Nợ 700 triệu nhưng thu nhập chỉ 15 triệu, cô gái chỉ nói 1 câu khiến dân mạng không ai dám chê nữa

Có nhiều lý do dẫn chúng ta tới nợ nần, nhưng dù sao đi nữa, phải gánh nợ cũng là điều không dễ dàng gì. Đặc biệt là khi số nợ gấp cả trăm lần thu nhập, chớm nghĩ thôi hẳn nhiều người cũng thấy sợ thay.

Đương nhiên, chẳng ai muốn bản thân rơi vào cảnh nợ nần dù vì bất kỳ lý do gì. Nhưng nếu đó là khoản nợ do mình tự gây ra, thì "tự làm tự chịu" thôi, trách ai được bây giờ?

Cô gái nợ 700 triệu vì vay tiền kinh doanh, đầu tư chứng khoán

Đây là câu chuyện đang nhận được nhiều sự quan tâm. Nghe xong tâm sự của cô gái này, nhiều người không những không trách, mà còn phải thốt lên: Nể cái cách cô ấy đối mặt với sai lầm của bản thân.

Nguyên văn chia sẻ của cô như sau: "Em là con gái, đang đi làm văn phòng. Trước đây, em có đầu tư chứng khoán và mở quán cà phê, cả 2 đều không suôn sẻ nên thành ra em đang nợ 700 triệu. 500 triệu vay ngân hàng, 200 triệu nợ mọi người xung quanh. Em cũng chịu nhiều đả kích từ gia đình nhưng em nghĩ có làm thì có chịu, em chọn cách đối diện với việc này, lên kế hoạch để trả nợ chứ không trốn tránh hay đổ lỗi. Em mong các anh chị có kinh nghiệm vun vén góp ý, chỉ dẫn , hướng dẫn thêm cho em cách chi tiêu, để dành tiền trả nợ với ạ.

Thu nhập từ công việc văn phòng khoảng 11 - 12 triệu/tháng, kết hợp làm thêm buổi tối được 3 - 3,5 triệu/tháng. Tổng thu nhập khoảng 15 triệu/tháng.

Các khoản chi phí cố định của em: Tổng 4,5 triệu/tháng

- Thuê nhà: 2,3 - 2,5 triệu/tháng

- Ăn uống và xăng xe đi lại: 2 triệu (thức ăn mẹ em hỗ trợ gửi từ quê lên nên cũng đỡ phần nào)

Kế hoạch của trả nợ của em hiện tại là:

- Thương lượng với bố, nhờ bố vay chú giúp 200 triệu để trả phần nợ ngoài. Khoản này em tính xin lãi thấp hơn lãi ngân hàng, cố gom góp trả chú trong vòng 2,5 - 3 năm.

- Khoản 500 triệu ở ngân hàng thì lãi lãi suất 10%/năm. Em có 2 phương án:

+ Trả góp thời hạn 7 năm theo hình thức lãi suất giảm dần, tháng đầu 10 triệu, sau đó sẽ giảm dần. Như vậy thì tổng tiền lãi trong 7 năm khoảng 178 triệu.

+ Trả góp 7 năm theo hình thức tiền gốc và tiền lãi chia đều hàng tháng, số tiền phải trả khoảng 8,1 triệu/tháng. Như vậy thì tổng tiền lãi trong 7 năm khoảng 198 triệu.

Theo anh chị thì em nên chọn phương án nào thì tối ưu hơn ạ? Em rất mong nhận được ý kiến từ anh chị, em cảm ơn ạ".

Trong phần bình luận, nhiều người nhiệt tình động viên cũng như chia sẻ suy nghĩ về phương án xử lý khoản nợ hiện tại, tất cả đều mong cô gái này có thể mạnh mẽ và kiên tâm trong quá trình trả nợ.

"Với thu nhập hiện tại thì chị nghĩ em phương án nào mà số tiền phải trả 1 tháng ít hơn thì em chọn, dù như vậy đồng nghĩa với việc tổng tiền lãi phải trả trong 7 năm sẽ nhiều hơn. Trong thời gian đó thì cố giảm chi, tăng thu nhập em ạ. Nghĩ được như em bây giờ là tốt rồi, có nợ thì trả dần, không sao cả. Ngã thì đứng dậy, rồi mọi chuyện sẽ ổn" - Một người động viên.

"Mình đang làm ngân hàng đây, nên mình có lời khuyên là với thu nhập của bạn thì nên giãn ra, xin vay trong vòng 20 năm, ân hạn gốc 1-2 năm đầu. Cứ có 1 khoản thì lại trả trước hạn 1 phần, chứ tổng thu nhập 15 triệu mà 1 tháng trả 8-10 triệu thì thực sự không ổn lắm đâu, gồng như vậy tận 7 năm sợ không chịu được bạn à…" - Một người khác khuyên.

"Con gái mà mạnh mẽ, can trường quá, không biết khuyên gì vì mình không hiểu về kinh tế cũng không có tư duy tài chính gì, chỉ biết động viên bạn cố lên thôi" - Một người khác chia sẻ.

3 việc nên làm để xử lý nợ nần

Nếu hiện tại, bạn đang có nhiều hơn 1 khoản nợ, mỗi khoản nợ lại có mức lãi suất khác nhau, hãy tham khảo 3 gợi ý dưới đây để giảm tối đa tiền lãi, cũng như đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

1 - Gom nợ về 1 mối

Nói một cách dễ hiểu hơn, thay vì trả 3 khoản nợ ở 3 nơi chẳng hạn, bạn có thể tạo thêm 1 khoản nợ thứ 4 với số tiền vay bằng dư nợ của 3 khoản nợ hiện tại cộng lại. Sau đó, dùng tiền đi vay được để trả đứt 3 khoản nợ ở 3 nơi khác nhau, và tập trung trả 1 khoản nợ duy nhất (khoản nợ số 4).

Việc này vừa tối ưu tiền lãi, vừa hạn chế tình trạng quên thanh toán dẫn tới chậm trả. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ hiện tại của bạn đang quá cao, việc vay thêm sẽ không mấy khả thi. Cách tốt nhất có lẽ vẫn là vay người thân, bạn bè.

2 - Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất trước

Vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi. Trong trường hợp có cả nợ có lãi, và nợ không có lãi (nợ vay người thân, bạn bè), bạn nên ưu tiên thanh toán đúng hạn và dứt điểm các khoản nợ có lãi. Đồng thời, xin giãn nợ với những khoản nợ không có lãi.

3 - Nợ nhỏ trả trước, nợ lớn trả sau

Nếu tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn đều là nợ có lãi, vậy thì hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ nhỏ trước, trong lúc đó, vẫn duy trì việc trả nợ hàng tháng một cách đúng hạn với các khoản nợ lớn.

Đây chính là phương pháp "quả cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần, được sáng lập bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.

Dave Ramsey cho rằng xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn giúp hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.

Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.