Cặp vợ chồng “về lại số 0” ở tuổi 42, bảng chi tiêu dư 16 triệu được khen

Nếu chưa từng gánh nợ, chắc hẳn sẽ rất khó để một người hiểu được hết áp lực nợ nần, cũng sự nhẹ nhõm khi trả hết nợ. Vấn đề không chỉ đơn giản là chuyện tiền nong, mà còn là cảm giác “được sống và tích lũy cho bản thân, gia đình”. Bởi nếu nợ còn đó, thường ai cũng ưu tiên trả hết nợ trước khi nghĩ tới hưởng thụ, tích góp cho tương lai.

Tâm sự của cặp vợ chồng trong câu chuyện dưới đây là một trường hợp như vậy. Ở độ tuổi 42, chị cho biết “nhà mình đã về lại số 0, hết nợ rồi” .

“Vợ chồng mình đã có nhà và xe, tất cả đều là tự phấn đấu. Ngoài ra còn 1 mảnh đất được nhà ngoại cho, có thể tách thành 3 mảnh. Năm ngoái hết nợ mình tiết kiệm được 150 triệu nhưng đã dành để sửa nội thất, giờ coi như 2 vợ chồng đang về lại vạch xuất phát.

Thu nhập chồng mình khoảng 10-12 triệu/tháng mà trả lương không đều, lúc thì bị nợ 3, 6 tháng mới được trả. Mình thì làm tự do, trung bình khoảng 40 triệu/tháng nhưng chỉ làm được khoảng 10 tháng/năm thôi. Trước đây chồng mình thu nhập tốt hơn, sau này thì ít lại, công việc của mình thì càng về sau trộm vía càng ổn hơn, coi như 2 vợ chồng bù trừ thu nhập cho nhau.

Đây là chi tiêu hàng tháng của nhà mình. Nhờ các mom chỉ cho mình cách tiết kiệm thế nào cho ổn với ạ. Tháng nào chồng bị nợ lương thì dùng lương của vợ để chi tiêu, rồi khi chồng lãnh lương thì tiết kiệm bù lại.

Vợ chồng mình đi lên từ nghèo khó, từ vạch âm nên tiền cứ làm ra là trả nợ mua đất, rồi xây nhà, rồi mua xe, giờ mới về vạch xuất phát nên mình xin kinh nghiệm của mọi người ạ” - Người vợ viết.

Trong phần bình luận của bài đăng, đa số mọi người đều dành lời khen cho nỗ lực kiếm tiền, vun vén chi tiêu, mua tài sản lớn và trả hết nợ của gia đình này. Từ số âm đi lên số 0 như cô vợ nói, chắc chắn nếu không nỗ lực thì không thể làm được. Chưa kể trong quá trình đó còn nuôi 3 con nhỏ.

“Mình thấy chi tiêu thế này quá ổn rồi. Nếu có xem lại thì chỉ là khoản các chi phí khác, nếu không cần thiết thì giảm hẳn đi cũng được” - Một người bày tỏ.

“Nhà bác này giỏi thật, tự túc mua nhà mua xe, rồi trả nợ và nuôi 3 em bé nữa, không vun vén thì chẳng bao giờ làm được. Chi tiêu thì em thấy ổn, nhưng thấy khoản học phí của 3 bé hơi ít, tiền học mầm non của bé út gấp 3 lần tiền học của chị hai với anh ba rồi, chỉ băn khoăn mỗi phần đấy. Nếu được thì đầu tư giáo dục cho con vẫn tốt hơn” - Một người băn khoăn.

“Mình thấy chi tiêu như trên ổn rồi. Lúc trước tiền tiết kiệm được là khoản đi trả nợ, giờ trả xong thì nó là tiết kiệm rồi. Mình thấy còn cần tiêu mạnh hơn, 1 năm cả nhà đi du lịch 1-2 lần nữa, giờ vợ chồng còn khỏe còn kiếm tiền, con cũng cần trải nghiệm, lại cũng hết nợ rồi, chẳng tội gì không hưởng thụ một chút trong khả năng” - Một người gợi ý.

Chi tiêu rất hợp lý rồi, làm sao để tăng tỷ lệ tiết kiệm?

Đây là tình huống quen thuộc với không ít gia đình. Vấn đề lúc này không còn nằm ở việc kiểm soát chi tiêu nữa, mà là làm sao để tối ưu hóa nguồn thu và tối đa hóa khả năng tiết kiệm từ chính mức sống hiện tại.

1. Tự hỏi chính mình: Tiết kiệm để làm gì?

Đây là bước quan trọng nhất nếu bạn muốn nâng tỷ lệ tiết kiệm một cách bền vững. Khi không có mục tiêu rõ ràng, tiền để dành rất dễ bị tái sử dụng cho những việc không cần thiết, chẳng hạn như bù chi phí cho một chuyến đi bất ngờ hoặc nâng cấp điện thoại dù cái cũ vẫn dùng tốt.

Nếu bạn biết rõ mình cần 200 triệu để khởi nghiệp, hay muốn có 50 triệu để học kỹ năng mới trong năm nay, bạn sẽ tự khắt khe hơn trong việc giữ lại từng đồng. Mục tiêu càng rõ, tiết kiệm càng dễ thành thói quen chứ không chỉ là một nỗ lực nhất thời.

2. Tăng thu nhập từ chính công việc hiện tại

Ngoài công việc chính, không phải ai cũng có thời gian để làm freelance hay buôn bán online vào buổi tối. Nhưng ngay cả khi chỉ làm một công việc toàn thời gian, bạn vẫn có cách để tăng thu nhập. Có thể đó là đề xuất tăng lương hợp lý, chuyển nội bộ sang vị trí có đãi ngộ cao hơn, hoặc học thêm kỹ năng để nhận nhiều việc hơn, từ đó lương cũng cao hơn.

Khi chi tiêu không còn dư địa để cắt giảm, thì chỉ có tăng thu mới giúp bạn nâng tỷ lệ tiết kiệm. Và việc tăng thu từ nền tảng công việc bạn đang có sẽ ít rủi ro, ít mệt mỏi hơn nhiều so với việc chạy thêm 1-2 công việc ngoài giờ.

3. Phân bổ lại danh mục tiết kiệm

Nếu đã có quỹ tiết kiệm, hãy cân nhắc phân bổ một phần tiền vào các kênh đầu tư hợp lý với mức độ hiểu biết của mình: Chứng chỉ quỹ, trái phiếu doanh nghiệp uy tín, cổ phiếu cơ bản, vàng,...

Không nên để tiền nằm yên trong két sắt, cũng không nên dồn hết tiền vào khoản tiết kiệm gửi ngân hàng. Nếu đầu tư cần đa dạng hóa danh mục thì tiết kiệm cũng thế. Bạn có thể phân bổ tiền tiết kiệm thành 3 khoản: Tiền gửi ngân hàng, tiền mua vàng, tiền đầu tư với tỷ lệ tùy theo khẩu vị rủi ro cá nhân.

Tuy nhiên phải nhớ kỹ một điều: Hãy đầu tư với tư duy của người tiết kiệm có kế hoạch, không được ham giàu nhanh, không chạy theo đám đông và chỉ đầu tư vào những thứ bản thân hiểu rõ, hoặc chí ít là cũng không mù mờ!