Người đàn ông chi hơn 2,5 tỷ đồng mua bảo hiểm nhưng khi cha qua đời vì "tai nạn" lại không được bồi thường, công ty bảo hiểm khẳng định: "Chúng tôi làm đúng theo hợp đồng"

Tháng 6/2017, anh Phương (tên nhân vật đã được thay đổi) quyết định mua gói bảo hiểm tai nạn toàn diện trị giá 700.000 NDT (hơn 2,5 tỷ đồng) cho người cha 65 tuổi. Về già, phản xạ của cha anh không còn nhanh nhạy nhưng anh Phương lại không thể thường xuyên ở bên chăm sóc. Do đó, người đàn ông này cho rằng gói bảo hiểm trên là một cách đảm bảo cho cho anh nếu có sự cố xảy ra. 

Tháng 4/2018, cha anh Phương gặp tai nạn khi đang làm việc trên đồng. Trong lúc khuân vác vật nặng, ông cụ bất ngờ trượt chân và ngã. Người dân địa phương phát hiện và đưa ông đi cấp cứu, tuy nhiên, dù được các bác sĩ tận tình cứu chữa, ông cụ sau đó vẫn tử vong do biến chứng bệnh tim.

Sau khi lo xong tang lễ cho cha mình, anh Phương nhớ đến hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và nhanh chóng liên hệ công ty bảo hiểm để yêu cầu bồi thường. Người đàn ông này tin tưởng rằng việc cha anh ngã khi làm việc đồng áng – hoàn toàn là một “tai nạn ngoài ý muốn” và nằm trong phạm vi chi trả trong hợp đồng.

Tuy nhiên, điều anh Phương nhận lại không phải là tiền bảo hiểm mà là thông báo từ chối chi trả từ phía công ty. Đối phương khẳng định: “Cha anh không tử vong do tai nạn mà do đột tử liên quan đến bệnh tim – một nguyên nhân nằm ngoài phạm vi chi trả của hợp đồng bảo hiểm tai nạn. Chúng tôi chỉ làm đúng theo hợp đồng mà thôi”.

Không đồng tình với kết luận này, anh Phường đã kiện công ty bảo hiểm ra tòa. Tại toà, công ty bảo hiểm đưa ra giấy chứng tử do bệnh viện cấp, trong đó ghi rõ nguyên nhân tử vong của cha anh Phương là “đột tử do bệnh tim” -  một biến cố sức khỏe nghiêm trọng, không xuất phát từ yếu tố ngoại lực bên ngoài. 

Điều đó có nghĩa là ngã không phải nguyên nhân chính gây tử vong, mà chỉ là tình huống phát sinh trong quá trình bệnh lý bộc phát. Vì không có bằng chứng nào cho thấy cha anh Phương tử vong do chấn thương từ cú ngã nên công ty bảo hiểm từ chối là đúng theo hợp đồng. Dựa trên các điều khoản hợp đồng và định nghĩa pháp lý, tòa án địa phương phán quyết công ty bảo hiểm có lý khi từ chối bồi thường. 

Trường hợp của cha anh Phương cho thấy một hiểu nhầm phổ biến của nhiều người khi mua bảo hiểm tai nạn: Không phải bất kỳ sự cố bất ngờ nào cũng được coi là “tai nạn” theo định nghĩa của bảo hiểm tai nạn.

Trong ngành bảo hiểm, “tai nạn” được định nghĩa là một sự kiện khách quan, bên ngoài, đột ngột, không chủ ý và không liên quan đến bệnh lý, gây tổn thương cơ thể. Nếu tử vong là hậu quả gián tiếp hoặc trực tiếp từ bệnh lý, sự việc đó sẽ không được coi là tai nạn đúng nghĩa, và do đó, không được chi trả.

Vụ việc cũng là lời nhắc nhở cho nhiều người khi mua bảo hiểm tai nạn nhưng không nắm rõ nội dung hợp đồng. Việc hiểu sai định nghĩa “tai nạn” hay kỳ vọng quá mức vào phạm vi chi trả có thể dẫn đến thất vọng, thậm chí là mất trắng quyền lợi.

Qua vụ việc này, toà án Trung Quốc cũng khuyên người tham gia bảo hiểm cần đọc kỹ các điều khoản hợp đồng, đặc biệt là phần loại trừ bảo hiểm; hiểu rõ định nghĩa “tai nạn” theo quy định pháp luật và hợp đồng và nên hỏi kỹ tư vấn viên về các tình huống có/không được bảo hiểm chi trả.

Trong một thế giới ngày càng nhiều rủi ro, bảo hiểm là một công cụ hữu ích để giảm thiểu tổn thất. Tuy nhiên, chỉ khi người dùng hiểu rõ quyền lợi và trách nhiệm của mình, bảo hiểm mới thực sự phát huy tác dụng.

(Theo Baijiahao)