Lãi suất ngân hàng liên tục biến động có hấp dẫn dòng tiền tìm về?

Biến động này đặt ra câu hỏi liệu kênh tiết kiệm ngân hàng có đủ hấp dẫn để hút dòng tiền gửi về?

Theo đó, Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank) vừa tiếp tục điều chỉnh lãi suất huy động lần thứ 2 trong tháng với mức tăng 0,2%/năm cho tiền gửi kỳ hạn ngắn từ 1-5 tháng và 0,3%/năm cho kỳ hạn từ 6-11 tháng.

Biểu lãi suất mới của Techcombank niêm yết lãi suất huy động trực tuyến cho các tài khoản tiền gửi dưới 1 tỷ đồng đã tăng lên mức 3,25%/năm cho kỳ hạn 1-2 tháng và 3,45%/năm cho kỳ hạn 3-5 tháng. Đặc biệt, lãi suất huy động kỳ hạn 6-11 tháng đã tăng lên 4,55%/năm. Lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 12-36 tháng vẫn đứng ở mức 4,95%/năm.

Tuy nhiên, đối với các kỳ hạn dài hơn từ 12-36 tháng, Techcombank vẫn giữ nguyên mức lãi suất 4,95%/năm. Ngân hàng này cũng niêm yết lãi suất theo 3 mức tiền gửi khác nhau, cao nhất là 5,05%/năm, áp dụng cho số tiền gửi từ 3 tỷ đồng trở lên và kỳ hạn từ 12-36 tháng.

Cùng với Techcombank, Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) cũng có động thái điều chỉnh lãi suất với mức tăng cao nhất lên đến 0,5%/năm. Lãi suất cho kỳ hạn 1 tháng hiện ở mức 3,5%/năm, tăng 0,4%/năm, trong khi kỳ hạn 2 tháng tăng 0,5%/năm lên 3,6%/năm. Đối với các kỳ hạn dài hơn từ 6 tháng trở lên, lãi suất đã vượt mức 5%/năm, với kỳ hạn 7-11 tháng được niêm yết ở mức 5,2%/năm.

Trước đó, xu hướng tăng lãi suất cũng ghi nhận tại một số ngân hàng như: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng TMCP Phát triển Tp. Hồ Chí Minh (HDBank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank), Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB)...

Dù vậy vẫn có một số ngân hàng đi ngược lại xu hướng, điều chỉnh lãi suất huy động tại nhiều kỳ hạn, đơn cử như Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) với việc giảm 0,2%/năm lãi suất kỳ hạn 24-36 tháng. Đáng chú ý, mức lãi suất cao nhất mà OCB duy trì suốt hai tháng qua là 6%/năm cho kỳ hạn 36 tháng, nay đã giảm xuống còn 5,8%/năm.

Tương tự, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) cũng giảm lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng từ mức 6,2%/năm xuống 6%/năm; Ngân hàng TMCP Bắc Á (Bac A Bank) giảm lãi suất kỳ hạn 18-36 tháng từ 6,05%/năm xuống còn 5,95%/năm.

Theo quan sát chung, mức lãi suất niêm yết cao nhất hệ thống hiện ở mức 9,5%/năm tại Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank), áp dụng cho kỳ hạn 12 tháng với số tiền gửi tối thiểu 2.000 tỷ đồng. Tiếp đó là HDBank với mức lãi suất lần lượt là 8,1%/năm và 7,7%/năm cho kỳ hạn 13 và 12 tháng khi khách hàng gửi tiền tối thiểu 500 tỷ đồng. Mức lãi suất 8%/năm và 7%/năm còn xuất hiện tại Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (MSB) cho tiền gửi tối thiểu 500 tỷ đồng kỳ hạn 13 và 12 tháng.

Công bố mới nhất của Ngân hàng Nhà nước về diễn biến lãi suất của các tổ chức tín dụng cho thấy dù có nhiều đợt điều chỉnh nhưng chỉ có lãi suất ngắn hạn nhích lên nhẹ, còn lãi suất trung và dài hạn vẫn ở mức rất thấp. Cụ thể, lãi suất tiền gửi bằng đồng Việt Nam (VND) bình quân của các ngân hàng thương mại trong nước ở mức 0,2%/năm đối với tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn dưới 1 tháng; 2,4-3,4%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng; 4,4-4,8%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng đến 12 tháng; 5,5-6,2%/năm đối với tiền gửi có kỳ hạn từ trên 12 tháng đến 24 tháng và 6,9-7,4%/năm đối với kỳ hạn trên 24 tháng.

Mặc dù có những sự thay đổi trái chiều, xu hướng chung được giới chuyên gia dự báo là lãi suất tiết kiệm sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới. Theo Công ty cổ phần Chứng khoán MB (MBS), lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng thương mại lớn có thể tăng thêm 50 điểm cơ bản, đưa mức lãi suất về khoảng 5,2-5,5% vào cuối năm 2024.

Báo cáo tài chính cập nhật từ các ngân hàng niêm yết cho thấy tính đến cuối quý II, tổng vốn huy động từ dân cư tăng 6% so với hồi đầu năm, cách biệt đáng kể so với mức tăng 2,1% ghi nhận hồi cuối quý I. Số liệu trên phần nào phản ánh sự hấp dẫn của kênh tiền gửi trong bối cảnh các kênh đầu tư khác như vàng, chứng khoán, bất động sản... không mấy thuận lợi. Thêm vào đó, xu hướng nhích tăng của lãi suất huy động kể từ cuối quý I cũng góp phần đáng kể vào việc thu hút nguồn tiền nhàn dỗi.

Trong khi lãi suất huy động đang có sự tăng giảm trái chiều tại các ngân hàng, xu hướng chung vẫn là lãi suất tiết kiệm có khả năng tiếp tục tăng trong thời gian tới. Tuy nhiên, nhà đầu tư cần phải cẩn trọng và phân bổ dòng tiền một cách hợp lý để tránh rủi ro trong bối cảnh kinh tế đầy biến động hiện nay.

Chuyên gia kinh tế TS. Nguyễn Trí Hiếu khuyến cáo trong bối cảnh các kênh đầu tư liên tục biến động, các nhà đầu tư cá nhân cần phải thận trọng và không nên "để trứng vào một giỏ". Nên phân bổ dòng tiền một cách hợp lý, tránh việc vay mượn hoặc sử dụng tiền kinh doanh để đầu tư vào các kênh rủi ro như vàng, bất động sản hay chứng khoán.

Ông Hiếu cũng cho rằng giá vàng sắp tới có thể chững lại hoặc thậm chí giảm trong khi thị trường bất động sản và chứng khoán có thể mang lại cơ hội, nhưng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng và theo dõi sát sao diễn biến của thị trường. Dù vậy, tiền gửi ngân hàng vẫn luôn là kênh an toàn đối với nhiều nhà đầu tư, nhất là khi lãi suất nhiều kỳ hạn đang có xu hướng tăng lên.