Vay 1,1 tỷ mua nhà để thoát kiếp ở thuê: Tháng nào nhìn tiền lãi trả ngân hàng cũng xót nhưng mà…

Chờ 3 năm đất tăng giá để bán đi mua nhà

Hoàng Nam (sinh năm 1991) và vợ (sinh năm 1996) hiện đang sống tại quận Bình Tân (TP.HCM). Năm 2023, hai vợ chồng mua được căn chung cư trị giá 2,4 tỷ đồng rộng 55m2, sau nhiều năm tích lũy và đầu tư bất động sản. Hành trình sở hữu căn nhà của họ không hề dễ dàng. Nhưng nhờ tính toán tài chính hợp lý, họ đã đạt được ước mơ có được chỗ ở của riêng mình.

Được biết năm 2020, khi mới kết hôn, cặp đôi quyết định mua một mảnh đất tại tỉnh với giá 1,2 tỷ đồng dù lúc đó họ chỉ có 300 triệu. Để đủ tiền mua đất, cặp đôi vay 500 triệu từ ngân hàng với lãi suất 7,5%/năm, thời gian vay 5 năm, còn lại vay mượn từ gia đình. Mỗi tháng, hai vợ chồng phải trả khoảng 10,5 triệu đồng cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng.

Nhớ lại thời điểm đó, Hoàng Nam cho hay: "Chúng mình xác định sẽ phải tiết kiệm tối đa. Hai vợ chồng hạn chế ăn ngoài, không mua sắm xa xỉ, mỗi tháng chỉ chi khoảng 10 triệu đồng cho sinh hoạt cơ bản như tiền thuê trọ, điện nước, ăn uống. Thu nhập thời điểm đó của cả hai là 35 triệu, nên chúng mình cố gắng dành ra ít nhất 15 triệu để trả nợ, còn lại gửi tiết kiệm để phòng rủi ro."

Nhờ chi tiêu tiết kiệm nên họ không gặp quá nhiều áp lực tài chính khi vay nợ mua đất. Sau ba năm, giá trị mảnh đất tăng mạnh, họ quyết định bán đi với giá 2 tỷ đồng, thu về khoản lợi nhuận 800 triệu đồng sau khi trừ chi phí.

Đầu năm 2023, sau khi bán đất, hai vợ chồng có khoảng 1,3 tỷ đồng tiền vốn và lợi nhuận. Họ quyết định mua một căn hộ chung cư tại quận Bình Tân với giá 2,4 tỷ đồng. Để có đủ tiền mua nhà, họ vay ngân hàng 1,1 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi 7,8%/năm trong 10 năm. Mỗi tháng, họ phải trả cả gốc lẫn lãi khoảng 17 triệu đồng.

"Sau khi mua nhà, áp lực vẫn còn, nhưng chúng mình đã có kinh nghiệm quản lý tài chính từ trước nên không quá lo lắng. Lương hiện tại của hai vợ chồng là 50 triệu/tháng. Chúng mình đặt mục tiêu trả hết nợ sớm nhất có thể để giảm áp lực về sau”, Hoàng Nam chia sẻ.

Không áp lực dù gánh nợ vay mua nhà, đất

Thực tế, vợ chồng Hoàng Nam luôn cho rằng việc sử dụng đòn bẩy tài chính hợp lý giúp họ giảm bớt gánh nặng khi mua nhà. Khi mua đất và nhà, cặp đôi đều chọn vay ngân hàng. Nhưng họ luôn cân nhắc mức lãi suất và khả năng trả nợ để không bị áp lực tài chính quá lớn. Họ chọn gói vay có lãi suất ưu đãi trong những năm đầu để giảm bớt gánh nặng, từ đó có thời gian xoay xở tài chính hợp lý hơn. 

Hoàng Nam chia sẻ: "Chúng mình luôn tính toán số tiền phải trả hàng tháng để không vượt quá 50% thu nhập. Điều này giúp chúng mình có thể đảm bảo các chi phí sinh hoạt khác mà không bị căng thẳng tài chính."

Bên cạnh đó, họ còn duy trì lối sống tiết kiệm và kiểm soát chi tiêu chặt chẽ. Hai vợ chồng giảm tối đa mua sắm hoang phí, chỉ chọn những món đồ thực sự cần thiết, săn khuyến mãi và sử dụng các chương trình hoàn tiền từ thẻ tín dụng. Nhờ vậy, cặp đôi tối ưu hóa được nguồn tài chính của mình mà vẫn đảm bảo cuộc sống thoải mái khi gánh nợ vay mua bất động sản. 

"Chúng mình luôn cân nhắc kỹ trước mỗi khoản chi, ưu tiên những gì thực sự cần thiết thay vì mua sắm theo cảm hứng”, Nam nói.

Để tăng nguồn thu nhập, ngoài công việc chính, Hoàng Nam còn nhận thêm dự án freelance về thiết kế nội thất, giúp tăng thêm 7-10 triệu đồng mỗi tháng. Trong khi đó, vợ bán hàng online vào cuối tuần, mang lại khoản thu nhập thêm khoảng 5 triệu đồng/tháng. Nhờ vậy, cặp đôi có thể đẩy nhanh tiến độ trả nợ mà không bị áp lực quá lớn. Hoàng Nam chia sẻ: "Việc có thêm nguồn thu nhập ngoài giúp chúng mình linh hoạt hơn trong tài chính, không phải lo lắng quá nhiều về khoản vay ngân hàng. Tháng nào cũng nhìn số tiền trả lãi ngân hàng mà xót, nhưng bù lại được sống trong căn hộ của chính mình, không còn cảnh thuê trọ chật chội, mình thấy xứng đáng."

Lời khuyên dành cho người trẻ muốn mua nhà

Từ kinh nghiệm của mình, Hoàng Nam rút ra nhiều bài học cho những ai muốn mua nhà. Thứ nhất, bạn phải có kế hoạch tài chính rõ ràng, tránh mua nhà theo cảm tính. Đừng chờ giá nhà giảm, vì bất động sản thường chỉ có xu hướng tăng. Nếu muốn vay ngân hàng, hãy tính toán kỹ để khoản vay không quá sức. Thứ hai, bạn cần duy trì thói quen tiết kiệm đều đặn và tìm cách tăng thu nhập là điều bắt buộc. Một phần quan trọng là phải kiên trì và kỷ luật trong chi tiêu, không để những khoản chi không cần thiết làm ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ. 

"Ai cũng muốn nhà đẹp, nhưng điều quan trọng là phải biết mình đang ở đâu và có khả năng chi trả đến mức nào. Mình chọn mua căn hộ vừa phải, miễn có chỗ ở ổn định, sau này có điều kiện hơn thì nâng cấp sau", Hoàng Nam bày tỏ.

Vân Anh - Design: Anh Đức