5 cấp độ của GIÀU CÓ: Bạn đang ở cấp độ mấy?

Ai cũng mong muốn có sự an toàn về tài chính. Mặc dù việc có một khoản tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm hoặc quỹ khẩn cấp là quan trọng, nhưng đó chỉ là nền tảng ban đầu để xây dựng sự giàu có. Dù bạn đang ở giai đoạn nào trên hành trình tích luỹ tài chính, điều quan trọng là luôn xác định mục tiêu tiếp theo, đồng thời nâng cao năng lực tài chính.

Trong một tập của chương trình “The Money Guy Show”, một chương trình podcast có chủ đề về tài chính, 2 chuyên gia hoạch định tài chính và người dẫn chương trình Brian Preston và Bo Hanson đã chia sẻ về 5 cấp độ giàu có mà mọi người có thể đạt được, gồm: ổn định, chiến lược, an toàn, tự do và phong phú. Dưới đây là những gì họ tiết lộ về từng cấp độ và cách để đạt được chúng.

Cấp độ 1: Ổn định tài chính

Nếu không có sự ổn định, tình hình tài chính của bạn sẽ rất bấp bênh. Theo Hanson và Preston giải thích, ổn định tài chính có nghĩa là bạn có thể thanh toán các hóa đơn mà không phải phụ thuộc vào tiền lương hàng tháng.

Tuy nhiên, ổn định tài chính không chỉ đơn thuần phụ thuộc vào mức thu nhập, bởi ngay cả những người có thu nhập cao cũng có thể gặp khó khăn ở giai đoạn này. Điều quan trọng là cần xây dựng tư duy kiên nhẫn và kỷ luật trong chi tiêu.

Để đạt được sự ổn định tài chính, bạn cần loại bỏ các khoản nợ xấu, lập ngân sách chi tiêu hợp lý và ưu tiên tiết kiệm khi có thể.

Một số dấu hiệu cho thấy bạn chưa đạt được mức độ này là bạn phải phụ thuộc vào các dịch vụ mua trước, trả sau, không có quỹ khẩn cấp đủ để trang trải chi phí từ 3 đến 6 tháng hay vẫn nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao.

Cấp độ 2: Chiến lược tài chính

Khi đã có sự ổn định, bạn cần chiến lược để tiếp tục gia tăng tài sản. Ở giai đoạn này, bạn đã bắt đầu biết kiếm tiền thông qua tiết kiệm và đầu tư. Đây là thời điểm bạn không chỉ lên kế hoạch tài chính mà còn thực sự thực hiện nó, thay vì chỉ mơ ước.

Chiến lược tài chính cũng liên quan đến việc nâng cao kiến thức về tài chính, tránh rơi vào cám dỗ chạy theo các xu hướng đầu tư nhất thời. Để bước lên cấp độ này, bạn cần tập trung vào việc gia tăng thu nhập, quản lý các khoản chi tiêu lớn một cách thông minh, đảm bảo thói quen chi tiêu phù hợp với mục tiêu tiết kiệm và đầu tư.

Cấp độ 3: An toàn tài chính

Đối với nhiều người, an toàn tài chính là mục tiêu trên hành trình xây dựng sự giàu có. Ở giai đoạn này, các quyết định tài chính đã trở thành thói quen, việc dành ra một phần đáng kể thu nhập để tiết kiệm là điều hiển nhiên. Bạn không chỉ có lợi nhuận từ các khoản đầu tư mà còn có một khoản tiền tiết kiệm.

Tuy nhiên, sự an toàn tài chính không chỉ phụ thuộc vào thu nhập hay giá trị tài sản ròng, mà đòi hỏi sự duy trì liên tục. Bạn biết mình đã đạt được sự an toàn về tài chính khi có một quỹ khẩn cấp, danh mục đầu tư ngày càng phát triển, một kế hoạch nghỉ hưu toàn diện và rõ ràng.

Cấp độ 4: Tự do tài chính

Tự do tài chính là giai đoạn mà các khoản đầu tư và tiết kiệm của bạn tạo ra thu nhập thụ động đủ để bạn trang trải các nhu cầu tài chính trong hiện tại và tương lai. Bạn không còn phải quá lo lắng về tiền bạc.

Để đạt được tự do tài chính không phải là một hành trình nhanh chóng hay dễ dàng, quá trình này đòi hỏi sự kiên trì, kế hoạch dài hạn và kỷ luật tài chính nghiêm ngặt.

Một số dấu hiệu cho thấy bạn đang tiến gần đến tự do tài chính bao gồm việc có một kế hoạch tài chính được kiểm tra và tính toán cẩn thận; hiểu rõ cuộc sống sau khi nghỉ hưu; thực hiện các chiến lược tài chính thông minh.

Cấp độ 5: Sự phong phú

Đây chính là đỉnh cao của sự giàu có. Sự phong phú không chỉ đơn thuần là những con số trong tài khoản hay tài sản, mà còn là sự hòa hợp giữa tài chính, mục đích cá nhân. Ở giai đoạn này, tiền bạc không còn là áp lực hay mục tiêu theo đuổi, mà trở thành một công cụ giúp bạn thực hiện những điều quan trọng và ý nghĩa.

Sự phong phú không được định nghĩa bởi một con số cụ thể, mà bởi tư duy và cách bạn nhìn nhận về tiền bạc là phương tiện giúp bạn đạt được mục đích sống chứ không phải là đích đến cuối cùng.

Đạt đến sự phong phú đồng nghĩa với việc bạn cảm thấy hạnh phúc và hài lòng với tình hình tài chính của mình, đồng thời có thể dành sự quan tâm nhiều hơn đến các mối quan hệ, sự phát triển bản thân, hạnh phúc và ý nghĩa sống. Đây chính là sự kết hợp hoàn hảo giữa thành công tài chính và sự viên mãn trong cuộc sống.

Theo Gobankingrates