31 tuổi, chật vật với mức lương 7 triệu và khoản nợ 100 triệu đồng

Không mơ dư dả, chẳng dám mong có tiền tiết kiệm, có lẽ với những người đang ở trong hoàn cảnh như cô gái 31 tuổi này, tất cả những gì họ ước ao chỉ là: Trả được hết nợ.

Ở độ tuổi U40, cô vẫn đang vật lộn với mức lương 7 triệu, ban ngày đi làm văn phòng, buổi tối đi làm ở quán hủ tiếu để kiếm thêm nhưng tất cả vẫn chẳng thấm vào đâu so với số nợ đang đè lên vai.

"Em năm nay 31 tuổi, chưa lập gia đình. Ba mẹ em mất từ lúc em 5 tuổi, nên em ở cùng bà nội và 1 người cô. Em kinh doanh online trong suốt hơn 12 năm qua, hiện tại đang gặp sự cố về mặt tài chính, rất mong cả nhà cho em lời khuyên.

Tháng 11 năm 2023, em có hùn tiền với bạn để gom đồ bán bán Giáng sinh và Tết, nhưng gặp sự cố chập điện, kho hàng bị cháy, thiệt hại hơn 250 triệu. Sau đó, em có vay mượn bên ngoài tổng cộng 100 triệu để làm ăn kiếm lời trả lãi hằng tháng, mức lãi là 10% mỗi tháng.

Cuối tháng 3/2024, bà em mất. Em lo tang sự cho bà hết hơn 100 triệu, nên gần như em không còn đồng nào. Cô em thì từng bị tai biến cách đây 12 năm nên cũng không khỏe, em gần như là người lo kinh tế chính.

Giờ em xin đi làm ở công ty với mức lương 7 triệu/tháng, làm từ 7h sáng đến 4:30 chiều. Tối em đi làm phục vụ ở quán hủ tiếu gần nhà để kiếm thêm. Em cố gắng trả tiền gốc và lãi hàng tháng cho các chủ nợ của em từ tháng 4/2024 đến tháng 1/2025 thì em gần như không trả được nữa. Em có xin khất, không trả lãi để tập trung trả gốc như họ không chịu, giờ thực sự em không biết làm sao. Em mong mọi người cho em lời khuyên" - Cô viết.

Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người bày tỏ sự thương cảm cho hoàn cảnh của cô gái này. Nhưng đồng thời, cũng có người cho rằng cô gái này vừa đáng thương, mà cũng vừa đáng trách.

"Làm ăn phải đi vay mượn là chuyện dễ hiểu, nhưng sao ngay từ đầu bạn lại không tìm các gói vay của ngân hàng, mà lại đi vay bên ngoài chi vậy. Vay 100 triệu mà lãi 10%/tháng thì có khác nào tự đào hố chôn mình. Dại quá nhưng mà cũng không trách ai được, vay bên ngoài thì đời nào người ta cho bạn khất" - Một người thẳng thắn.

"Giờ chỉ có 2 cách. Một là nếu có nhà cửa thì cắm sổ vay tiền ngân hàng để trả đứt các khoản vay ngoài, tập trung trả nợ ngân hàng thôi, vì dù sao vay ngân hàng lãi cũng thấp hơn nhiều. Hai là chấp nhận bị bêu rếu lên mạng, người quen bị làm phiền, để tập trung làm ăn kiếm tiền rồi trả nợ sau" - Một người tư vấn.

3 việc nên làm để xử lý nợ nần

Nếu hiện tại, bạn đang có nhiều hơn 1 khoản nợ, mỗi khoản nợ lại có mức lãi suất khác nhau, hãy tham khảo 3 gợi ý dưới đây để giảm tối đa tiền lãi, cũng như đảm bảo việc thanh toán đúng hạn.

1 - Gom nợ về 1 mối

Nói một cách dễ hiểu hơn, thay vì trả 3 khoản nợ ở 3 nơi chẳng hạn, bạn có thể tạo thêm 1 khoản nợ thứ 4 với số tiền vay bằng dư nợ của 3 khoản nợ hiện tại cộng lại. Sau đó, dùng tiền đi vay được để trả đứt 3 khoản nợ ở 3 nơi khác nhau, và tập trung trả 1 khoản nợ duy nhất (khoản nợ số 4).

Việc này vừa tối ưu tiền lãi, vừa hạn chế tình trạng quên thanh toán dẫn tới chậm trả. Tuy nhiên, nếu tổng dư nợ hiện tại của bạn đang quá cao, việc vay thêm sẽ không mấy khả thi. Cách tốt nhất có lẽ vẫn là vay người thân, bạn bè.

2 - Ưu tiên trả những khoản nợ có lãi suất trước

Vay tiền từ ngân hàng, công ty tài chính hoặc thẻ tín dụng, chắc chắn bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi. Trong trường hợp có cả nợ có lãi, và nợ không có lãi (nợ vay người thân, bạn bè), bạn nên ưu tiên thanh toán đúng hạn và dứt điểm các khoản nợ có lãi. Đồng thời, xin giãn nợ với những khoản nợ không có lãi.

3 - Nợ nhỏ trả trước, nợ lớn trả sau

Nếu tất cả các khoản nợ hiện tại của bạn đều là nợ có lãi, vậy thì hãy ưu tiên trả hết các khoản nợ nhỏ trước, trong lúc đó, vẫn duy trì việc trả nợ hàng tháng một cách đúng hạn với các khoản nợ lớn.

Đây chính là phương pháp "quả cầu tuyết" trong giải quyết nợ nần, được sáng lập bởi Dave Ramsey - Chuyên gia tài chính cá nhân và tác giả cuốn sách The Total Money Makeover.

Dave Ramsey cho rằng xử lý các khoản nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn giúp hạn chế tình trạng "lãi mẹ đẻ lãi con", đồng thời, tạo dựng sự lạc quan và tự tin trong quá trình trả nợ.

Sau khi trả được một món nợ, bạn sẽ không phải trả tiền lãi của món nợ đó nữa, những quả cầu tuyết nhỏ đã bị mất đi và quan trọng nhất đó là tâm lý hoàn thành. Tâm lý này sẽ tạo cho bạn động lực để trả những món nợ lớn hơn. Dần dần, với sự kiên trì cùng tinh thần lạc quan và tự tin, bạn sẽ thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.