ không được chi trả mặc dù đóng tiền đầy đủ, đó mới là sai trái lớn nhất mà tư vấn viên và cả khách hàng cần quan tâm", chị H. nhấn mạnh.