Không dám mơ giàu sang, chỉ mong trả được hết nợ

Chúng ta thường nghĩ rằng tiết kiệm, đầu tư làm giàu là mục tiêu chung mà ai cũng muốn phấn đấu hoàn thành. Điều đó đương nhiên là không sai, nhưng chắc hẳn sẽ không đúng với tất cả.

Có người không mơ tới chuyện tiết kiệm hàng tháng, hay dư dả để mua đất mua nhà, đầu tư cho dòng tiền sinh lời. Tất cả những gì họ mong lại chỉ đơn giản là tiền kiếm được không phải mang hết đi để… trả nợ.

Bế tắc vì nợ nần

Không khó để bắt gặp những bài tâm sự về áp lực nợ nần, trong các cộng đồng, hội nhóm chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính. Có người độc thân, nợ nần vì kinh doanh thua lỗ, hoặc trót tiêu xài quá trớn; cũng có người đã lập gia đình, vừa nuôi con nhỏ, vừa lo ngay ngáy rằng tiền kiếm được không đủ nuôi con, trả nợ.

Mỗi người một nguyên nhân dẫn tới nợ nần, nhưng tựu trung, ai cũng đều áp lực cả.

Một cô vợ đang gánh khoản nợ 132 triệu đồng từng trải lòng: "Hai vợ chồng em chưa có nhà, có 1 bé 2 tuổi, giờ em mang bầu 5 tháng, ở nhà nội trợ kết hợp bán hàng online nhưng cũng chỉ lãi vài chục ngàn.

Mấy năm trước, chồng em có dùng 3 thẻ tín dụng, nợ gần 400 triệu, giờ còn 32 triệu chưa trả được, tháng nào tiền lãi cũng hơn 1 triệu.

Bọn em có vay tiền ngân hàng mua xe tải để làm ăn, mỗi tháng phải trả ngân hàng hơn 10 triệu nữa. Nợ người thân hơn 100 triệu, bọn em hứa sang năm trả, cũng muốn tiết kiệm để trả đúng hạn cho giữ chữ tín. Nhưng tháng nào cũng tiêu gần hết tiền, em đang sợ không trả được đúng hạn cho người ta".

Hoặc như gia đình này. 30 tuổi không có gì trong tay ngoài khoản nợ 100 triệu, trước đây còn phải vay 30 triệu làm đám cưới… Không có tiền phòng thân, lại đang nợ nần và nuôi con nhỏ nên cảm giác bất an vô cùng.

Hay như trường hợp của cô gái độc thân, chưa lập gia đình này, chỉ vì cố gắng vay tiền mua điện thoại, xe máy để phục vụ công việc, mà giờ lại thành ra nợ nần.

“Em sinh năm 1999, hiện tại đang gặp vấn đề với các khoản nợ. Em đang không có khả năng trả nợ và đã chậm trả khoảng 6 ngày. Tổng khoản nợ còn lại của em rơi vào khoảng 100 triệu của nhiều bên khác nhau, bao gồm cả ngân hàng và công ty tài chính. Thu nhập của em chỉ vào khoảng 15 triệu/tháng.

Em mồ côi cha mẹ từ nhỏ, 1 thân 1 mình tự kiếm sống nên không có người thân. Em cũng không biết lý do khiến em lại chịu số tiền vay lớn như thế này. Ban đầu em chỉ mua xe và điện thoại để đi làm. Sau này dần dà em bị xoáy vào vòng xoay trả nợ nên phải vay bên này trả bên kia" - Cô viết.

3 việc nên làm để xử lý nợ nần

Điểm chung của những người đang mắc nợ phía trên chính là họ gần như không chỉ nợ “1 mối”. Dù số nợ khác nhau nhưng chủ yếu vừa nợ ngân hàng, nợ tín dụng, nợ người thân bạn bè.

Nếu hiện tại, bạn đang có nhiều hơn 1 khoản nợ, mỗi khoản nợ lại có mức lãi suất khác nhau, hãy tham khảo 3 gợi ý dưới đây để giảm tối đa tiền lãi, cũng như đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

1 - Gom nợ về 1 mối

Nói một cách dễ hiểu hơn, thay vì trả 3 khoản nợ ở 3 nơi chẳng hạn, bạn có thể tạo thêm 1 khoản nợ thứ 4 với số tiền vay bằng dư nợ của 3 khoản nợ hiện tại cộng lại. Sau đó, dùng tiền đi vay được để trả đứt 3 khoản nợ ở 3 nơi khác nhau, và tập trung trả 1 khoản nợ duy nhất (khoản nợ số 4).

Việc này vừa tối ưu tiền lãi, vừa hạn chế tình trạng quên thanh toán dẫn tới chậm trả. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ hiện tại của bạn đang quá cao, việc vay thêm sẽ không mấy khả thi. Cách tốt nhất có lẽ vẫn là vay người thân, bạn bè.

2 - Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất trước

Vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi. Trong trường hợp có cả nợ có lãi, và nợ không có lãi (nợ vay người thân, bạn bè), bạn nên ưu tiên thanh toán đúng hạn và dứt điểm các khoản nợ có lãi. Đồng thời, xin giãn nợ với những khoản nợ không có lãi.

3 - Nợ nhỏ trả trước, nợ lớn trả sau

Nếu tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn đều là nợ có lãi, vậy thì hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ nhỏ trước, trong lúc đó, vẫn duy trì việc trả nợ hàng tháng một cách đúng hạn với các khoản nợ lớn.

Đây chính là phương pháp "quả cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần, được sáng lập bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.

Dave Ramsey cho rằng xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn giúp hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.

Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.