"Ở thuê 10 năm cũng không nghèo đi" - lương 30 triệu nhưng tôi chẳng dám nghĩ tới chuyện mua nhà

Nếu bạn đang đi làm, thu nhập ở mức được cho là ổn, cỡ 20 đến 30 triệu một tháng, có thể để dành chút ít mỗi tháng thì sớm muộn cũng sẽ nghe câu này: “Lo mà mua nhà đi, ở thuê mãi được à?”

Tôi nghe câu này từ hồi 25 tuổi. Bây giờ tôi 33, vẫn đang thuê nhà và thành thật mà nói: tôi không thấy mình nghèo đi chút nào, ngược lại còn rất thoải mái.

Ở nhà thuê không phải vì không mua được, mà vì biết rõ mình đang ở đâu và cần gì

Một căn chung cư tầm trung giá khoảng 2,5-3 tỷ, vay ngân hàng 60-70%, trả góp mỗi tháng đâu đó 1518 triệu. Cộng thêm phí quản lý, bảo trì, điện nước, sửa chữa. Chỉ thấy tiền đi ra khỏi túi!

Lúc đó, lương tôi khoảng 28 triệu/tháng. Vậy nếu mua nhà, gần như 60-70% thu nhập sẽ “bốc hơi” chỉ để trả tiền cho một chỗ ở.

Tôi không muốn như vậy. Vì tôi còn những khoản khác: bảo hiểm, đi lại, ăn uống, học thêm, vài chuyến du lịch mỗi năm, và cả những chuyện bất ngờ như ốm đau, chuyển việc, nghỉ chơi với sếp chẳng hạn. Nếu gom hết tiền chỉ để lo căn nhà, mọi thứ còn lại sẽ trở thành xa xỉ. Và thế là tôi quyết định tiếp tục thuê nhà. Nhưng thuê có chiến lược.

Miễn là không "ném tiền qua cửa sổ"

Tôi chọn thuê ở khu vực thuận tiện cho đi làm, sống vừa đủ, không chạy theo nội thất đẹp hay sang, chỉ cần sạch, sáng, yên tĩnh. Mỗi tháng trả 6–8 triệu tiền thuê, còn lại dành cho các khoản cố định và tiết kiệm đầu tư.

Tôi có bảng theo dõi chi tiêu để biết rõ tiền mình đang đi đâu. Mỗi năm, tôi vẫn để dành được một khoản, ít thôi nhưng đều. Số tiền đó tôi đầu tư một phần vào chứng chỉ quỹ, phần khác để tiền mặt dự phòng.

Có thể người khác nghĩ: "Thuê nhà 10 năm là mất hơn 700 triệu rồi đấy, sao không để đó mua nhà?" Nhưng tôi cũng có thể hỏi ngược lại: “Nếu mua nhà xong rồi, bạn còn dám nghỉ việc không? Có đủ tiền đi học thêm, chữa răng, đổi laptop, đi du lịch không?”

Chuyện tài chính không phải là hơn thua ai có nhà trước. Mà là liệu quyết định của bạn có khiến bạn sống chủ động và vững vàng hơn không.

Khi nào nên mua nhà?

Sống ở nhà thuê không có nghĩa là mình không có mục tiêu gì. Tôi vẫn đang tích lũy, chỉ là tôi không xem bất động sản là điểm đến duy nhất. Tôi đầu tư nhỏ, tập hiểu về tiền bạc, chuẩn bị cho một cuộc sống mà mình có thể xoay chuyển nếu cần.

Tôi từng nghĩ, mua nhà là cái đích phải đến. Nhưng bây giờ, tôi thấy rõ hơn: giàu không nằm ở chỗ bạn có sổ đỏ hay chưa. Giàu là khi bạn đủ bình tĩnh trước các lựa chọn lớn và không bị cuốn theo kỳ vọng của người khác.

Không có công thức nào đúng cho tất cả, nhưng có vài “tín hiệu” rõ ràng để bạn biết đâu là quyết định hợp lý hơn với tài chính hiện tại của mình.

Nếu bạn đang sống ở thành phố lớn, công việc chưa thật sự ổn định, chưa có kế hoạch rõ sẽ sống ở đâu 5 năm tới, và thu nhập còn bấp bênh thì ở thuê là lựa chọn cực kỳ hợp lý. Vì nó cho bạn sự linh hoạt, không bị trói vào một khoản vay dài hạn trong khi chính cuộc đời mình còn đang thay đổi chóng mặt.

Còn nếu bạn đã ổn định công việc, muốn “neo” cuộc sống ở một nơi, và có khoản tích lũy đủ mạnh để trả trước ít nhất 30-40% giá trị căn nhà thì lúc đó hãy cân nhắc chuyện mua.

Mua nhà là lựa chọn tài chính, không phải là bằng chứng của trưởng thành. Thuê nhà cũng vậy. Miễn là bạn biết mình đang làm gì với đồng tiền của mình thì sống ở đâu cũng ổn.